Los jubilados deben tomar un juego en EFT apalancados?

La regla de los fondos de los ahorros en general dicta que a medida que se acerque a la jubilación, su asignación de activos debe comenzar a asumir una inclinación decididamente más conservadora. Alejándose de las existencias y hacia las inversiones más estables, que producen ingresos, como bonos y rentas, que permite un mayor grado de aislamiento frente a la volatilidad del mercado.

Hay, sin embargo, algunos de los argumentos que se hagan a favor de tomar en un poco más de riesgo, sobre todo en una época en que las inversiones de renta fija producen tan poco ingreso fijo. ETFs apalancados ofrecen los jubilados una oportunidad de hacer precisamente eso. (Para más detalles, ver nuestra fondos cotizados (ETF) tutorial.)

¿Qué es un ETF apalancado?

ETFs apalancados son similares a otros fondos cotizados (ETF) en que están diseñados para que coincida con el rendimiento de un índice de mercado específico y se negocian al igual que las existencias. La diferencia entre ambos radica en el hecho de que los ETFs apalancados amplifican exposición de un inversor a un índice determinado, por lo general por un período de dos a uno, o la relación de tres a uno. Las devoluciones se miden en términos de la capacidad de un ETF apalancado para superar el punto de referencia que subyace en una base diaria. (Para más información, véase La disección de devoluciones ETF apalancados.)

Cómo ETF apalancado puede beneficiar a los jubilados

El número uno de los beneficios asociados con los ETFs apalancados es su potencial para generar una mayor rentabilidad. Por ejemplo, la meta diaria para un ETF apalancado con una proporción de dos a uno sería llevar a cabo al 200% del índice de referencia. Si usted invierte $ 1.000 en un ETF apalancado y el índice subyacente ve una ganancia diaria de 10%, su ganancia debe ser de 20%.

Eso es una ventaja para los jubilados que puedan estar interesadas que no han ahorrado lo suficiente o están preocupados por la inflación erosiona sus ingresos futuros. La inflación puede causar muchos problemas, incluso cuando se mantiene baja. La investigación ha sugerido que puede disminuir el poder adquisitivo de los jubilados por cualquier lugar de $ 34.000 a $ 117.000 a lo largo de sus últimos años, que es dinero que no pueda permitirse perder si sus ahorros es más pequeña de lo que quisiera. (Para más información, ver Cómo Comer inflación hacia el otro lado en su retiro.)

La posibilidad de generar doble o triple el retorno de su dinero es tentador para las personas mayores que desean maximizar las ganancias o están decepcionados con la salida de su cartera. Tenga en cuenta el comportamiento histórico del S & P 500: Desde su creación en 1928, el rendimiento promedio anual ha sido de aproximadamente 10%. Un ETF apalancado puede ser una vía rápida del tipo de rendimientos más altos.

“No tan rápido”.

Mientras que suena prometedor, los ETFs apalancados pueden ser un arma de doble filo cuando se trata de su desempeño. Por ejemplo, cuando el mercado es fuerte, toro ETFs apalancados (aquellos diseñados para tener éxito en un mercado alcista) hacen lo mismo. Cuando el mercado baja, sin embargo, un ETF apalancado toro hará lo mismo. En lugar de magnificar los rendimientos, los inversores verían sus pérdidas aumentan exponencialmente. Hay, sin embargo, otro tipo de ETF apalancado llama un ETF de oso, que haría bien en un mercado débil – y no está bien en una fuerte. (Para más información, ver la parte superior 6 apalancado S & P 500 ETF y ETFs apalancados: ¿Son seguras? (BLK, WETF).)

Utilizando el ejemplo anterior, supongamos que el índice de su toro apalancado pistas ETF experimenta una pérdida diaria de 10%. En una proporción de dos a uno, eso significa que se pierde 20% de su inversión. Con el tiempo un ETF apalancado en realidad puede rendir menos en comparación con el punto de referencia a la que está atado, porque las ganancias y las pérdidas son exageradas. Si la ETF en el que usted ha invertido cae en picado significativa, se hace más difícil para el fondo de recuperar el terreno perdido. Para un jubilado que tiene un horizonte de corto en el que invertir que puede ser catastrófico.

Entonces, ¿cuál es el remedio? Un estudio de investigación sugiere que los jubilados que están interesados ​​en los ETFs apalancados ser inteligentes acerca de cómo repartir sus carteras. Se recomienda que las personas mayores mantienen el 85% de sus participaciones en inversiones de bajo riesgo y poner el 15% restante en los ETF apalancado-triples. De esa manera todavía tengo ingresos fijos mientras que también consigue el beneficio de una mayor rentabilidad.

Balance

ETFs apalancados no son adecuados para todos, y los jubilados necesitan ser particularmente bien versado en cómo funcionan y cuáles son los peligros antes de caminar en. Teniendo en cuenta su tasa de retirada segura y tolerancia al riesgo general puede ayudar a decidir si estas inversiones tienen un lugar en su estrategia de jubilación. A causa de sus complicaciones, lo mejor es consultar a un asesor financiero antes de invertir en ellos ;.