Los jubilados deben reinvertir sus dividendos?

reinversión de dividendos puede ser una opción rentable para los jubilados, siempre y cuando no tienen otras fuentes de ingresos a corto plazo. De hecho, la reinversión de dividendos es una de las maneras más fáciles de hacer crecer su cartera, incluso después de los años que ganan están detrás de usted. Sin embargo, no es la mejor estrategia para todo el mundo.

Evaluar su situación financiera actual y las necesidades futuras antes de elegir esta opción de inversión.

Cómo dividendos Obras de reinversión

reinversión de dividendos es la práctica de utilizar la distribución de dividendos de las inversiones fondo cotizado (ETF) de valores, fondos de inversión o para comprar acciones adicionales. Mientras que la inversión en valores de dividendos que devengan puede ser una buena manera de generar ingresos regulares de inversión cada año, muchas personas encuentran que están mejor servidos mediante la reinversión de esos fondos en lugar de tomar el dinero en efectivo. Los inversores deben tener la reinversión de sus dividendos después de la jubilación ya que la mayoría de los pagos de dividendos no son lo suficientemente importantes como para justificar cualquier uso inmediato por parte del inversor, dice Mark Hebner, fundador y presidente del Fondo Indice Asesores en Irvine, California.

Si recibe $ 500 cada uno año en dividendos, sino que gana $ 50.000, por ejemplo, esas ganancias de dividendos no hacen una gran diferencia en su ingreso anual. Si usted reinvierte constantemente esos dividendos cada año, puede hacer crecer su cartera sin sacrificar cualquier ingreso adicional. La reinversión de los dividendos es una de las maneras más fáciles y baratas de aumentar sus participaciones en el tiempo.

Hay dos maneras en que puede reinvertir los dividendos: ya sea tomando el dinero en efectivo y de forma manual la compra de acciones adicionales mediante la ejecución de un intercambio con su agente o mediante el uso de un plan de reinversión automática (PRD).

PRD

Muchos corredores ofrecen PRD que asignan automáticamente los dividendos que reciban, a la reinversión. Sus distribuciones de dividendos se utilizan para comprar acciones adicionales de la seguridad, a menudo con un descuento.

A diferencia de la compra de acciones adicionales de la manera tradicional, los planes de reinversión de dividendos le permiten comprar acciones fraccionadas si la cantidad de su pago de dividendos no es suficiente para la compra de acciones completas. Si el precio actual de una determinada población es de $ 20, por ejemplo, un pago de dividendos de $ 30 proponen comprar 1,5 acciones adicionales. Si reinvirtió manualmente, sólo sería capaz de comprar una acción adicional y tomar los $ 10 en efectivo. Un poco de dinero extra en su bolsillo puede parecer una buena oferta, pero el poder de compra de $ 10 está impresionante en comparación con el potencial de ingresos generados por el aumento de su inversión. El poder del interés compuesto significa que incluso una pequeña inversión realizada hoy puede valer una cantidad considerable en el camino.

Beneficios de la reinversión de dividendo para los jubilados

reinversión de dividendos puede ser una herramienta poderosa para los jubilados. Los jubilados han pasado años desarrollando sus carteras, por lo que la cantidad de ingresos por dividendos que reciben cada año pueden ser considerables. Al reinvertir esas ganancias, incluso después de la jubilación, que podría seguir creciendo su inversión de manera que pueda proporcionar ingresos aún más en el futuro cuando es posible que haya agotado otras fuentes de ingresos. Históricamente, el rendimiento total del S & P 500 ha entregado poco más del 9% al año. Alrededor de la mitad de ese rendimiento total ha venido de la apreciación del precio y la mitad de los dividendos, Hebner explica. Cuáles podrían ser sus ganancias? Sobre la base de las estimaciones históricas, en algún lugar alrededor de 4.50% por año para alguien con un horizonte a largo plazo, dice Hebner.

Si usted ha planeado bien para la jubilación, es posible que tenga ahorros a buen recaudo en varias cuentas diferentes, entre las carteras de inversión, cuentas de retiro individual (IRA) y 401 (k). Si es así, es posible que usted ha ahorrado lo suficiente para que estés cómodo sin quitar las distribuciones de dividendos en efectivo. Además, la mayoría de los vehículos de retiro requieren que los participantes toman una distribución mínima a cierta edad. Si usted está obligado a retirarse de estas cuentas después de la jubilación de todos modos, y la renta de esas fuentes es suficiente para financiar su estilo de vida, no hay ninguna razón para no reinvertir sus dividendos. Los beneficios de las inversiones mantenidas en las cuentas Roth se acumulan libres de impuestos, por lo que la reinversión de dividendos especialmente lucrativo.

