Los jubilados donde se están quedando cortos? Estándar de vida

Aproximadamente 10.000 Baby Boomers se están retirando todos los días en los Estados Unidos, y numerosos estudios han demostrado que muchos de estos jubilados están menos preparados para la jubilación que nunca. El Center for Retirement Research de Boston College ha lanzado recientemente un breve que dio seguimiento a las proporciones de la riqueza-ingreso para los trabajadores 1983-2013. El escrito concluye que la actual generación de trabajadores no está ahorrando lo suficiente para la jubilación. Y Kenneth French, profesor en la Escuela de Negocios Tuck en Dartmouth, dice asesores en las conferencias donde habla de que el peligro financiera real para los jubilados no es una mera inversión o riesgo de interés. Es algo que llama viva de riesgo normal, o el riesgo de que los jubilados pueden no ser capaces de mantener su nivel de vida después de su jubilación.

A pesar de que es matemáticamente más difícil de cuantificar este riesgo con respecto a otros tipos, aquí es donde el caucho golpea realmente el camino para la mayoría de los jubilados. Siga leyendo para conocer más acerca de este riesgo se enfrentan a los jubilados. (Para más información, ver: ¿Va sus ingresos de jubilación será suficiente?)

Un nuevo concepto

Living riesgo estándar es una medida relativamente reciente de la preparación de un pre-jubilados que dejar de trabajar. Algunos se han referido a este riesgo como una “idea lenta”, es decir, uno que va a tomar mucho tiempo para ponerse en la corriente principal en la planificación financiera. Sin embargo, este riesgo es muy real para la mayoría de los jubilados, y sus efectos se sienten a diario por un gran porcentaje de los que ya no están trabajando. Viviendo de riesgo normal y puede ser lento para atrapar con muchos asesores, ya que se centran en el manejo de dinero, pero este tipo de riesgo que también toma en cuenta de la Seguridad Social y los ingresos de pensiones, hipotecas y propiedad de la vivienda y otras deudas que pueda tener el cliente, así como sus ahorros de jubilación. Viviendo de riesgo normal y puede ser más difícil de identificar que otros tipos de riesgo financiero que puede cuantificarse fácilmente con el uso de unas pocas fórmulas simples. Viviendo de riesgo normal y puede estar al acecho debajo de las circunstancias económicas actuales de muchos clientes.

He aquí un ejemplo que muestra cómo funciona esto: Joe y Betty conservador ambos trabajaban para un hospital durante toda su carrera. El hospital tiene una generosa pensión que reemplazará a alrededor del 70% de sus ingresos actuales después de su jubilación. Tienen su casa dado sus frutos en este punto, y sus beneficios combinados de la Seguridad Social también reemplazará el otro 30% de sus ingresos en la jubilación. Joe y Betty tienen ningún riesgo el nivel de vida, debido a que su ingreso seguirá siendo el mismo.

Ejemplo No. 2: Frank y Nancy Riesgo tanto el trabajo en las ventas. Ellos tenían una renta alta antes de retirarse, pero también todavía tiene una hipoteca sobre su casa y dos elevados pagos de automóviles. Su seguridad social sustituirá el 30% de sus ingresos, y tienen una cartera de inversión de $ 1,2 millones. Si el mercado tiene una importante corrección, entonces van a ser dejado en un lugar mala posición, porque necesitarán para sacar ingresos de su cartera cuando los precios han bajado. Frank y Nancy es probable que va a tener que bajar sustancialmente-escalar sus estilos de vida si quieren ser capaces de sobrevivir en el retiro.

Balance

La desaparición de las pensiones garantizados en combinación con menores prestaciones de la Seguridad Social y la incertidumbre de los mercados ha hecho que sea más difícil que nunca para los jubilados para mantener su nivel de vida después de que deje de funcionar. Los clientes necesitan para tomar una mirada cercana a cómo van a vivir cuando se retiran y pesan en contra de que sus presupuestos de jubilación proyectadas en función de su tasa de ahorro actual. Los que están a la altura de sus objetivos tienen que ajustar sus tasas de ahorro en consecuencia y prepararse para una posible baja en su nivel de vida. (Para leer relacionados, consulte: 4 grandes razones de Gastos Subirían en el Retiro.)