Los pagos de hipoteca no disminuyen con el tiempo (La mayor parte del tiempo)

Excepto en situaciones específicas, los pagos de la hipoteca no disminuyen con el tiempo. A pesar de que el pago en sí permanece fija, la parte del interés se reduce cada mes. Como resultado, más del pago del dueño de casa va hacia el principal, lo que acelera la velocidad a la que se construye la equidad en su casa y disminuye la cantidad que le debe en él.

Tipos de Hipotecas

Los préstamos caseros pueden venir en muchas configuraciones, desde el corte y seca a la gran creatividad, pero las dos categorías principales son las hipotecas a tipo fijo y hipotecas de tasa ajustable (ARM). Las hipotecas de tasa fija garantizan que el prestatario paga la misma tasa de interés durante la duración del préstamo, no importa lo que sucede con las tasas de interés prevalecientes durante ese tiempo. Las armas son generalmente fijados por un término inicial, por ejemplo, dos o tres años, y luego se pueden aumentar o disminuir en base a las tasas de mercado para el resto del plazo del préstamo. las tasas de ARM se indexan a una tasa de referencia, tales como el LIBOR.

Una hipoteca es un tipo de hipoteca que tiene el potencial para un pago decreciente en el tiempo. Esta situación puede ocurrir cuando la tasa de referencia del préstamo disminuye durante el transcurso del préstamo. Sin embargo, un ARM tiene un potencial igual al aumento en el pago, a veces sustancialmente. Los prestatarios están considerando un ARM deben revisar la documentación cuidadosamente. Los documentos del préstamo estipulan la cantidad de la tasa de interés puede aumentar cada año, así como la mayor parte se puede aumentar durante la vida del préstamo.

¿Cómo amortizar hipotecas

Con la mayoría de las hipotecas, el saldo de capital total amortización, o pagado, durante el plazo del préstamo. Cuando el prestatario hace su pago cada mes, una cierta parte de ese pago satisface los intereses vencidos, y el resto va hacia el equilibrio principal. Cualquier cantidad adicional que paga el prestatario se aplica al director.

Al comienzo de un plazo de préstamo, la mayor parte de pago del prestatario va hacia el interés, y el saldo de capital se reduce en muy poco cada mes. A pesar de la cantidad de pago nunca cambia, la parte del interés disminuye con el tiempo, ya la parte principal aumenta. Por ejemplo, un propietario aumenta su posición de capital por mucho más con cada pago que hace durante el año 30 de una hipoteca fija a 30 años de lo que hace durante años uno y dos.

Seguro hipotecario

Aparte de los que tienen hipotecas, otro tipo de prestatario que podría ver a su pago de hipoteca disminución en el tiempo es alguien que está obligado a pagar un seguro de hipoteca durante los primeros años de su préstamo. La mayoría de las compañías hipotecarias casquillo de préstamos al 80% del precio de compra o el valor de la casa, lo que sea menor. Se espera que el prestatario para subir con el otro 20% por su cuenta como pago inicial. Dicho préstamo-a-valor (LTV) límites ayudan a proteger al prestamista si el valor de la vivienda cae, causando que el prestatario debe más de que vale la casa. En este escenario se juega un gran papel en la crisis del mercado inmobiliario de finales de los años 2000, que fue uno de los factores causantes de la gran recesión.

En algunas situaciones, los bancos permiten a los propietarios a pedir prestado más del 80% del precio de compra, pero este tipo de bancos es necesario un seguro de hipoteca como parte del trato. Este seguro protege al prestamista si tiene que ejecutar la hipoteca de una propiedad que vale menos que el saldo del préstamo. El prestatario paga las primas de seguros como parte de su pago mensual de la hipoteca. Una vez que el saldo del préstamo del prestatario cae a un determinado porcentaje del valor de la vivienda, por lo general el 78%, se puede solicitar a la entidad crediticia para soltar el seguro de hipoteca. Suponiendo que tiene éxito, su pago de hipoteca disminuye durante el resto del préstamo, ya que ya no incluye una prima de seguro de hipoteca.