Los peligros de conseguir un cheque de pago en una tarjeta de débito prepagada

Conseguir un cheque de pago en una tarjeta de débito prepagada tiene ciertas ventajas. Puede ayudar a los trabajadores que no tienen cuentas bancarias – el “no bancarizados” – Accede a sus ingresos más rápido y de forma más segura de lo que podría si se pagaron con cheque. Si usted no tiene una cuenta bancaria para depositar un cheque en, hay que cambiarlo por una tarifa, y luego correr el riesgo de haber perdido o robado sin recurrir su dinero en efectivo.

Si su cheque de pago se deposita directamente en una tarjeta de débito, puede empezar a gastar el dinero de forma inmediata. Usted no tiene que pagar una tasa de cambio de cheques y su dinero se almacena de forma segura en una tarjeta que puede ser reportado como perdido o robado y tienen ninguna transacción fraudulenta reembolsados. Además, a diferencia de dinero en efectivo, tarjetas de débito prepagadas se pueden utilizar para hacer compras en línea y, en algunos casos, el pago de facturas. Además, los empleadores como las tarjetas de nómina, ya que ahorran el dinero que está asociada con la emisión de cheques.

Sin embargo, para los aproximadamente 8,6 millones de trabajadores que se pagarán de esta manera en 2016, según la firma global de investigación Aite Group, tarjetas de nómina no necesariamente son la alternativa ideal a los cheques de papel que al principio parecen ser. Aquí está una mirada a los inconvenientes.

Cómo hacer llegar su cheque de pago en una tarjeta de débito prepagada: Cuotas sin fin

El inconveniente de tarjetas de débito prepagadas es que, al igual que otros tipos de plástico, vienen con honorarios. Los estudios han demostrado que algunos trabajadores no son conscientes de estos cargos porque sus empleadores no les dicen acerca de ellos. No siendo advertidos de estas tasas no quiere decir que no hay ninguno.

Los empleados podrían no saber que tienen que mirar a través de sus trámites para la contratación de los términos y condiciones de su tarjeta de nómina o ponerse en contacto con el emisor para averiguar qué tasas asociadas a la tarjeta. Mientras que los empleadores están obligados a proporcionar a los empleados información escrita sobre los cargos asociados con las tarjetas de nómina, que no siempre cumplen.

Y hay que pagar tasas en abundancia, aunque varían en cantidad y también por el proveedor.

Transacción y los límites de retiro

Algunas tarjetas de prepago limitan la cantidad número y / o dólares de las transacciones de las tarjetas se pueden utilizar para cada día. Imaginar pasar las diligencias de marcha diurna, el uso de su tarjeta de nómina por cada compra, sólo para descubrir más tarde que sus tres últimas compras del coste día extra porque usted se fue encima de su límite de transacciones diarias.

¿Cómo se paga el alquiler cuando se le paga a través de tarjeta de nómina? Es posible retirar el dinero que necesita en un cajero automático. Pero si el alquiler es de $ 1.200 y su tarjeta impone un límite de $ 500 por día de la retirada de ATM, que significa que tiene que visitar el cajero automático en tres días diferentes para obtener todo el dinero que necesita. No sólo es que una molestia, sino que también significa que está llevando alrededor en efectivo sin garantía para más días, lo que está en riesgo de perder o haber robado. Y si usted no vive o trabaja cerca de un cajero automático dentro de la red, es posible que también tenga que pagar un cargo por retiro fuera de la red para cada una de esas transacciones.

Algunas tarjetas de nómina, incluso cobran por más de un retiro del cajero automático por período de pago, incluso en los cajeros automáticos de la red. Imagínese sólo ser capaz de retirar una cantidad limitada de dinero en efectivo, una vez cada dos semanas en un número limitado de cajeros automáticos si desea evitar cargos.

Los trabajadores que son pagados a través de tarjeta de nómina son por lo general los trabajadores por hora, muchos de los cuales hacen que el salario mínimo. Si le cuesta $ 3 al utilizar un fuera de la red ATM y que está haciendo el salario mínimo federal de $ 7.25 la hora, la friolera de 41% del salario de una hora va hacia esa tasa. Las nuevas regulaciones en estados como Nueva York permitirán a los trabajadores para hacer retiros gratis, sin límite de sus tarjetas de nómina de al menos un cajero automático situado cerca de su casa a partir del próximo año, pero no hay ninguna regulación federal en este sentido.

