Las mejores estrategias de inversión para un bajo rendimiento-Medio Ambiente

Es importante para los inversores para hacer un balance de sus inversiones al menos una vez al año como parte de su proceso anual de revisión de la planificación financiera. La respuesta a la pregunta “¿Qué inversiones tienen más sentido ahora?” es aquellas inversiones que se ajusten a su horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo.

Dicho esto, nuestro entorno actual es un reto, por lo que asegurar que usted tiene la mejor combinación de inversiones para su situación es crítica. Nos enfrentamos a un nuevo presidente, la perspectiva de aumento de las tasas de interés y la continua amenaza del terrorismo. Aquí están algunas ideas sobre cómo encontrar las mejores estrategias de inversión para usted.

Su asignación de activos

Mientras que algunos pueden estar en desacuerdo, su asignación de activos será el factor más importante en el éxito de su inversión. La asignación de activos es la forma en que su cartera está dividido entre acciones, bonos, dinero en efectivo e inversiones quizá alternativos. Más allá de estas categorías generales, su asignación probablemente incluirá subclases de activos, como de gran capitalización, de pequeña capitalización, mediana capitalización y las reservas internacionales. Estos pueden dividirse en crecimiento y valor dentro de estas clases de activos. Bonos y alternativas pueden ser degradados a cabo en varias subclases de activos.

Una cartera correctamente asignado es el que combina el potencial para el retorno que necesita con el adecuado nivel de riesgo de su horizonte de tiempo y nivel de confort. Su asignación de activos ideal debería ser una consecuencia de su plan financiero. El primer paso en su revisión anual de sus inversiones es asegurarse de que su asignación de activos sigue siendo el más adecuado para su situación. Usted puede decidir modificar la asignación, o al menos es posible que tenga que volver a equilibrar para conseguir sus tenencias de nuevo en línea con su objetivo de asignación. (Para más información, véase Asignación estratégica de activos).

¿Qué inversiones?

Una vez que haya establecido su asignación de activos, el siguiente paso es decidir qué inversiones son las mejores a utilizar en la ejecución de la misma. Son las acciones individuales y bonos adecuado para usted? Tal vez, pero a menos que tenga los conocimientos y la experiencia para analizar estas explotaciones individuales, puede ser mejor con vehículos gestionados, como los fondos mutuos y fondos cotizados (ETF). Además, se necesita una gran suma de dinero para construir una cartera adecuadamente diversificada mediante acciones y bonos individuales.

En el estudio de los fondos mutuos y ETFs, tiene que decidir si va a utilizar los fondos de índice pasivos, fondos de gestión activa o una combinación de los dos. Índice de productos han sido toda la rabia en los últimos años, y tienen mucho que hacer para ellos. Se adhieren a su estilo de inversión, son generalmente de bajo costo y en muchos casos superan a un alto porcentaje de sus pares activos. (Para más información, véase 5 cosas que usted necesita saber sobre fondos de índice.)

Algunos gestores de activos hacen un trabajo ejemplar, sin embargo. La clave es ser capaz de encontrar estos gestores y entender cómo monitorear y evaluar su desempeño. Independientemente de la ruta que toma, es importante asegurarse de que está en inversiones de bajo costo. Se ha demostrado que las inversiones de menor costo dan un inversor una ventaja sobre las alternativas de mayor costo.

¿Qué debe hacer en esta economía?

Nuestro entorno económico actual presenta retos, especialmente para los inversores cerca del retiro. La obtención de lo que solía ser “similares a los bonos” retornos en este entorno de baja velocidad es difícil. Las tasas de interés sobre los fondos del mercado monetario, certificados de depósito (CDs), bonos y otras cuentas de renta fija y de depósito están en niveles históricamente bajos. Ganar lo suficiente de los intereses para satisfacer sus necesidades es difícil, si no imposible.

Persiguiendo el rendimiento general no es una buena idea, ya que esto implica tomar más riesgos de lo que podría ser cómodo. Por ejemplo, mientras que los bonos de alto rendimiento son de hecho los bonos, los bonos basura tienden a realizar un seguimiento del rendimiento de las acciones más de cerca que los bonos. Estos bonos son por lo general en o por debajo del grado de inversión.

En este tipo de entorno de bajos tipos de interés, un enfoque de rentabilidad total puede ser una respuesta mejor. Esto implica el uso de una combinación de las distribuciones de las inversiones, así como tomar algunas ganancias de las inversiones apreciados a lo largo del camino. Este enfoque requiere de una planificación y supervisión, pero los resultados pueden valer la pena.

acciones que pagan dividendos a menudo se promociona como una estrategia de generación de ingresos, y esto tiene mérito. Sin embargo, éstos siguen siendo las existencias y llevan los riesgos que son inherentes a la inversión en acciones (ver Los riesgos de las poblaciones de Chasing High Dividend). Mientras que algunas publicaciones podrían tratar de encasillar a los inversores en los porcentajes establecidos por sus tenencias de valores, en la situación de la realidad de cada persona es diferente. Si se trabaja con un asesor financiero, esto es algo en lo que usted debe obtener asesoramiento. Si no es así, usted debe encontrar dos o tres buenas calculadoras de asignación de activos en línea, introduzca sus datos y comparar los resultados. Superponer su propio nivel de comodidad en la parte superior de estos resultados. Los factores que pueden variar el enfoque que tiene más sentido para incluir el monto que recibe de una pensión y / o de Seguridad Social. (Para más información, vea ¿Usted necesita un asesor financiero?)

Lo más importante a tener en cuenta en esta o en cualquier situación económica es centrarse en su situación a largo plazo y no sucumbir a la “ruido financiera” que todos vemos en los medios de comunicación cada día. Esto no quiere decir que usted debe ignorar los acontecimientos o las tendencias actuales; más bien, tenerlas en cuenta en la formación y el perfeccionamiento de su plan de inversión de largo plazo en curso.

Balance

Es importante que los inversores examinan sus inversiones al menos anualmente. Revisar su asignación de activos y reequilibrar o ajustar según sea apropiado. También debe revisar sus propiedades individuales y hacerse la pregunta, “¿Compraría esta inversión hoy en día?”