Límites hipoteca jumbo: ¿Cuánto puede pedir prestado?

Si usted tiene sus miras puestas en una casa que cuesta cerca de medio millón o más, es posible que desee estudiar hasta en los límites para hipotecas jumbo. Un préstamo jumbo (también conocido como hipoteca jumbo) es una hipoteca por un importe que supera el límite de préstamo conforme establecido por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA). La FHFA establece estos límites se ajustan sobre una base anual.

A diferencia de las hipotecas convencionales, préstamos jumbo no son elegibles para comprar, garantizado o titulizados por Fannie Mae o Freddie Mac. (Para más información sobre esto, ver Jumbo frente a las hipotecas convencionales: ¿Cómo se diferencian).Sin embargo, los préstamos jumbo son a menudo titulizados por instituciones distintas de Fannie Mae o Freddie Mac.

Si está tratando de conseguir una hipoteca jumbo, que se enfrentará requisitos de crédito mucho más rigurosos que los propietarios de viviendas que solicitan un préstamo convencional. Eso es porque los préstamos jumbo conllevan más riesgo de crédito de los emitidos por Fannie Mae o Freddie Mac. Para obtener la aprobación para un préstamo jumbo, necesitará una cuenta de crédito estelar y la relación de muy bajo-deuda-ingreso (DTI). (Para más información, ver demasiada deuda para una hipoteca?) Es posible que también se espera que pagar un pago inicial más alto.

En el lado positivo, mientras que las hipotecas jumbo utilizados para llevar a tasas de interés más altas que las hipotecas convencionales, esa brecha se ha ido cerrando en los últimos años. Hoy en día, la tasa media de porcentaje anual (APR) para una hipoteca jumbo está a la par con las hipotecas convencionales. En algunos casos, la TAE para préstamos jumbo es en realidad menor. La cantidad que realmente puede pedir prestado con un jumbo depende, por supuesto, de sus activos, su calificación de crédito y el valor de la casa en la que está interesado en comprar.

¿A qué precio no exceda de una hipoteca convencional y cruzar a Jumbo? Sigue leyendo para aprender más límites para hipotecas jumbo:
Descripción de los límites hipoteca jumbo

La definición de un préstamo jumbo varía según el estado e incluso de condado. En la actualidad, una hipoteca de más de $ 417.000 se considera un préstamo jumbo en la gran mayoría de los Estados Unidos continentales Sin embargo, el límite conforme es mayor en las zonas con precios de la vivienda empinadas. En el más alto de estas “zonas de alto costo,” el límite de préstamo es de $ 625.500.

He aquí un vistazo a cómo se descompone. Hay aproximadamente 3.143 condados en los Estados Unidos. De ellos, 2.916 tienen un límite de crédito de $ 417.000 en 2016. Sólo 108 condados tienen un límite de crédito de $ 625.500, incluyendo la ciudad de Nueva York, Los Ángeles y San Francisco. La mayoría de las zonas de alto costo son en California – la cual no es sorprendente, teniendo en cuenta que el Estado Dorado es el hogar de algunos de los mercados de vivienda más caros en el país.

También hay 115 condados de Estados Unidos con los límites de préstamos que son superiores a $ 417.000 pero inferior a $ 625.500. Por ejemplo, el límite se ajusten en el condado de Fairfield, Connecticut., Se ha fijado en $ 601.450. En el condado de Suffolk, Mass. (Hogar de Boston), el límite es de $ 523.250.

límites de los préstamos son a menudo aún más alto fuera del territorio continental de Estados Unidos De hecho, los límites en cinco condados de Hawai oscilan entre $ 625.500 y $ 721.050. (Hawai, junto con Alaska, Guam y las Islas Vírgenes, se le permite tener límites superiores conformes.)

Límites en la subida?

En 2016, la FHFA aumentó los límites de préstamos para 39 condados debido a una modificación en su zona de alto costo o el condado estar recién asignados a una zona de alto costo. Sin embargo, algunos expertos pronostican que la hipoteca FHFA podría aumentar los límites en todos los ámbitos en el año 2017.

Lo que llevaría a la gente a hacer una predicción? En el segundo trimestre de 2016, TheHouse índice de precios (IPH) era extremadamente cerca del nivel del índice en el tercer trimestre de 2007, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Una vez que el IPH alcanza los niveles previos a la crisis de la hipoteca, la FHFA puede elevar los límites de préstamo conforme. En el segundo trimestre de 2016, la FHFA informó que los precios de las casas en Estados Unidos subieron un 1,2% – un incremento del 5,6% respecto al año anterior. Algunos dicen que este aumento representa una recuperación completa de la desaceleración de la última década.

Para el comprador, esto significa que si el límite conforme aumenta, que potencialmente podría comprar una casa más cara con un préstamo convencional.

Balance

Si usted está mirando para comprar una casa con una etiqueta de precio relativamente caro ($ 417.000 o superior), es importante investigar los límites de hipotecas jumbo en su condado. Dependiendo de donde usted vive, puede ser necesario para asegurar un préstamo jumbo para la casa de sus sueños. A medida que comience el proceso de aprobación de la hipoteca jumbo, esté preparado para hacer frente a los estrictos requisitos de crédito y que obtenga un pago inicial más alto. No hay límite exterior de lo que puede pedir prestado: Todo depende de sus activos y calificación de crédito, y el valor de la casa. Si el préstamo es lo suficientemente grande, puede ser llamado un superjumbo.