Las tarifas para la actividad y la inactividad –

Comprobación de su saldo.Aquellos fuera de la red de cajeros automáticos también pueden cobrar una tarifa sólo para comprobar su saldo, que puede ser un problema si usted no tiene un cómodo acceso a los cajeros automáticos de la red y que no tienen acceso a Internet en casa o en un smartphone . Los trabajadores por hora pueden no ser capaces de pagar $ 50 al mes por el servicio de Internet en casa y otros $ 50 al mes para un teléfono inteligente con datos. Quisiera llamar al banco emisor y pedir a un representante de servicio al cliente para su saldo en su lugar? Hay una cuota por eso, también. ¿Necesita un estado de cuenta impreso, ya que no tiene acceso a Internet? Quizás tenga que pagar una tarifa de estado de cuenta impreso.

Facturas mensuales Estos podrían ser $ 5 por mes. La cuota mensual puede ser menor si cumple con los requisitos de saldo mínimo diario, al igual que una cuenta de cheques. Una vez más, para los de bajos salarios los trabajadores por hora, manteniendo un saldo mínimo diario para evitar una cuota mensual puede ser imposible.

Fondos insuficientes. ¿Y si todos estos cargos se suman y que no saben que los haya incurrido? Trata de usar su tarjeta de nómina para hacer la compra y que podría llegar a tener la transacción rechazada por falta de fondos. Es posible que tenga que pagar una tarifa de transacción rechazada o un cargo por sobregiro. Lo mismo podría suceder en caso de adquirir el gas utilizando su tarjeta al principio del día, ya que las estaciones de servicio ponen a veces grande, temporal titular de saldos de tarjetas.

Tarjeta perdida. Si usted tiene la desgracia de perder su tarjeta, lo más probable, no tienen acceso a su dinero durante varios días mientras espera a que su tarjeta de reemplazo para llegar en el correo – que, por supuesto, tiene una tarifa asociada.

tasa de transferencia de dinero. Si tiene otra cuenta puede transferir dinero de su tarjeta perdida a esa tarjeta. Esto podría resolver su problema de liquidez, pero es posible que pagar una cuota de transferencia de dinero.

cargo por inactividad. Por último, en caso de que cambiar de trabajo y dejar de usar el saldo de la tarjeta de su empleador anterior, el saldo restante podría ser erosionado por cargos por inactividad después de varios meses de no uso.

Dale una mirada a las Alternativas

Por ley, los empleadores no pueden exigir a los empleados a pagar a través de tarjeta de débito prepagada en lugar de un cheque de pago. La realidad es que muchos empleadores hacen. No es sorprendente que los trabajadores de salarios bajos podrían temer perder su empleo si tratan de hacer valer sus derechos, o sus empleadores simplemente pueden negarse a cumplir.

Por otro lado, un empleador puede ser feliz a pagar a los trabajadores que lo soliciten por medio de cheque o depósito directo en lugar de una tarjeta, ya que los empleadores han sido demandados por pagar a los trabajadores con las tarjetas que resultaron problemáticos. Vale la pena intentarlo. Sin embargo, por lo general significa que el empleado tendrá que tener una cuenta bancaria; no todo el mundo lo hace.

Una forma de empezar a un costo mínimo si sus ingresos son bajos: Comprobar en línea o visitar un banco local y solicitar una cuenta de línea de vida o cuenta bancaria básica. (Haga clic aquí para obtener asesoramiento del Estado de Nueva York sobre las mismas; en ese estado sólo es necesario un depósito de $ 25 al abrir uno y no se le puede cobrar más de $ 3 por mes.)

Balance

Si usted nunca ha usado una tarjeta de débito antes de encontrar un trabajo que le paga esta manera, hacer una cuidadosa investigación antes de empezar a usarla. Si es el primer trabajo de un adolescente, los padres pueden necesitar ayuda con el proceso – que podría ser una primera lección útil en el manejo de las finanzas en el mundo real.

En última instancia, al igual que con todo lo demás en el mundo financiero, hay varios reglamentos o demandas que proporcione una protección completa y la transparencia para los consumidores. Los individuos tienen que tomar la iniciativa para aprender cómo los productos y servicios financieros que utilizan el trabajo, lo que las tasas están asociados con ellos y cuáles son sus alternativas. (Véase también tres tarjetas de débito prepagas, sin cuota mensual y cómo encontrar el derecho de prepago de tarjetas de débito).