Las anualidades variables vs. Los fondos de inversión

Los individuos que están planeando para el retiro están en la búsqueda de inversiones que no sólo producen mejores rendimientos, pero son relativamente libre de riesgo. Las opciones populares, en la actualidad, son los fondos mutuos y anualidades y aquí, vamos a tratar de entender las diferencias y similitudes en ambas opciones de inversión.
Los conceptos de anualidades variables y los fondos de inversión son bastante similares entre sí, por la virtud de mecanismo general y funcionamiento general de la inversión y la rentabilidad. Aunque el trabajo de los dos es bastante similar, y la tasa de rendimiento ofrecido por ambos tipos de inversiones es casi lo mismo, hay una línea sutil de la diferencia entre estos.

¿Cómo anualidades variables Compare con los fondos mutuos?

En la comparación de las anualidades variables con los fondos de inversión, primero es importante entender las definiciones y estructura básica de estos dos tipos de inversiones. Un fondo de inversión se dice que es un vehículo de inversión, que se hace con la ayuda de una reserva de dinero que es aportado por varios miembros. La piscina a veces se compone de varias acciones. Así que básicamente es una gran suma de dinero que contribuyeron los gestores de fondos, inviertan de forma sistemática en varias fuentes que van desde empresas, corporaciones, las bolsas y los mercados de dinero.

Los fondos de inversión tienen una opción de reinversión de los rendimientos. La compañía de fondos mutuos comparte los beneficios obtenidos de las inversiones con los propietarios de las acciones o de los inversores de fondos mutuos. El aporte de inversión es o bien un pago por una sola vez, o se hace en un conjunto de varios tramos. Los reembolsos o devoluciones son, sin embargo, hacer con la ayuda de varios pagos. En caso de reinversión de los fondos, se prescribe un período de lock-in especificado, antes de la cual la cuota o aportación pueden ser retirados.

Ahora bien, esta es la parte más importante, la rentabilidad de un fondo de inversión están sujetas a riesgos de mercado e incluso si la cartera de inversiones está gestionado por los gestores de fondos profesionales, los rendimientos son siempre en proporción con el desempeño de la cartera, por lo tanto, básicamente, un fondo de inversión es completamente sujetas a todos los riesgos de mercado.

Una anualidad, por el contrario, es principalmente un contrato de seguro en el que el beneficiario o el dueño de la anualidad hace que ciertos pagos a la empresa que al igual que en el caso anterior, invertir en destinos de inversión administrados profesionalmente. La empresa paga el dueño de la anualidad o colaborador el rendimiento de la base de intervalos periódicos.

Ahora bien, en el caso de las anualidades fijas, los rendimientos son fijos y predeterminados. Sin embargo, en el caso de las anualidades variables, la devolución individual se compone de los beneficios de ingresos mínimos garantizados, lo que significa que esta suma se paga al beneficiario independientemente del desempeño de la cartera. La segunda parte de la rentabilidad se ve comprometida de lo que se conoce como un bono. Esta bonificación depende del desempeño de la cartera. Así, en resumen, los beneficios son parcialmente sujeta a riesgos de mercado.

Hay igual número de pros y los contras de anualidades variables, si se les compara con los fondos mutuos. Una gran ventaja de las anualidades variables es que tienen una gran ventaja de muerte, lo que significa que los familiares sobrevivientes del perceptor de la renta reciben un conjunto de declaraciones que están sujetos a los retiros de la anualidad, si los hubiere.

Las anualidades variables vs. Los fondos de inversión

Aquí hay una tabla que muestra las diferencias entre los dos tipos de inversiones y sus características que los distinguen unos de otros.

Los pormenores de Fondo AnnuityMutual ComparisonVariable
Tipo de fondo investmentQuasi-SeguroInversión
ReturnsSemi-variableSubject al riesgo de mercado y variables
años age40 inversores adecuados o por encima de menos de 40 años
Plazo / tiempo medio periodMainly largo plazo, alcanzando aproximadamente el 10 yearsFound en todos los períodos de tiempo, corto, largo y mediano
WithdrawalPermitted hasta un cierto percentagePermitted pero después de un bloqueo en el periodo estipulado
impuestos implicationChiefly tributaria difería, pero a imposición sobre los impuestos returnsReturns como ganancias de capital
Tasa de returnQuite baja en comparación con fundsHigher mutua de los fondos de inversión
Nivel de libre de riesgo arriesgado que fundsMore mutua riesgoso que la anualidad
Garantía de incomeGuarantee de ingresos hasta un cierto ingreso garantizado pointNo
la muerte la muerte BenefitAssured beneficio de muerte benefitNo

Aunque se puede tomar la ayuda de la tabla antes mencionada, puntos de comparación y otros factores, el cálculo de la tasa de rendimiento y luego evaluar y presentar una decisión, siempre funciona.