Los préstamos de hipoteca después de la bancarrota

Contar con préstamos de hipoteca después de la quiebra es contingente en el prestatario de haber construido una buena puntuación de crédito después de una descarga de bancarrota.
Presentación de la quiebra es una consecuencia de que el deudor no poder cumplir con las obligaciones de deuda. El derecho del consumidor / deudor tiene la opción de presentar un Capítulo 7 o una bancarrota del capítulo 13. Se prefiere el primero, ya que exime al peticionario de la ejecución de obligaciones de deuda que no pueden ser pagadas. Este último, por el contrario, da lugar a que el consumidor tenga que cumplir con su / sus cuotas en un plazo de 5 años.

los Préstamos

El deseo de comprar una casa después de unos años de descarga de bancarrota es natural. Sin embargo, hay que recordar que las puntuaciones de crédito pueden tener un éxito de tanto como 350 puntos como consecuencia de la presentación. Una vez más, esta información queda registrada durante 7 años y 10 años como consecuencia de la presentación del capítulo 13 y el Capítulo 7, respectivamente. La mala puntuación de crédito y adversos historial de crédito es poco probable que un solo candidato ideal para contar con préstamos hipotecarios. Por lo tanto, el primer paso hacia la adquisición fácil sería para asegurarse de que uno construye su / su puntaje de crédito.

La manera más fácil de construir de una cuenta de crédito y establecer solvencia sería obtener tarjetas de crédito aseguradas. Una tarjeta de crédito asegurada está garantizado por un depósito en efectivo de $ 500 o así, que funciona como la línea de crédito de la cuenta. En otras palabras, las personas sólo pueden cobrar la cantidad que está disponible en su cuenta. Los consumidores que se abstengan de gasto excesivo con sus tarjetas de crédito serán capaces de construir sus calificaciones de crédito de forma gradual. Para obtener mejores resultados, es recomendable cobrar menos del 30% del límite de crédito. Con el tiempo, la compañía de tarjetas de crédito puede recompensar al cliente mediante la extensión de una línea adicional de crédito sin requerir otros depósitos en efectivo.

La obtención de una línea no revolvente de crédito como un préstamo de hipoteca después de la quiebra, que haga uso de una segunda hipoteca, la refinanciación de hipotecas, obteniendo un préstamo de coche, y hacer pagos mensuales regulares puede ayudar al consumidor a construir su / sus calificaciones de crédito. Sin embargo, hay una trampa. A diferencia de las tarjetas de crédito con garantía, estos préstamos no son fáciles de conseguir.

los prestamistas

Las personas interesadas en obtener una hipoteca puede hacerlo, siempre y cuando hayan trabajado en la construcción de su puntaje de crédito e historial de crédito siguiendo los procedimientos de quiebra. En general, la mayoría de los prestamistas se niegan a extender una hipoteca antes de 4 años desde la fecha de presentación de la quiebra. Por otra parte, ellos esperarían que el dueño de casa para comprar un seguro de hipoteca privado a causa de un mayor riesgo de incumplimiento. Sin embargo, hay algunas opciones para el dueño de casa aspirante.

Los planes de hipotecas

Las personas deseosas de contar con una hipoteca de una casa en tales condiciones puede resultar más fácil para obtener la FHA (Federal Housing Administration) préstamos asegurados, siempre que tengan una cuenta de crédito bastante decente, y la relación deuda-ingreso es de acuerdo con las directrices especificadas. Esta relación indica la capacidad del prestatario para cumplir con las obligaciones de deuda y una relación más baja es un indicador favorable. Se espera que el dueño de una casa aspirantes que han hecho los pagos a tiempo en todas las cuentas durante 12 meses consecutivos y 24 meses consecutivos a partir de la fecha de presentación del capítulo 13 y el Capítulo 7 de bancarrota, respectivamente.

Los veteranos elegibles pueden calificar para una VA (Administración de Veteranos) préstamo asegurado después de 2 años de la presentación. En caso de que el peticionario / consumidor declarado en bancarrota debido a circunstancias apremiantes, el consumidor puede ser elegible para obtener un préstamo hipotecario el supuesto de que se obtuvo la aprobación de la gestión, al menos, un año desde la fecha de solicitud de préstamo, y desde entonces el peticionario ha tenido éxito en la reconstrucción de su / sus calificaciones de crédito.

Refinanciación

Las personas que presentaron Capítulo 13 de bancarrota pueden ser capaces de conservar su casa. Por otra parte, pueden estar interesados ​​en la refinanciación de su hipoteca a una tasa de interés más baja y más favorable. Una vez más, una hipoteca asegurada por la FHA puede ser utilizado para refinanciar el préstamo de hipoteca de tasa ajustable a una tasa fija de interés, siempre que el prestatario satisface las condiciones antes mencionadas. Uno tiene que tener en cuenta que la historia de la hipoteca es muy importante para la obtención de un préstamo.

Segunda Hipoteca Postal de Bancarrota

A veces la gente trata de obtener una segunda hipoteca, a saber., Un préstamo o una línea de crédito de capital con la intención de utilizar las ganancias para pagar las obligaciones Capítulo 13. Sin embargo, es difícil encontrar prestamistas que están dispuestos a proporcionarla.

Mientras que estos préstamos son posibles, puede ser prudente esperar unos años antes de emprender otra obligación financiera, ya que la incapacidad para cumplir con uno de los compromisos financieros forzó una quiebra de archivo. El enfoque, en principio, debería ser en la construcción de las puntuaciones de crédito y manejo de las finanzas con mano de hierro.