Muchos 401 (k) son obsoletas: Informe de GAO

El principal método de ahorro para el retiro para millones de trabajadores estadounidenses es de 401 (k). Sin embargo, un reciente informe publicado por la Oficina de Responsabilidad del Gobierno (GAO) indica que muchos 401 (k) todavía se aferran a las reglas arcaicas que impiden la capacidad de los participantes del plan ‘para guardar y las revisiones son muy necesarios que hará que estos planes más relevante y más fácil para que los empleados utilizan.

La GAO se centró en 80 total de los planes de membresías que van desde menos de 100 empleados a los planes con más de 5.000 participantes. Varios cambios importantes se pueden hacer a estos planes con el fin de ponerlos al día con una mano de obra más móvil y hacer crecer el número total de participantes en ellos. (Para más información, véase: son altos cargos de 401 (k) Poner su retiro en riesgo?)

Los resultados

Algunas de las prácticas que se encuentran en los planes que la GAO encontró a ser un obstáculo para los participantes incluye el mantenimiento de un límite de edad mínima de 21 años para los participantes, la prevención de los empleados más jóvenes de participar en el plan, así como exigir a los empleados a trabajar para el empleador por lo menos un año antes de que puedan participar. Muchos de los planes a continuación, también hacen que los empleados esperan por un año antes de ser elegibles para recibir cualquier contribución a juego y luego satisfacer un horario más largo de consolidación antes de que puedan llevar a sus contribuciones coincidentes con ellos cuando se van. Por supuesto, muchos empleadores imponen estos límites para reducir la rotación y salvarse de problemas burocráticos que provienen de los participantes del plan, que sólo participan por un corto tiempo, como unos pocos meses.

Sin embargo, el informe señala que las estadísticas recogidas por el Departamento de Trabajo mostraron que la permanencia promedio de un trabajador estadounidense en 2014 es de 4,1 años, y otros datos revelaron que el número medio de puestos de trabajo en manos de los estadounidenses de edad de 18 a 48 se sitúa en el 11. “Ser elegible para ahorrar en el plan de un nuevo empleador por 1 año en 11 ocasiones, sobre todo ocurre con mayor frecuencia al principio de la carrera de un trabajador, puede resultar en $ 411.439 menos ahorros de jubilación ($ 111.454 en 2016 dólares),” los proyectos de informe. (Para obtener más información, consulte: Cómo curar un convaleciente 401 (k).)

Gran parte de los datos del informe se refleja también en otros resultados de la industria como de Vanguard Group y el Consejo de Participación de Ganancias de América. Otras proyecciones que la GAO emitió en su informe incluyen una pérdida de $ 36.422 al momento del retiro en 2016 dólares por un empleado de 18 años de edad, quien tiene que esperar tres años antes de recibir la búsqueda de aportaciones a planes de jubilación. Un empleado que deja un plan que le obliga a emplear en el último día del año con el fin de recibir contribución equivalente del empleador puede perder hasta $ 8,150 en ahorros para el retiro en 2016 dólares si tiene 30 años y hace poco más de $ 70.000 al año, y el plan tiene un partido de 3%.

horarios de carencia eran otra área clave que el informe se trataban. Los datos del informe indican que los empleados con un historial de los trabajos de trabajo en los que abandonan antes de que el calendario de adquisición acantilado se llega a perder son una cantidad sustancial de ingresos de jubilación. El informe sugiere que “una re-evaluación de estas tapas ayudaría a evaluar si reducen indebidamente los ahorros para el retiro de los trabajadores móviles de hoy en día.”

Balance

Muchos de los planes que fueron analizadas en el informe no han cambiado sus horarios de carencia en los últimos cinco años. Los empleadores utilizan estos programas para fomentar la retención de empleados y recompensar a aquellos que permanecen en la empresa durante un período de tiempo más largo. Sin embargo, el informe de la Oficina indica que puede ser el momento de hacer algunos cambios con el fin de proporcionar una mejor seguridad para la jubilación de los empleados. (Para más información, véase: ¿Es su 401 (k) Errores en el ser?)