Las lagunas de seguros de viviendas que hay que vigilar

Seguro de la propiedad es tan confuso que ni siquiera sabemos cómo llamarlo. Es que los propietarios de viviendas, dueño de una casa o un seguro de hogar? Sea cual sea su preferencia, antes de inscribirse para una política que protege lo que es probablemente su activo más valioso, entender lo que está cubierto, la cantidad de cobertura que tiene y lo que no está cubierto. Aquí está una lista de cosas que debe considerar.

1. Viento

Estadísticamente, el elemento que debe estar más preocupada por el fuego no es – es viento. Esto se debe a las tormentas de viento encabezan la lista de las cosas que causan daño a casa. El viento podría provenir de un tornado, huracán o simplemente una tormenta golpe de suerte que nadie esperaba.Su política puede tener un deducible tormenta o huracán que está separado de su póliza regular. Es posible, por ejemplo, tiene un deducible de $ 1,000 en su póliza de propietario, pero el deducible tormenta o un huracán es un porcentaje del valor total de su hogar. Si usted tiene una casa de $ 300.000 y un deducible del 3%, que está en el gancho para los primeros $ 9.000 de daño. Diecinueve estados del Golfo o en las costas del Atlántico, más el Distrito de Columbia, tienen deducibles de huracanes.

2. Las armas de fuego

Si se mantiene armas de fuego en la casa, su política sólo podría cubrir una parte de su valor. “Sin aprobación [también conocida como piloto], puede que sólo tiene $ 5,000 en cobertura”, dice Jason Owens, un agente a Cole Thornton en Kansas. También puede mirar en políticas separadas fuera de la política de su propietario. La Asociación Nacional del Rifle tiene cobertura para sus miembros, que proporciona protección contra el robo, daños, incendios y la pérdida.

3. Alcantarilla / bomba de sumidero de respaldo

¿Qué pasa si se rompe la bomba de sumidero o el alcantarillado realiza copias de seguridad? Según Owens, es posible que sólo tiene $ 10,000 en cobertura – si lo tiene en absoluto; problemas de alcantarillado normalmente no están incluidos en las pólizas estándar – pero el daño podría ser mucho mayor. Una vez más, usted podría ser capaz de obtener una alcantarilla extra y drainendorsement en su póliza para la cobertura adicional.

4. Efectivo

No confiar en los bancos a mantener su dinero? Owens dice que no se debe contar con la póliza de propietario para cubrir gran parte de ella. “Si se trata de más de $ 500, es probable que no está cubierto.”

[5] Temblores

Usted nunca tendrá que preocuparse por los terremotos, ¿verdad? Hay alrededor de 20.000 terremotos al año, o aproximadamente 50 a 55 por día, de acuerdo con el Servicio Geológico de Estados Unidos. “Terremoto [seguros] no es una cobertura estándar. Se necesita una política independiente “, dice Paul Dzielinski, un veterano de la industria de seguros con más de 30 años de experiencia. “A menos que el propietario vive en una zona de alta terremoto, como California, la prima es generalmente muy asequible.”

6. Guerra y Terrorismo

Con la mayor atención sobre el terrorismo en todo el mundo, los expertos advierten que es sólo una cuestión de tiempo antes de que otro evento golpea a los Estados Unidos. Si su casa está cubierto o no es complicado. Se podría depender del tipo de ataque. Un ataque químico o el uso de armas radiactivas uno probablemente no está cubierto, pero provocando un incendio o daños por humo probablemente lo es. Pero lo que es aún más complicado. Dzielinski dice: “Las compañías de seguros no pueden excluir daños debidos a actos de terrorismo. Pero si Estados Unidos declara la guerra, y su casa está dañado debido a una acción de guerra, usted no está cubierto “.

7. Los sumideros

Si usted vive en un área donde sumideros son más comunes, hay una buena probabilidad de que su póliza de propietario no lo cubre. Una buena noticia, si usted vive en la Florida: Las aseguradoras tienen que proporcionar la cobertura. Sin embargo, en estados como Texas, Missouri, Kentucky, Alabama y Pennsylvania, donde sumideros son también un problema, usted debe considerar cobertura adicional.

8. Negocio basados en la casa.

Sin importar el tamaño de la empresa, si está utilizando de forma rutinaria su casa para operar un negocio, seguro de su casa, probablemente no cubre accidentes o lesiones conectados a él. “Muchas personas corren un negocio fuera de su casa,” dice Dzielinski. “La mayoría de las exposiciones de una empresa, tales como la compensación del trabajador y de responsabilidad profesional, están excluidos. Sin embargo, el uso ocasional de una parte de su casa para fines comerciales es generalmente OK “.

9. joyería

Sus collares de alto precio, pendientes y otras joyas preciosas solamente podrán estar parcialmente cubiertos. Usted necesitará una valoración antes de llegar a un respaldo adicional en su política, pero la mayoría de las compañías de seguros va a añadir que la cobertura. Lo mismo ocurre con los objetos de colección de alto valor.

10. termitas

Si usted ha sido víctima de las termitas, no espere que su seguro de propietario para ayudar debido a daños causados ​​por termitas es normalmente no está cubierto. Lo mejor que puede hacer es trabajar con una compañía de control de plagas y mantener su protección contra las termitas activa y hasta la fecha. Si se coge el problema a tiempo, las reparaciones pueden ser mínimos.

11. La Inundación.

Las inundaciones no están cubiertos en la póliza del propietario, de acuerdo con Dzielinski, lo que significa un propietario tiene que comprar una póliza contra inundaciones por separado. Sin embargo, el seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguro contra Inundación sólo está disponible si la comunidad el dueño de casa vive en participa en el NFIP. Es difícil encontrar un seguro contra inundaciones privada a un precio asequible, pero si usted no está en una zona propensa a las inundaciones, es muy probable OK. Pregunta a un agente local para recibir orientación.

Balance

Esta es una lista parcial. Lea su política, especialmente la letra, y hacer preguntas. La mayoría add-on refrendo no le dará a usted etiqueta engomada de choque, por lo que considera que pertenecen tales productos de alto valor. Trabajar con un agente o alguien que pueda ayudarle a navegar su política. Para más información, ver Cómo Cuánto seguro de propietarios de viviendas el supuesto de realizar? Encuentra Seguros y los mejores Propietarios.