Si se tiene la suerte de estar en esta posición, la reinversión de los dividendos en las cuentas de jubilación con impuestos diferidos pasivos y cuentas de inversión ofrece dos ventajas importantes. Se puede extender el período durante el cual sus cuentas de jubilación proporcionarán ingresos, y también puede asegurarse de que sus cuentas sujetas a impuestos proporcionan una fuente saludable de los fondos una vez que sus cuentas de jubilación están agotadas.

Las acciones adquiridas con los dividendos reinvertidos en una cuenta gravable probable que llevan una base de costo diferente de acciones originales, ya que precios de las acciones cambian con el tiempo. El empleo de un contador de impuestos profesional puede ayudar a evitar errores en el cálculo de su ingreso de inversiones gravables en el tiempo del impuesto.

Cuando podría ser el momento de meter sus dividendos

Muchas personas no tienen el tipo de historial de ingresos que permite la inversión agresiva. Si no está tan bien preparado para la jubilación como le gustaría, la reinversión de sus dividendos sin duda puede ayudar a realizar un gran trabajo de su cartera durante sus años de trabajo. Sin embargo, después de la jubilación, es posible que las distribuciones de dividendos proporcionan un flujo de ingresos que tanto necesita.

Otra situación en la que la reinversión de dividendos puede no ser la mejor opción es cuando el activo subyacente está funcionando mal. Si bien todas las subidas y bajadas de valores de experiencia, si su dividendo activo de soporte ya no está proporcionando valor, puede ser el momento de meter sus dividendos y pensar en hacer un cambio. Si el valor de la seguridad se ha estancado pero la inversión sigue pagando dividendos regulares que proporcionan un ingreso muy necesario, considerar mantener su explotación existente y tomar sus dividendos en efectivo. A largo plazo, las empresas o fondos que no son capaces de generar retornos positivos durante períodos prolongados pueden reducir o suspender los dividendos.

La reinversión de los dividendos en el largo plazo sin duda ayuda a hacer crecer su inversión, pero sólo en que uno de seguridad. Con el tiempo, es posible que su cartera se inclina demasiado a favor de sus activos que devengan dividendos, y se carece de diversificación. Si usted piensa que es hora de volver a equilibrar sus activos para protegerse contra las pérdidas potenciales, teniendo en cuenta sus dividendos en efectivo e invertir en otros valores.

gestión de la cartera atento no es sólo para los jóvenes, incluso si usted invierte principalmente en valores de gestión pasiva. Mantener una estrecha vigilancia sobre sus inversiones de dividendos que devengan para evaluar qué estrategia es la más beneficiosa. La reinversión de los dividendos en un defecto de seguridad nunca es una decisión inteligente, y una cartera equilibrada puede terminar costándole si su principal inversión pierde valor.

Estar al tanto de las cambiantes necesidades financieras

Por supuesto, sus metas financieras pueden cambiar con el tiempo. Mientras que la reinversión de dividendos puede ser la elección correcta al principio de su jubilación, puede convertirse en una estrategia menos rentable en el camino si usted incurre en mayores gastos médicos o empezar a raspar la parte inferior de sus cuentas de ahorro.

Si tienes la suerte de haber acumulado una cantidad sustancial de la riqueza, la reinversión del dividendo es casi siempre una buena estrategia si el activo subyacente sigue llevando a cabo también. Si juega bien sus cartas, usted puede incluso ser capaz de salir de una reserva de ahorros sustanciales para la familia o detrás de otros beneficiarios después de su muerte.

No se acerque a la reinversión de dividendos con un conjunto-él-y-olvidar-es la mentalidad. Mientras PRD hacen reinversión prácticamente sin esfuerzo, seguir manteniendo cualquier ojo en su inversión para garantizar que no se está duplicando automáticamente en una apuesta perdedora.

Si se lo puede permitir, considere conseguir la ayuda de un asesor financiero profesional. Un asesor financiero de confianza puede ayudar a asegurar que sus dividendos se ponen a la mejor utilización posible, le dará orientación con respecto a los que las inversiones son los más adecuados para sus objetivos individuales y para evitar errores comunes de inversión, tales como escheatment y la asignación de activos inadecuada.