Las estrategias para proteger los activos de los acreedores, Trajes

Los planificadores financieros pueden utilizar muchos métodos para ayudar a los clientes a proteger sus activos de embargo por los acreedores y pleitos. El uso de asociaciones, FLP, sociedades de responsabilidad limitada y fideicomisos todos pueden proporcionar una protección sustancial de los litigios.

Sin embargo, se requiere una planificación adecuada con el fin de asegurar que los activos de los clientes están realmente protegidos de la simple creación de estas entidades puede no ser suficiente en algunos casos. He aquí algunas estrategias que pueden ayudarle a proteger sus activos de embargo si usted se encuentra en los tribunales. (Para leer relacionados, consulte: Cómo proteger sus activos de litigios.)

Formas de propiedad

Hay varias personas jurídicas diferentes que se pueden utilizar para poseer sus activos. Algunos de ellos son sujetos pasivos independientes, mientras que otros funcionan como estructuras de paso a través. Una lista de las formas comunes de la propiedad incluye: Sociedad limitada: Se trata de un modelo de negocio conjunto con al menos dos socios. Uno o más socios funcionan como los socios generales que administran la asociación. Los otros socios son socios limitados, cuyos pasivos se limitan a la cantidad que invierten en la asociación. También los socios no responden personalmente de las deudas de la empresa.
sociedad limitada de la familia (FLP): Este vehículo permite a los miembros de una familia para poner en común los activos o una empresa en una única asociación en la que cada uno de los miembros de la familia propietaria de su parte de la asociación. Estas entidades se utilizan a menudo para reducir los impuestos de bienes que se pueda incurrir cuando los activos pasan de un miembro de la familia a otro porque los activos dentro de ellos se enumeran a valoraciones reducidas.
sociedad de responsabilidad limitada (LLC): Esta entidad es esencialmente un híbrido entre una sociedad limitada y una corporación. Los propietarios están protegidos de los pasivos de la empresa, con una corporación, pero los ingresos generados por la empresa pasa a través de los propietarios como una asociación.
fideicomiso revocable: Esta entidad legal permite que todos los activos que se colocan dentro de él se transfieran directamente a los herederos sin pasar por el proceso de sucesión. Estos fideicomisos son también muchas veces pasan a través de entidades en las que los informes otorgante todos los ingresos generados dentro de la confianza en su declaración de impuestos. (Para leer relacionados, ver: ¿Por qué Planificación Patrimonial es más fácil de lo que piensa.)

Cubriendo Todas las Bases

G.Kent Mangelson, un practicante Financiero Certificado Planner® y el director de educación de la Sociedad Estadounidense de Protección de Activos, dijo que mucha gente que habla a por lo charlas creen falsamente que sus planes de protección de activos están en orden. “Me veo comúnmente las personas que han puesto sus activos dentro de una entidad comercial y piensan que tienen toda la protección que necesitan, dijo. Pero, ¿qué va a pasar con la entidad cuando mueren? Se puede ir a través de sucesiones y estará sujeto a todos los gastos y molestias que vienen con él. También veo a personas que han depositado la totalidad de sus activos en un fideicomiso revocable. Ellos piensan que sus activos estarán protegidos en caso de una demanda, pero confía en que viven por lo general ofrecen muy poca protección legal de embargo por procesos judiciales y acreedores “.

Para combatir esto, Mangelson aconseja a sus estudiantes a considerar el uso tanto de una confianza y una entidad de negocio conjunto para proteger adecuadamente a sí mismos. En esos casos, el cliente va a colocar sus activos dentro de la entidad para la protección de demanda, a continuación, crear un fideicomiso para la planificación de sucesión después de la muerte de poseer su interés financiero en la entidad de negocio. Esta estrategia permite generalmente para los intereses económicos de evitar la legalización de la muerte del beneficiario del fideicomiso. Tanto fideicomisos revocable e irrevocable se pueden utilizar para este fin, aunque el primer tipo de confianza es de lejos el más comúnmente utilizado.

Dijo Mangelson, “fideicomisos irrevocables generalmente se usan sólo para un propósito muy específico, como por ejemplo para eliminar una póliza de seguro de vida desde el patrimonio gravable del cliente o establecer un fideicomiso derrochador de un beneficiario poco fiable. Por ejemplo, si un padre quiere proporcionar una asignación de por vida para un niño que de otra manera pasar todos los activos en el fideicomiso cuando haya sido recibida, a continuación, un fideicomiso irrevocable puede evitar que esto suceda. De lo contrario, un fideicomiso revocable es con frecuencia la elección adecuada “. (Para leer relacionados, consulte: Su equipo de planificación de la jubilación.)

Mientras tanto, la empresa proporcionará la protección necesaria de decomiso por los acreedores mientras el cliente está viviendo, que es algo que el fideicomiso no puede hacer por sí mismo. Se hace hincapié en que es de vital importancia para sus estudiantes que consideren la aplicación de esta estrategia. Un individuo utilizando un fideicomiso de tener su interés financiero en la LLC / LP también puede evitar que los acreedores de interponer el interés por la confianza en una solución, porque el activo subyacente en la LLC / LP que el acreedor quiere aprovechar es propiedad de la entidad y no por el individuo (o su fideicomiso) que está en litigio. En la mayoría de los casos, esto hace que sea imposible que un acreedor para aprovechar la ventaja de la LLC o LP.

Mangelson dijo que también crea siempre un vertido sobre la voluntad de sus clientes como un plan de copia de seguridad con el fin de capturar cualquier activo que pueden no haber sido colocados en el fideicomiso en el momento de la muerte de la persona. A pesar de que el activo (s) en cuestión podría ser legalizado, el sobre se vierta al menos se puede verter el activo (s) de nuevo en el fideicomiso para ser considerado junto con todo lo demás que ya en el fideicomiso. Aunque se espera que el vertido sobre la voluntad no se usa nunca, es mejor que tener activos que quedan fuera de la confianza en el momento de la muerte. Mangelson dijo que el fideicomiso puede evitar muchos problemas familiares. El proceso de sucesión con demasiada frecuencia puede desgarrar una familia aparte y crear una grieta permanente entre los familiares que cuestionan por estos activos en corte de pruebas.

También hay que señalar que a veces una persona puede necesitar para mantener sus intereses LLC / LP en su propio nombre. En ese caso, se puede utilizar una designación de sucesor en interés, lo que permite al cliente poseer directamente el interés en la LLC / LP en su propio nombre, mientras que están viviendo, y luego después de la muerte se le asigna el interés financiero (designado) directamente en el fideicomiso para fines de planificación de sucesión (la LLC / LP interés financiero también podría ser asignado a otra persona en lugar de la confianza de estar, si se desea).

Balance

La protección de sus activos de las demandas y de los acreedores debe ser un componente vital de su plan financiero. Testamentos, fideicomisos, asociaciones y sociedades de responsabilidad limitada pueden ser utilizados para ofrecerle una estrategia de litigio y la planificación del patrimonio efectivo. El plan de sucesión adecuado para usted dependerá de sus circunstancias y objetivos actuales, pero incorporando el uso de un fideicomiso junto con una entidad comercial en alguna forma es a menudo necesario con el fin de proporcionar una protección óptima de los activos. (Para leer relacionados, consulte: Planificación Patrimonial: 16 cosas que hacer antes de morir.)