Los mejores consejos para la toma de Ahorro para el Retiro dure más

Hay un montón de consejos de ahorro para el retiro que flotan alrededor de la Internet, y algunos tienen más peso que otros. Ya se trate de elegir un fondo, decidir cuánto contribuyen o calcular los costes sanitarios, la gran cantidad de información y consejos por ahí puede ser desalentador.

Pero si usted está tratando de averiguar cómo hacer que sus ahorros duramente ganado último, hay un consejo que se destaca por encima del resto: Cuando llega el momento de decidir si para rodar su plan 401 (k) a una IRA, prestar atención a las tasas.

Estos son los motivos: (Para más información, véase: 5 Beneficios de móvil calculada en un 401 (k).)

¿Por qué importan Tasas

Hay pocas cosas que los inversores pueden controlar sobre la fabricación de fondos de jubilación pasado. No se puede predecir el mercado o el caldo caliente última. Sin embargo, pueden decidir poner su dinero en un fondo con un menor número de cuotas.

La tasa media para un IRA es del 1%. Eso puede parecer pequeña, pero considere esto: la elección de una cuenta IRA con tasas del 0,7% en lugar de uno con 1% de honorarios podrían significar cientos de miles de dólares en su bolsillo en el camino. La elección de una cuenta con cuotas bajas es tan importante como elegir uno con un alto rendimiento.

Cómo evitar las altas tarifas

Se necesitan fondos para listar los costos de honorarios por lo que los inversores potenciales pueden hacer la investigación apropiada. Junto con la comparación de rendimiento y de existencias de las explotaciones, que puedan ver la cantidad de cuotas que tendrán un costo.

No siempre los fondos de más alto rendimiento que tienen las tarifas más altas. Mientras que puede tomar el trabajo para encontrarlos, hay IRA que ofrecen rendimientos respetables sin honorarios exorbitantes.

Los fondos de índices y fondos cotizados (ETFs) son bien conocidos por tener buenas ganancias, la diversidad sólida y tarifas bajas. Algunos incluso pueden ser tan bajas como 0,20% – una oferta mucho mejor que 1%. (Para más información, ver: ¿Por qué son cargos de ETF menores que los fondos mutuos?)

Otros consejos:

Vivir con menos. La tasa de retiro tradicional para las cuentas de jubilación es de 4%. Sin embargo, no hay garantía de que si sólo se retira el 4%, sus ahorros se llevará a través de todo el camino. Los jubilados todavía tienen que realizar un seguimiento de su cartera para ver si están gastando más rápido que sus inversiones están ganando.

Recuerde que sus distribuciones mínimas requeridas. Además de las tasas, sanciones pueden tomar otro trozo de dinero en una cartera. Un IRA tradicional requiere asegurados a tomar una partida de distribución a la edad de 70 años y medio y posteriormente cada año. Si no lo hacen, el IRS imponer una sanción. distribuciones mínimas requeridas sólo son necesarios de las cuentas IRA tradicionales, no Roth IRA – otro de los beneficios de usar uno. Lee Roth vs IRA Tradicional: ¿Cuál es el adecuado para usted? para detalles. Por lo general hay una ventana de tiempo después de la jubilación y antes de 70 años y medio, cuando los jubilados pueden aprovechar las conversiones Roth, dice David S. Hunter, PPC, de los horizontes de Wealth Management en Asheville, Carolina del Norte. Esto permite pasar de impuesto diferido para gravar libre de impuestos en momentos óptimos.

Retraso de la Seguridad Social. Una manera fácil de cultivar ahorro para el retiro es retrasar la adopción de prestaciones de la Seguridad Social hasta los 70 años. Por cada año después de los 66 años, los beneficios mensuales aumentarán. A medida que la ley está escrita actualmente … .postponing Seguridad Social es la única garantía de 8% por año retorno de la inversión! dice Hunter. Usted será muy difícil encontrar un asesor que se dicen ser capaz de hacerlo mejor. A menos que haya una razón médica para hacer una elección diferente, las personas mayores que no pueden permitirse el lujo de esperar tanto tiempo al menos debería esperar antes de tomar beneficios antes de tiempo. Son elegibles para tomar la Seguridad Social a partir de 62 años de edad, pero esto disminuirá significativamente los beneficios mensuales. En algunos casos, las personas mayores pueden ser capaces de duplicar su beneficio por esperar hasta el 70.

Considere la posibilidad de un seguro de longevidad. Al igual que todas las formas de seguros, bancos un seguro de longevidad en el jubilado vivir una larga vida. El asegurado compra una política en las patadas luego de política de 65 años y en a los 80 años o 85, el pago de una suma mensual. Para las personas mayores que se anticipan a una vida larga, esta estrategia podría ayudar a asegurar que no están comiendo la comida para gatos cuando son 90 años de edad.

Balance

Se puede obtener estresante tratar de mantenerse en la cima de cada nueva pieza de consejos que los expertos están vendiendo. Que sea sencillo: Evitar planes de tarifas de alta y saber cuándo se trata de una buena o mala idea para rodar a una IRA. Si tu objetivo para las tasas bajas y altas vueltas – y poner suficiente en estos fondos no – que ha hecho la mayor parte de lo que puede hacer para asegurar un retiro cómodo. (Para leer relacionados, consulte: Una introducción a las cuentas Roth IRA).