Los mejores consejos para reducir al mínimo los impuestos sobre la Seguridad Social

Una vez que está retirado y es elegible para recibir la Seguridad Social no significa que usted no tiene problemas de impuestos que pensar. Uno de los mayores problemas para la cosecha actual de la tercera edad se está reduciendo sus impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. El problema con los impuestos sobre la Seguridad Social es que no es el ingreso de la Seguridad Social que le pone por encima del umbral de ingresos. Por lo general, sus distribuciones de otras cuentas que se meten en problemas.

“Para la mayoría de la gente, si su única fuente de ingresos es la Seguridad Social, más probable es que nada de esto estará sujeto a impuestos”, dijo Anjali Jariwala, contador público certificado (CPA) y planificador financiero certificado (CFP) con los Asesores FIT. “Esto va a ser diferente para las personas que reciben varias otras fuentes de ingresos como pensiones, las distribuciones de IRA, ganancias de capital, etc.” (Para más información, véase: Are My Social Security Disability beneficios exentos de impuestos?)

¿Cómo se gravan los beneficios

Antes de que pueda aprender cómo reducir la cantidad que paga en impuestos para la Seguridad Social, usted tiene que aprender cómo se calculan los impuestos sobre la Seguridad Social. Para las personas individuales, el importe base de la prestación es de $ 25.000 y para las personas que presentan conjuntamente, es $ 32.000.

“Una vez que determine la cantidad de su base, se realiza un cálculo para determinar la cantidad del beneficio está sujeto a impuestos”, dijo Jariwala. Por ejemplo, “Si la suma de los puntos anteriores es inferior a $ 25,000 para una persona o $ 32,000 para MFJ (casado que presenta conjuntamente), entonces ninguno de los beneficios de la Seguridad Social están sujetos a impuestos. Si su ingreso es de entre $ 25.000 y $ 34.000 para un individuo o entre $ 32,000 y $ 44,000 para una pareja casada entonces el 50% de sus beneficios de Seguro Social están sujetos a impuestos, explicó. Para cantidades superiores a $ 32.000 / $ 44.000 los beneficios son el 85% sujeto a impuestos. Los beneficios se gravan a sus tasas de impuestos sobre la renta ordinaria “. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo las parejas casadas pueden maximizar la Seguridad Social).

Convertir a un Roth

Si usted tiene una cuenta IRA tradicional o 401 (k), la conversión de las cuentas a una cuenta Roth IRA desde el principio puede ahorrar dinero en impuestos en sus últimos años. Dado que las distribuciones de un Roth no cuentan como ingresos – ya que ya ha pagado impuestos sobre las contribuciones – no van a añadir a sus ingresos totales, aunque se realicen distribuciones. Si usted está preocupado acerca de alcanzar un nivel de impuestos más alta, tomar las distribuciones de una cuenta Roth en lugar de partir de su fondo de pensiones o tradicional 401 (k). (Para más información, véase: Los fundamentos de Normas de contribución Roth IRA).

Espera

Ya que se puede retrasar la recepción de prestaciones de la Seguridad Social hasta los 70 años, algunos expertos recomiendan el uso de los ingresos de cuentas sujetas a impuestos hasta que empiece a recibir sus beneficios de Seguro Social. Si usted no necesita más ingresos que su IRA o 401 (k) podría proporcionar, tiene sentido para retrasar conseguir sus prestaciones de la Seguridad Social. De esta forma, sería la elección estratégica cuándo recibe ingresos por lo que no deberá pagar impuestos innecesariamente.

“Si no hay una manera de reducir su ingreso a un nivel para asegurarse de Seguridad Social impuestos beneficios libres, a continuación, un jubilado que desee retrasar beneficios hasta los 70 años, y reducir el número de años que los beneficios están sujetos a impuestos”, dijo Andrew McFadden , PPC y fundador de asesoramiento financiero panorámica. “No sería la eliminación del impuesto utilizando este método, simplemente retrasarlo.” (Para más información, véase: consejos sobre Retrasar Prestaciones de la Seguridad Social).

Balance

Al igual que con cualquier situación fiscal, la planificación anticipada es una forma en que puede minimizar su carga fiscal. La duración de las distribuciones se puede hacer un gran cambio en la cantidad que paga en impuestos. Hablar con un PPC o CPA acerca de sus opciones para información más específica a su situación y sus objetivos. (Para más información, véase: 4 maneras inusuales para impulsar los beneficios del Seguro Social.)