Los bancos de Estados Unidos se vuelvan agresivos en prestar de nuevo?

A partir de 2016, los bancos han estado recuperando de manera constante desde la altura de la crisis financiera en 2008, mientras que un número de factores e influencias que han cambiado en términos generales el panorama bancario. A medida que las regulaciones han endurecido las normas para los préstamos, los factores de mercado han convergido para un mayor enfoque en los préstamos bancarios a través de tarjetas de crédito.

Industria Bancaria Shift para tarjetas de crédito

Tras la crisis financiera de 2008, los coeficientes de capital han aumentado considerablemente las limitaciones de los bancos y su capacidad de préstamo. Los estándares para los préstamos también han restringido el mercado para los prestatarios elegibles a través de requisitos de crédito más alto. Si bien los reglamentos y la posterior crisis del mercado de 2008 se han centrado principalmente en préstamos, poco se ha dirigido hacia los estándares de tarjetas de crédito.

Dado el enfoque principal de los préstamos, los bancos han estado cambiando cada vez más su cartera de productos de crédito de tarjetas de crédito, ya que se han vuelto más rentable y comercial en el entorno actual. Para los bancos, tarjetas de crédito ofrecen numerosas ventajas con respecto a los préstamos, incluyendo una mayor eficiencia operativa y mayores tasas de interés. saldos de préstamos vinculados a los gastos en curso por los consumidores en lugar de agrupar los préstamos de sumas con fechas de finalización definitivas son también una ventaja significativa de productos de tarjetas de crédito para los bancos. Además, las tasas de interés más altas en tarjetas de crédito son una de las características más atractivas del producto para los bancos. Estas tasas son aún en aumento en el actual entorno de mercado.

Aumento de la confianza del consumidor en gasto y el endeudamiento

A la par de un cambio a un aumento de la emisión de tarjetas de crédito, los consumidores también están aumentando su confianza en el gasto como efectos positivos emergen de las mejoras introducidas en el sistema bancario y la economía global tras la crisis financiera.

Ocho años siguientes a la altura de la crisis financiera, los consumidores están informando de nuevo con mayor confianza los niveles de gasto superiores. Esto se ha evidenciado en la mejora de los beneficios empresariales de las compañías de bienes de consumo, y también en los informes de datos de consumo. Con esta mejora de la confianza, también parece que los consumidores están aumentando su disposición a asumir la deuda, sobre todo en forma de tarjetas de crédito, en beneficio de los bancos.

Cómo los bancos son la promoción de tarjetas de crédito

Con estos factores convergentes, los bancos están subiendo su emisión de tarjetas de crédito para los prestatarios de todo tipo y también la expansión de sus productos de tarjetas de crédito para permitir una mayor emisión de tarjetas de crédito a prestatarios de alto riesgo. Este esfuerzo ha sido positiva para los bancos, que han aumentado los rendimientos de tarjetas de crédito de los activos en 50 puntos básicos durante el año pasado, principalmente como resultado de la emisión de productos de tarjetas de crédito más agresivo. Según fuentes del Wall Street Journal, los bancos emitieron 60 millones de tarjetas de crédito en 2015, un aumento significativamente a partir de 2014.

En general, los bancos están aumentando su enfoque principalmente tarjeta de crédito para el beneficio de su rentabilidad, con dos iniciativas principales. En primer lugar, como la capacidad de endeudamiento que ya se encuentra en niveles altos para los consumidores de alta calidad crediticia, los bancos han ampliado significativamente su emisión a los prestatarios de alto riesgo, principalmente en forma de tarjetas aseguradas que permiten a los prestatarios de alto riesgo mayor acceso al crédito con menos riesgo para los bancos a través de garantía asegurada requisitos. Según fuentes del Wall Street Journal, aproximadamente 10,6 millones de tarjetas de crédito de uso general se emitieron a prestatarios de alto riesgo en 2015, un aumento del 25% a partir de 2014.

Junto con la adición de tarjetas aseguradas, los bancos también están aumentando significativamente su enfoque en las recompensas de tarjetas de crédito, incluido el aumento de los beneficios de membresía e incentivos de devolución de efectivo. Estos incentivos adicionales están haciendo las tarjetas de crédito mucho más atractivo para los consumidores.

El cambio bancarios carpetas de productos

En general, los datos de 2016 muestra que los bancos están cambiando sus préstamos fuera de los préstamos y créditos hacia tarjetas para el beneficio de su rentabilidad. Es probable que esto podría causar un mayor nivel de impagos en el sector bancario. Sin embargo, debido a la mayor cautela de los bancos y las ofertas alternativas de crédito a través de productos garantizados, parece que esta tendencia podría tomar fuerza a pesar sutiles posibles aumentos en las tasas de morosidad. Por lo tanto, parece que la diversificación de las carteras de productos bancarios podría ser significativamente cambiando para el largo plazo.