Los jubilados: No pierda su protección Regla fiduciario

Cuando la contratación de un asesor financiero para administrar su cartera, hay una suposición automática el asesor poner sus intereses por encima de él o de ella. A menos que su asesor está actuando bajo un patrón fiduciario, sin embargo, no hay garantía de que él o ella está obligado a hacerlo.(Para más información sobre este tema, consulte Selección de un asesor financiero:. Idoneidad vs normas fiduciarias)

El Departamento de Trabajo está tratando de proporcionar una protección más amplia para los inversores mediante el establecimiento de una nueva regla fiduciaria, lo que generalmente requieren asesores que administran las cuentas de jubilación calificado para actuar como fiduciarios. Hay un problema potencial en el plan, sin embargo, que los jubilados tienen que tener en cuenta.

Regla fiduciaria y Consentimiento Negativo

Bajo las directrices establecidas por el Departamento de Trabajo, asesores financieros estarían obligados por algo que se conoce como un “interés Exención Contrato” o BICE. Este contrato se regirá la capacidad de un agente de asesor o para ganar comisiones en este consejo en conflicto. Los clientes tendrían que estar de acuerdo en permitir que un asesor de hacerlo a través de este contrato, y, a cambio, el asesor estarían obligados por la norma fiduciaria. Otra advertencia clave de la norma DOL requeriría asesores para proporcionar los datos acerca de la naturaleza de los productos de inversión que están vendiendo y las comisiones asociadas.

Esto beneficia a los jubilados porque está diseñado para frenar las acciones de asesores que pueden resultar en mayores gastos de gestión o que los jubilados de dirección hacia inversiones que no son necesariamente el mejor ajuste. (Para más información sobre los honorarios de asesores, consulte: Una guía para los inversores Comisiones.) Hay una advertencia, sin embargo, en que su asesor le puede pedir que no participar. Si usted no está prestando atención, es posible que usted podría hacerlo sin siquiera darse cuenta.

El Departamento de Trabajo permite a los asesores para solicitar una exención, que tendrá la forma de una carta o correo electrónico de comunicación que indica de qué disposiciones de la nueva norma fiduciaria son y especificar lo que hay que hacer para tomar ventaja de estas protecciones. Si usted no responde a esta solicitud por escrito, reconociendo que usted desea tener aplica la norma fiduciaria, estás renunciando de manera efectiva a través de las protecciones consentimiento negativo. (Véase también Un primer vistazo a la Regla fiduciario finalizados).

Los jubilados que no toman ventaja de la regla fiduciaria pueden abrirse a tarifas más altas en sus cuentas de jubilación. Esto es particularmente problemático para los inversores que tienen importantes activos en una cuenta IRA. Si su asesor está concentrando sus participaciones en fondos de inversión de alto honorarios para generar grandes comisiones, el costo puede impedir el crecimiento de su cartera.

¿Cuándo la Regla fiduciario tienen efecto?

La aplicación de la regla final se establece para abril de 2017, pero no se espera que sus disposiciones completo para ser eficaz hasta enero de 2018. Los inversores probablemente comenzarán a ver las solicitudes de exención aparecen en sus buzones de correo en los meses anteriores a la fecha de inicio de abril de asumir la regla no se somete a las revisiones adicionales que podrían causar retrasos.

Hay una posibilidad de que la norma podría ser anulada por completo. Los legisladores y los grupos comerciales de la parte superior de la industria han sido vocal en su oposición a la norma fiduciaria. Entre los principales argumentos es que el aumento de los costos asociados con el cumplimiento se transmiten a los inversores, lo que podría potencialmente los precios de ellas en el lower- al rango de ingresos medios fuera del mercado por completo. (Para más información, véase: La Regla fiduciario: lo que significa para los inversores.)

Suponiendo que se permite la regla para tener efecto sin mayores cambios, los jubilados deben estar en el puesto de observación para las comunicaciones de su asesor o agencia de valores. Si usted está preocupado por perder su aviso de exención, se pueden tomar medidas proactivas para salvaguardar sus inversiones por preguntar a su asesor para proporcionar una declaración escrita reconociendo que él o ella actúa en calidad de fiduciaria. Esta declaración también debe exigir que el asesor de revelar conflictos de intereses y los honorarios implicados con cada inversión.

¿Cuál es el resultado final?

La regla fiduciaria está destinado a aislar a los jubilados y otros inversores de las prácticas indeseables en sus cuentas de jubilación se refiere. En este momento, la regla no se aplica a las cuentas de inversión pasivos. La lección más importante para las personas mayores es estar al tanto de los cambios que vienen para que puedan actuar en consecuencia para asegurarse de que sus inversiones están salvaguardados.