Mejor Retiro posible: 4 cosas que puede controlar

Retiro se supone que será un nuevo capítulo emocionante en nuestras vidas. Nos gustaría pensar que podemos vivir bien dentro de nuestras posibilidades, una vez que deje de funcionar. Pero cuando se nos dice que la mayoría de los estadounidenses nunca será capaz de retirarse, nuestras campanas de alarma se apagan – incluso cuando la parte racional de nuestro cerebro nos dice que mantener la calma, que las cosas saldrán bien.

No ayuda a darse cuenta de lo mucho que la situación es completamente fuera de nuestras manos: Las personas comunes no pueden cambiar la dirección de las tasas de interés o los precios de las acciones. De todos modos, tenemos más control sobre cómo nuestra jubilación hasta quedar en nada de lo que muchos piensan, incluso, ya que está a punto de comenzar. Cuatro decisiones que puede tomar usted mismo puede tener un impacto enorme en lo cómodo que será en este nuevo capítulo de su vida. Y no tienen nada que ver con el mercado de valores o la economía.

Para empezar, En balance

Si realmente quiere saber cuánto pesa, en algún momento, usted tiene que caminar en una escala. Es aún más importante saber la verdad acerca de cuánto pesan sus activos – y cómo pesada carga de la deuda es. ¿Cuánto tiene usted en sus ahorros? ¿Cuánta deuda llevas?

Los estadounidenses pueden estar encontrando un desafío para aprender el valor neto de bienes de Donald Trump, pero para la mayoría de nosotros, la búsqueda de nuestro propio valor neto real mucho más simple. En el mejor de los casos, puede restar su deuda total de sus activos totales, con una suma sustancial sobra. Los números negativos no son lo que estamos buscando.

La sincronización para el éxito de Retiro

Saber dónde se encuentra financieramente, a continuación, utilizando estos datos como punto de partida, ayudará a determinar cuándo hay que activar cada uno de estos cuatro eventos. La Temporización lo es Todo
Cuando deje de funcionar – Calcula la matemáticas, o consultar a un asesor financiero fiduciaria que se especializa en la planificación de los ingresos de jubilación, para determinar cuándo o si se puede dejar de funcionar (véase el retiro no significa que tenga que dejar de trabajar). El trabajo no tiene que ser una rutina si haces algo que realmente le gusta – y tampoco tienen que estar siempre a tiempo completo. Cuanto más tiempo se puede tener ingresos fuera, cuanto más tiempo se puede dejar sus propios ahorros solos para crecer. La decisión de trabajar un extra de dos o tres años puede añadir hasta un 30% de sus ingresos totales, una vez que usted deja de trabajar.
Cuándo comenzar a tocar sus ahorros – Es poco como tratar de aterrizar un avión en el lugar correcto en la pista. La mayoría de los jubilados no saben exactamente cuándo comenzar a retirar de sus ahorros e inversiones, pero The Wall Street Journal informó en 2005 de que muchas comenzar a retirar a la edad de 62 años. Para la mayoría de la gente, eso es demasiado pronto. Muchos expertos utilizan ahora los 95 años con fines de pronóstico financieros. De acuerdo con Andrew Nigrelli, un asesor de la riqueza en el Noreste Planning Associates, “Todo depende de la cantidad que haya guardado y qué tipos de fuentes de ingresos externos que tiene, pero incluso a los 65 años, la mayoría de la gente probablemente tendrá otros 30 [años] para apoyar sí mismos después de que deje de funcionar “, explica.
Cuando comenzar a tomar la Seguridad Social para obtener los máximos beneficios – La comprensión de cómo funciona el Seguro Social antes de que usted es elegible para empezar a tomar le ayudará a tomar una buena decisión de temporización. En este momento, la edad más temprana que puede empezar a tomar la Seguridad Social es de 62 años, pero la edad de jubilación completa es por lo general 66. Cada año se puede esperar antes de tomar beneficios entre las edades de 62 y 70 aumenta su cheque mensual. página web de la Administración de la Seguridad Social se explica cómo funcionan las edades de jubilación aquí, pero si usted ha complicado las relaciones familiares financiera – o que haya perdido a un cónyuge o se casan otra vez – que puede ser útil para obtener algunos consejos sólidos. Un asesor cualificado fiduciaria basado en honorarios puede funcionar si lo escenarios que utilizan software sofisticado que puede determinar el momento óptimo para comenzar a tomar sus beneficios. ¿Cómo funciona la seguridad social después de la jubilación puede ayudarle a pensar más acerca de estos temas.
Cuándo comenzar a dar dinero – la planificación Legacy es un factor clave en la determinación de la cantidad que puede permitirse el lujo de gastar durante sus últimos años. Se ha escrito mucho acerca de las enormes sumas de dinero generaciones futuras recibirán de los padres. No deje que la idea de dejar atrás una gran nube herencia de su juicio sobre cuánto de sus ahorros que usted realmente necesita para mantenerse a sí mismo. Nadie quiere convertirse en una carga financiera para sus propios hijos, pero puede suceder cuando los padres subestiman el costo real de jubilación. Si está seguro de que tendrá más que suficiente dinero para cubrir su propio estilo de vida y la salud, y luego considerar dar algo de él a sus futuros herederos en este momento. Esto es beneficioso para usted y sus herederos, ya que ayuda a reducir el impuesto a la herencia. En los EE.UU., el IRS le permite regalar hasta $ 14.000 por año por persona (a partir de 2016) antes de las patadas del impuesto sobre donaciones en. Esta cantidad cambia cada año, por lo que si usted va a hacer esto, estar al día en la cantidad de la exclusión anual. Las parejas casadas pueden duplicar sus dones, lo que significa que pueden dar hasta $ 28.000 a cada niño por año antes de que se cobrará el impuesto sobre donaciones. Utilizar el mismo tipo de consideraciones para decidir sobre lo que se le han dejado para donaciones de caridad.

Cuando se ha programado en estos cuatro eventos, se puede estimar lo que tendrá que vivir y qué tipo de aventuras que van a comprar usted. También se puede pensar en la posibilidad de quedarse donde está, reducir su tamaño (o upsize: See5 Razones Los jubilados se Upsizing En lugar de Reducción de sus hogares) y planificar otras partes de la forma en que va a vivir su vida. Lea las 4 fases de la jubilación y cómo hacer un presupuesto para ellos.

Hay un último paso: No mantener todo esto en secreto.

La división de bienes de la familia, sin dividir la Familia

Si te importa lo suficiente acerca de su familia para incluirlos en su voluntad después de haber fallecido, los incluyen en su proceso de planificación mientras estás vivo. Convocar una reunión de la familia, pero preparar sus observaciones en primer lugar. Diga algo como, tenemos que discutir la forma en que nuestro plan para asignar dinero para cubrir nuestra jubilación y luego hablar de lo que pudiera quedar.

El objetivo aquí es evitar una gran pelea de la familia sobre lo que dejas atrás mediante el establecimiento de las expectativas de todos por adelantado y no dejar preguntas sin respuesta. Recuerde, cuando se trata de una herencia, los niños no pueden trabajar hacia fuera entre ellos más tarde.

Pam Krueger es el fundador de WealthRamp, co-anfitrión de MoneyTrack en PBS y portavoz nacional para el Instituto de la Norma fiduciario.