Medicare 101: ¿Usted necesita las 4 partes?

Tal vez usted está recibiendo cerca de 65 sí mismo o simplemente quieren entender cómo funciona Medicare, por lo que puede ayudar a un miembro de la familia o un amigo. Algunas personas que se inscriban para Medicare son retirado; otros todavía están trabajando.

Donde quiera que quepa, usted es elegible para Medicare cuando llegue a 65 y, en la mayoría de los casos, tienen que inscribirse. En la actualidad, más de 56 millones de personas están inscritas.

Fondo

Medicare es el programa de seguro de salud nacional de Estados Unidos para los ciudadanos y algunos residentes permanentes legales. En general, usted tiene derecho a Medicare cuando cumpla 65 años, basado en su registro de empleo o el de su cónyuge. Las personas menores de 65 años con discapacidades que califican también están cubiertos por Medicare; si usted tiene un niño con graves problemas de salud que está a punto de cumplir 18 años, es importante comprobar si él o ella debe inscribirse en Medicare (bajo la Ley de Asistencia Asequible, también puede cubrir a su hijo bajo su propia política hasta la edad de 26) .

Medicare ha evolucionado a lo largo de los años y ahora tiene cuatro partes. Algunos son obligatorios para todos los afiliados; otros son opcionales.

Parte A: Seguro de Hospital

La Parte A cubre los costos de estar en un centro médico. Cuando se inscribe en Medicare, recibirá la parte A de forma automática. Para la mayoría de la gente, no hay ningún costo para recibir la Parte A.

Los servicios cubiertos por la Parte A incluyen pruebas, cirugías, ocasiones en médico, atención hospitalaria atención sanitaria a domicilio en los hospitales y centros de enfermería especializada, cuidados paliativos, servicios de salud en el hogar y el cuidado de pacientes hospitalizados en una institución de cuidado de la salud no médica religiosa – una instalación que proporciona servicios médicos que se alinean con cierta creencias religiosas.

Esto parece sencillo, pero no lo es. Por ejemplo, en el hogar de cuidados paliativos está cubierto, pero la Parte A no cubre la estancia de un paciente en un centro de cuidados paliativos. Además, si usted está hospitalizado, Parte A es deducible de $ 1288, a partir de 2016.

Si la estancia de más de 60 días, usted tiene que pagar una parte de los gastos de cada día. Si está admitido en el hospital varias veces durante el año, es posible que tenga que pagar $ 1288 deducibles cada vez.

Después de pasar 60 días en el hospital, debe pagar $ 322 por día en gastos directos de su bolsillo; esto aumenta a $ 644 por día después de 90 días. Una vez que se queda sin cobertura, tendrá que pagar el costo total del resto de su estadía en el hospital.

Parte B: Los médicos, ensayos, etc.

La Parte B cubre cualquier cosa hecha para usted: servicios médicos, equipos médicos, la atención ambulatoria y de salud en el hogar están cubiertos. Otros ejemplos de la atención cubiertos incluyen servicios de ambulancia, procedimientos ambulatorios, la compra de la sangre, mamografías, rehabilitación cardiaca y tratamientos contra el cáncer.

Usted está obligado a inscribirse en la Parte B si usted no tiene una “cobertura creíble” de otra fuente – un empleador o de su cónyuge, por ejemplo.

Con la Parte B, usted paga una prima mensual. Si no se inscribe y usted no tiene cobertura creíble, es posible que tenga que pagar una multa. De acuerdo con Medicare.gov, la prima estándar en el 2016 es $ 121,80 por mes para la cobertura de la Parte B, con un deducible de $ 166. Una vez que reciba la Seguridad Social, la prima se deduce de su cheque del Seguro Social.

Una vez que alcance su deducible, usted paga el 20% del costo aprobado por Medicare del servicio, siempre que su proveedor de atención médica acepta la asignación de Medicare.

Pero cuidado – no hay un límite en el 20% de gastos de su propio bolsillo. Si sus gastos médicos para un determinado año fueron de $ 100.000, que se encargaría de $ 20.000 de esos cargos, además de los cargos incurridos bajo el paraguas de la Parte A y D. No hay un máximo de por vida.

Por otra parte, usted no paga por la mayoría de los servicios preventivos, tales como pruebas de diabetes y vacunas contra la gripe, si recibe los servicios de un profesional de la salud que acepta pagos de Medicare.

