Línea de crédito hipotecario y la ejecución de una hipoteca

Desde la caída del mercado de bienes raíces, muchos prestamistas han perdido enormes cantidades de dinero que habían prestado a los propietarios de viviendas. En el caso de una ejecución de una hipoteca, por lo general, es el segundo prestamista hipotecario que más sufre.
La gente en general compran una vivienda por hacer uso de una hipoteca. Dado que la hipoteca es un préstamo de amortización, se espera que el prestatario para hacer que tanto los pagos de capital e intereses en lugar de la suma prestada. El prestamista tiene derecho a ejecutar la hipoteca de la propiedad en caso de que el prestatario no puede hacer buenos los pagos de la hipoteca. El aumento del 90 por ciento sin precedentes de los precios de casas entre 2000 y mediados de 2006, dio lugar a un número de personas aprovechando la equidad en su casa. El reportaje analiza la toma de la entidad crediticia en la línea de crédito de capital y las ejecuciones hipotecarias.

Inicio línea de crédito

capital de la casa positivo y la creencia de que los precios inmobiliarios se siguen en aumento como resultado hipotecarias que proporcionan el dueño de casa el beneficio de casa préstamo y línea de crédito. Un número de propietarios de viviendas también decidió refinanciar su hipoteca primaria a las tasas de interés más bajas y unos pocos de ellos, continuó explorando los cobros para la refinanciación. Una línea de crédito hipotecario (HELOC) puede ser una segunda o una hipoteca primaria. En general, la mayoría de HELOCs son las segundas hipotecas. El accidente en el mercado de la vivienda dejó propietarios con capital negativo y la disminución de su capacidad para hacer buenas sus obligaciones hipotecarias. Un gran número de incumplimientos dio lugar a ejecuciones hipotecarias y animó a los prestamistas a considerar la congelación de las líneas de crédito.

HELOC y ejecución de una hipoteca

Una congelación de las líneas de crédito se ha visto en los casos en que el HELOC era una segunda hipoteca. La razón es la posición de la entidad crediticia se ve comprometida, independientemente de si los valores por defecto dueño de una casa en la hipoteca de la casa principal o la segunda hipoteca.

Caso I – excluye prestamista de hipoteca primaria

Un prestamista hipotecario primario elige para iniciar el proceso de embargo, cuando los valores por defecto de vivienda en los pagos de la hipoteca primaria. Con toda probabilidad, el segundo prestamista hipotecario (proveedor de HELOC) tampoco se le paga según el acuerdo.

Si no es capaz de pagar al prestamista hipotecario primario, éste tiene el derecho de optar por una ejecución hipotecaria no judicial o judicial. Todos los estados de los EE.UU. permiten una ejecución judicial, pero sólo 29 estados permiten que un uno no judicial.

Si hay varios gravámenes sobre la propiedad, un tipo judicial es preferido por el prestamista principal, ya que el corte falla en el orden de prioridad de los privilegios de la competencia. En general, da lugar a los bienes inmuebles adjudicados se venden a un precio con descuento. Desde entonces, el prestamista hipotecario primario tiene prioridad de la reivindicación, su / sus reivindicaciones acomodásemos mientras que la afirmación de que el prestamista HELOC se vuelve semejante a una deuda no garantizada. El segundo prestamista hipotecario a continuación, puede demandar al dueño de casa y obtener un juicio de la deficiencia. Sin embargo, si la quiebra archivos dueño de una casa para evitar ser demandado, la posición del proveedor de HELOC se vuelve frágil, puesto que el segundo prestamista hipotecario se queda con un préstamo sin garantía después de la ejecución de una hipoteca.

En caso de que el prestamista hipotecario primario decide optar por un tipo no judicial y la reclamación de la segunda entidad hipotecaria se aniquilado, el segundo prestamista está en condiciones de demandar al dueño de una casa directamente de la cantidad adeudada. Una vez más, el segundo prestamista hipotecario no será capaz de recuperar la deficiencia si el prestatario presenta el Capítulo 7 de bancarrota.

Caso II – Segunda Hipoteca excluye Prestamista

Un segundo prestamista hipotecario puede iniciar el procedimiento, cuando el prestatario está al día con la hipoteca primaria, pero no es capaz de pagar los intereses de la HELOC. En este caso, el segundo prestamista tendría que negociar con el prestamista principal, pagarle y luego ejecutar la hipoteca de la propiedad. Es evidente que el segundo prestamista hipotecario ejecutar la hipoteca si la propiedad vale más que la suma total de la primaria y la segunda hipoteca. Hoy en día, los precios han caído en un grado tal que la suma total de la primaria y la segunda hipoteca puede no ser igual al precio de venta de la propiedad. El segundo prestamista hipotecario puede obtener una deficiencia de la sentencia por la cantidad que no pudo ser recuperado por la venta de una ejecución hipotecaria, sólo si él / ella optó por una ejecución judicial. Sin embargo, un tipo judicial es más caro y consume mucho tiempo en comparación con una no judicial.

el procedimiento de exclusión invariablemente dejan el segundo prestamista hipotecario en peligro, independientemente de si las actuaciones se iniciaron por el primario o el segundo prestamista hipotecario.