Los patrocinadores de planes que trabajan con los fiduciarios hacen mejor

Un número cada vez mayor de los patrocinadores del plan están empezando a descubrir el valor oculto de trabajar con un asesor independiente de inversiones registrado (RIA). De la asistencia con el diseño del plan y la reducción de los costos del plan de aumento de las tasas de cotización, el valor de trabajar con un RIA ha superado con creces las expectativas de los patrocinadores del plan que respondieron a la encuesta Patrocinador Sentimiento 2015 llevada a cabo por el Plan Institucional de TD Ameritrade. De acuerdo con los patrocinadores del plan que ya trabajan con aplicaciones RIA más alto valor de los asesores es el soporte que proporcionan fiduciaria, que puede ser incalculable.

A medida que la industria de la jubilación de planta se prepara para el nuevo Departamento de Trabajo (DOL) norma fiduciaria, prevista en 2017, RIA están empezando a ocupar un lugar central como la cura potencial para lo que aqueja a muchos patrocinadores del plan. Éstas son sólo algunas de las formas plan de patrocinadores se benefician de sus relaciones fiduciarias con RIA.

Compartir la carga fiduciario

La mayor diferencia entre un ARI y cualquier otro asesor 401 (k), si se trata de un representante registrado con un agente de bolsa y de seguros o cualquier tipo de asesor que no es un RIA, es que los ARI están legalmente obligados a actuar bajo la estricta normas fiduciarias establecidas en la Ley de Asesores de Inversiones de 1940. La Ley exige que siempre actúan en el mejor interés de sus clientes. En el contexto de un asesor 401 (k), RIA deben compartir las responsabilidades fiduciarias del patrocinador del plan. Aunque eso no toma el patrocinador del plan descolgado, sí significa que el RIA tiene un interés jurídico la derecha junto con el patrocinador del plan para garantizar que se cumplan todas las obligaciones fiduciarias. Esto contrasta con un asesor nonRIA que no tiene ninguna obligación legal de poner en primer lugar los intereses de sus clientes, y es fácil entender por qué los patrocinadores del plan están recurriendo cada vez más a los ARI como asesores.

Crear el óptimo bajo costo cartera de inversiones

Los patrocinadores del plan de trabajo con los asesores de corredores de bolsa a menudo se cargan con las carteras de inversión de molde que ofrecen los fondos de mayor precio. RIA trabajar desde todo el universo de fondos, incluyendo los fondos de índice, fondos cotizados (ETF) y fondos de gestión activa, para construir una cartera de inversiones diseñado en torno a las necesidades específicas del patrocinador del plan y sus participantes. ARI suelen cobrar una sola tarifa plana con un promedio de alrededor de un 1 por ciento, en comparación con el 2% y el 3% por Fondo aplicados por los agentes de bolsa. Que los ahorros pueden aumentar los rendimientos finales de carteras de los inversores.

Fomenta la participación y aumento de las contribuciones

El mayor recurso carece entre la mayoría de los planes es un programa de educación concertada que aumenta el conocimiento de los participantes sobre sus necesidades de planificación de la jubilación al tiempo que aumenta su confianza en la forma de abordarlas. RIA trabajar junto a los recursos humanos del empleador y los departamentos de comunicación para crear y ofrecer herramientas y recursos educativos dirigidos a diferentes grupos demográficos. Estos programas son a veces un coste añadido, pero planean patrocinadores que utilizan ellos afirman los resultados son muy superiores a los gastos. Como parte del programa de educación, RIA incorporan un asesoramiento personalizado para ayudar a cada participante a entender mejor sus opciones de inversión que se aplican a sus necesidades específicas. Los patrocinadores de planes que ofrecen una combinación de una estrategia de educación deliberada y asesoramiento personalizado experimentan los niveles más altos de participación y contribución.

Plan de mantenimiento de Patrocinadores Responsable

En el cumplimiento de sus obligaciones fiduciarias, plan de retención RIA patrocina cuentas en todos los aspectos de la gestión del plan, incluida la supervisión de los proveedores de terceros. La mayoría de los ARI insisten en las revisiones del plan periódicos para evaluar todas las facetas de la gestión de planes, incluyendo rendimiento de las inversiones, los servicios del proveedor, los costos del plan y la satisfacción de los participantes. La mayoría de los patrocinadores del plan pueden revisar sus planes una vez al año, pero muchos de ellos no están equipadas para proporcionar una evaluación objetiva, por lo que los índices de calidad y la participación de los planes pueden deteriorarse.

Con la inminente Departamento de Trabajo de cambio de regla fiduciaria, el tiempo es perfecto para explorar los beneficios de trabajar con un RIA. Los patrocinadores del plan deben realizar la debida diligencia en la selección de un ARI, comprobando su preparación y experiencia en la gestión de la inversión 401 (k). También es importante entender la diferencia entre una tarifa de sólo RIA y un RIA basado en honorarios. Un RIA pago único se compensa directamente por el patrocinador del plan que paga una única tarifa plana, mientras que un RIA basado en honorarios puede cobrar una tarifa plana, además de recibir compensación por parte de un administrador de inversiones, que pueden crear potenciales conflictos de intereses.