Lo que las Partes A y B no cubren

El elemento más grande y más importante que el Medicare tradicional no cubre es de cuidado a largo plazo. Si se le diagnostica una enfermedad crónica que requiere la asistencia de cuidado personal continuo, del tipo que requiere una instalación de vivienda asistida, Medicare cubrirá ninguno de los costos. Esto incluye ayuda con las actividades cotidianas, como bañarse y vestirse.

De acuerdo con medicare.gov, al menos el 70% de las personas mayores de 65 años tendrá cuidado a largo plazo en algún momento. Considerar un seguro de cuidado a largo plazo para este gasto.

Otros artículos no cubiertos incluyen la atención dental de rutina o de los ojos, las dentaduras, cirugía estética, acupuntura y los audífonos.

Parte C: Medicare Advantage

También conocido como Medicare Advantage, Parte C es una alternativa a la cobertura tradicional de Medicare. La cobertura incluye normalmente todas las partes A y B, un plan de medicamentos recetados (Parte D) y posiblemente otros beneficios. Parte C es administrado por compañías de seguros privadas que recogen el pago de Medicare del gobierno federal.

Dependiendo del plan, que puede o no puede que tenga que pagar una prima adicional por parte C. Usted no tiene que inscribirse en un plan de ventaja – y tienen limitaciones, como posiblemente no cubre atención médica si está lejos de su región de origen – pero para muchas personas estos planes puede ser un reparto mejor que pagar por separado para las Partes a, B y D. Si usted ha sido satisfecho por la cobertura de un HMO, es posible encontrar estos similar.

Parte D: medicamentos con receta

cobertura de medicamentos recetados, conocido como Parte D, también es administrado por compañías de seguros privadas. Parte D es necesaria a menos que tenga un plan de medicamentos recetados de otra fuente, incluyendo un plan de Medicare Advantage. Dependiendo de sus ingresos; usted puede pagar hasta $ 72.90 además de su prima del plan por mes, a partir de 2016. (Esa cifra extra es para las personas con ingresos superiores a $ 214.000 [presentación de impuestos individual] o casado / presentación de los ingresos en forma conjunta por encima de $ 428.000).

Dependiendo de su plan, puede que tenga que pagar un deducible anual antes de que su plan comience a cubrir sus costos de medicamentos elegibles.

Los planes de Medicare tienen un período sin cobertura – un límite temporal en lo que cubrirá el plan de medicamentos. A menudo llamado el período sin cobertura, esta brecha entra en acción después de que usted y su plan han gastado $ 3,310 en costos combinados en 2016, y no se cierra hasta que haya invertido $ 4,850 fuera de su bolsillo. Una vez que haya pagado más de $ 4850, se introduce la cobertura catastrófica, en las que tendrá que pagar un pequeño copago por los medicamentos recetados.

Mientras que en el período sin cobertura, sin embargo, se le cobrará el 45% del costo de los medicamentos de marca cubiertos en 2016 y 42% de los genéricos. (En 2020, se le cobrará sólo el 25% del coste de los medicamentos genéricos.)

Cada estado tiene opciones de seguro que cerrar la brecha de cobertura, pero éstas requieren el pago de una prima adicional.

Medigap y Medicare Advantage

Las personas que sólo tienen Medicare tradicional – Partes A, B, y D – pueden comportar considerables facturas que no están cubiertos por Medicare. Para lograr esta conexión, la mayoría de los beneficiarios se inscriben en alguna forma de seguro de Medigap o en un plan de Medicare Advantage (véase la Parte C, más arriba). Una cosa importante a saber sobre Medigap: Sólo se complementa a Medicare; que no es una política independiente. Si su médico no tiene Medicare, el seguro Medigap no pagará por el procedimiento.

la cobertura de Medigap ha sido estandarizada por Medicare, pero ofrecido por las compañías de seguros privadas. Más información acerca de la cobertura de Medigap en medicare.gov. Y ver Medigap Vs. Medicare Advantage: ¿Cuál es mejor? para más información sobre ambas opciones.

Balance

la cobertura de Medicare tradicional, que se define como las partes A, B y D, entra en acción a los 65 años – antes, en el caso de ciertas discapacidades. Una vez que llega a los 65, que está obligado a tener una cobertura de seguro de salud a través de Medicare u otro plan de seguro.

Para aprender más acerca de cómo cada una de las cuatro partes trabajar, leer “Medicare y Usted”, la publicación oficial de Medicare que explica el plan con más detalle. Descargar o solicitar una copia de la publicación en medicare.gov.