Métodos de Manejo de Riesgos: Una guía rápida

Los métodos básicos para la gestión del riesgo se puede aplicar a todas las facetas de la vida de un individuo. A medida que la población continúa envejeciendo, los individuos se encuentran con más riesgos con nuevos modos de vida, las carreras y las condiciones de salud y los riesgos relacionados con la salud y la vida aumenten de manera proporcional con la edad. gestión prudente del riesgo puede pagar en el largo plazo. He aquí una guía rápida para la gestión del riesgo con un enfoque en la atención de salud y seguros de vida.

¿Qué es la Gestión de Riesgos?

Riesgo acompaña a todas las decisiones en la vida. pura de riesgo es aquello que únicamente implica la posibilidad de una pérdida sin potencial de ganancia, tales como el bienestar de un individuo. Esto difiere de riesgo especulativo, que se toma por la oportunidad de obtener ganancias, tales como la inversión en el mercado de valores. Gestión del riesgo puro que implica el proceso de identificar, evaluar y someter a riesgos para la salud y la vida de un individuo. Esta es una estrategia defensiva para prepararse para lo inesperado. La determinación de cómo los resultados de riesgo afectan económicamente a una persona si se convierte en un riesgo potencial se dio cuenta, y la planificación para mitigar estos riesgos, es el propósito de la gestión de riesgos.

Tendencias de envejecimiento

La gente está viviendo más tiempo. Los Centros para el Control y Prevención de Enfermedades (CDC) informaron que, a partir de 2014, la esperanza media de vida es de 78,8 años en los Estados Unidos, que es un aumento del 0,04% a partir de 2013. esperanza de vida femenina es del 81,2% y la esperanza de vida masculina es de 76,4 años. De acuerdo con el informe de 2015 Oficina del Censo, se espera que la población de 65 y más años para duplicar del 7 al 14% en 69 años, y el triple al 21% en 89 años, a nivel nacional. Con esperanzas de vida más larga espera, la gestión de riesgos se convierte en una prioridad.

A medida que las personas envejecen, sus habilidades, tales como el tiempo de reacción, la resistencia, el sistema inmunológico, las funciones del cuerpo, los sentidos y la estabilidad psicológica, se degradan. Esto los hace más propensos a riesgos que pueden haber sido tomadas por sentado a edades más tempranas.

El SEGURO MEDICO

El seguro de salud paga los costos de la atención médica, tratamiento y atención, incluyendo los honorarios médicos, gastos de hospital y de las instalaciones, costos de recetas y diversos servicios relacionados. El asegurado paga por esta cobertura a través de primas, que no puede ser igualada con empresario del asegurado. miembros asegurados por lo general pagan un copago y / o deducible al recibir servicios médicos.

Seguro de vida 42%

El seguro de vida paga una cantidad fija de dinero al beneficiario del asegurado o los beneficiarios, después de la muerte. El propósito del seguro de vida es proporcionar protección financiera para los beneficiarios del asegurado, que podrían incluir miembros de la familia. Plazo pólizas de vida segmento de la cobertura por plazos. Si el asegurado sobrevive a la política, no hay beneficios para ser pagados. Las primas se encarecen a medida que envejece asegurados. pólizas de seguro de vida entera mantienen estables primas, así como una oportunidad para generar ahorros. Cuando un opta asegurados para cancelar su póliza de vida entera, él o ella puede recibir el valor de rescate en efectivo determinado. Las personas también pueden pedir prestado contra el valor de rescate en efectivo.

Los siguientes son los cinco métodos básicos para gestionar el riesgo puro.

Avo

La evasión es un método para mitigar el riesgo de no participar en actividades que puedan provocar lesiones, enfermedad o muerte. A medida que se envejece, la lista de actividades continúa aumentando, a medida que esté físicamente más resistente para soportar los daños causados ​​por accidentes y acontecimientos imprevistos. es 22 veces más probable que los hombres fumadores y 12 veces más probabilidades de mujeres fumadoras, el riesgo de muerte por cáncer de pulmón. La mitad de los fumadores a largo plazo mueren antes de los 70 años.

las compañías de seguros de vida a mitigar este riesgo en su extremo por el aumento de las primas de más del 400% mayor para los fumadores que en no fumadores. Esta prima se eleva aún más alto que el individuo se hace mayor. Los seguros de salud suelen cobrar las primas de 15 a 20% más altos para los fumadores. En virtud de la Ley de Cuidado de Salud Asequible, también conocida como Obamacare, compañías de seguros médicos son capaces de aumentar las primas en base a la edad, la geografía, tamaño de la familia y el hábito de fumar. La ley permite hasta una prima de 50% de recargo para los fumadores.

Retención

La retención es el reconocimiento y la aceptación de un riesgo como un hecho. Por lo general, este riesgo aceptado es un costo para ayudar a compensar los mayores riesgos en el camino, como optar para seleccionar un plan de seguro médico prima menor que conlleva una tasa deducible más alto. El riesgo inicial es el coste de tener que pagar más gastos médicos de su bolsillo si surgen problemas de salud. Si el problema se hace más grave o potencialmente mortal, entonces los beneficios de seguro de salud están disponibles para cubrir la mayor parte de los costes tras el deducible. Si el individuo no tiene problemas de salud graves que justifiquen los gastos médicos adicionales para el año, entonces él o ella evita los pagos fuera de su bolsillo, mitigar el riesgo más grande en conjunto.

Compartir

compartir riesgos a menudo se implementa a través de beneficios basados ​​en los empleadores que permitan a la empresa a pagar una parte de las primas de seguros con el empleado. Las grandes empresas con más empleados pueden negociar tarifas aún más bajas, debido a las economías de escala que aportan a la mesa. En esencia, se comparte el riesgo con la empresa y todos los empleados que participan en los beneficios del seguro. Compartir es un método para reducir los costos con el fin de minimizar el riesgo de retención. Los individuos pueden encontrar en su mejor interés para participar en compartir el riesgo con los planes de atención de salud del empleador a juego y seguros de vida.

Este concepto es un tema estructural detrás de los intercambios de seguro de salud estatales encomendadas por Obamacare. El entendimiento es que con más participantes compartir los riesgos, los costos de las primas deberían reducir proporcionalmente. Si se ha alcanzado el objetivo perseguido es tema de debate, ya que las primas de seguro de salud siguen aumentando cada año. Desde la perspectiva de la compañía de seguros de salud, las primas de los miembros sanos deben compensar los gastos de los miembros enfermos. En el pasado, las compañías de seguros podrían mitigar algunos de los riesgos durante el proceso de inscripción al limitar o negar cobertura a personas con condiciones médicas pre-existentes.

Al negarse a cubrir los individuos asociados con los mayores costos médicos, las aseguradoras fueron capaces de gestionar mejor los costes. La excepción fue dentro de los planes de grupo. Desde Obamacare se convirtió en ley en 2010, con importantes despliegues de aplicación en el año 2014, las aseguradoras ya no pueden negar cobertura en base a condiciones preexistentes o razones de salud, con la excepción del seguro de salud a corto plazo. Esto ha resultado en costos han subido vertiginosamente que sólo pueden ser mitigados mediante el aumento primas a través del tablero para todos los miembros.

Transferencia

El uso del seguro es el método de transferencia de riesgo del individuo a la aseguradora. Las compañías de seguros asumen el riesgo financiero a cambio de un cargo conocido como una prima. El contrato entre el asegurador y el individuo está documentado en el contrato de seguro. Según el acuerdo, todas las estipulaciones y condiciones que se deben cumplir y mantener para el asegurador de asumir la responsabilidad financiera de cubrir el riesgo.

Pérdida Reducción y prevención

Este método de control de riesgos intenta minimizar la pérdida, en lugar de eliminar completamente. Si bien se acepta el riesgo, que se mantiene enfocado en mantener la pérdida de contenido y prevenir su propagación. Los seguros de salud fomentan las visitas de atención preventiva, a menudo de forma co-pagos, donde los miembros pueden recibir chequeos anuales y exámenes físicos. Las aseguradoras entienden que la detección de posibles problemas de salud desde el principio y la administración de cuidado preventivo puede ayudar a minimizar los gastos médicos en el largo plazo. Muchos planes de salud también ofrecen descuentos a los gimnasios y clubes de salud como otro medio de prevención y reducción con el fin de mantener a los miembros activos y saludables.

Al aceptar los términos y condiciones y el pago de las primas, una persona ha logrado transferir la mayoría, si no todos, los riesgos a la aseguradora. El asegurador se aplica cuidadosamente muchas estadísticas y algoritmos para determinar con exactitud los pagos de las primas adecuadas acordes a la cobertura solicitada. Cuando se realizan las reclamaciones, el asegurador confirma si se cumplen las condiciones para proporcionar el pago contractual para que el resultado del riesgo.