Largo Plazo Gastos de Cuidado: Lo que debe saber

gastos de cuidado a largo plazo son una gran preocupación para muchos jubilados, dado que un gran porcentaje de ellos no están asegurados por este riesgo. Pero muchos lo necesitará en algún momento de sus vidas y por lo general suceder en un momento en que van a ser físicamente incapaces de trabajar o reemplazar sus ahorros. Y envejecimiento de la población en el baby boom ha hecho de este tema un elemento crítico de la planificación financiera para los clientes que no pueden pagar un seguro de cuidado a largo plazo y, francamente, no puede permitirse el lujo de pagar por el cuidado a largo plazo tampoco.

Christine Benz, director de finanzas personales de Morningstar Inc., recientemente reunió a un número de estadísticas destacando este tema en un artículo reciente. (Para más información, véase: Largo Plazo Seguro de Cuidado: ¿Quién lo necesita?)

Alta probabilidad y costo

los datos del Benz presentan un panorama bastante sombrío para las personas mayores que no pueden pagar un seguro de cuidado a largo plazo de cualquier tipo. “El porcentaje de 65 años de edad que, o bien pasó al menos una noche en un hogar de ancianos o falta de atención médica en el hogar durante los dos años anteriores se incrementó en 40% y 50%, respectivamente, entre 2000 y 2010. Y los costos pueden ser sorprendentes – en geografías caros, el gasto anual para la atención en un centro de atención a largo plazo puede exceder de seis cifras “, escribió.

Benz también escribió que el costo de las primas de seguro de cuidado a largo plazo han aumentado a un ritmo mucho más rápido que la inflación en el tiempo. El hecho es que las compañías de seguros han visto obligados a seguir elevando sus primas debido a la alta incidencia de las reclamaciones con este tipo de cobertura. Esto ha hecho que sea difícil para muchos transportistas para asegurar sus dueños de la política de forma rentable. dueños de la política que han pagado las primas en estas políticas durante años pueden ahora ser incapaz de seguir pagando sus primas ya que las tasas siguen aumentando, lo que deja sin protección y sin todo el dinero que han pagado previamente en los últimos años. Benz escribió que el costo de algunas políticas de atención a largo plazo se incrementó hasta en un 9% en 2016. (Para más información, véase: Cobertura LTC No es una obviedad.)

Y el porcentaje de personas mayores que necesitará de cuidado a largo plazo también sigue aumentando. Benz citó una estadística del Center for Retirement Research de Boston College, que estima que el 44% de los hombres y la friolera de 58% de las mujeres tendrá algún tipo de atención médica administrada antes de que mueran. Esta alarmante noticia es una fuente importante de preocupación para los planificadores financieros, que deben tratar de ayudar a sus clientes a maximizar sus recursos para hacer frente a esto. Sin embargo, el Centro también indicó que la duración media de los servicios de atención a largo plazo es más corto que muchos piensan. Normalmente los hombres sólo necesitan cuidados durante aproximadamente un año, mientras que la duración media de la atención para las mujeres es aproximadamente un año y cinco meses. Pero el 22% de los hombres y el 36% de las mujeres necesitarán atención durante más de un año.

Una encuesta de Genworth reveló que el costo anual de atención a largo plazo se ejecutará $ 82.125 pacientes para una habitación semi-privada y $ 92,378 para una habitación privada. Y la tasa de cinco años de la inflación por una habitación privada es la friolera de 3,5%. guardería para adultos cuesta alrededor de $ 17.680, mientras que un centro de asistencia cuesta alrededor de $ 43.539. Y un informe de 2010 del Empleado Benefit Research Institute indica que un mero 13,2% de los que reciben ningún tipo de atención médica profesional de la casa tiene un seguro para cubrirlo.

Los cuidadores

Otro factor clave que aborda Benz es el impacto de la atención a largo plazo sobre los cuidadores. La Alianza para Cuidadores de Familia indicó que dos tercios de los cuidadores son amigos y familiares de los destinatarios. Casi tres cuartas partes de estas personas han experimentado el estrés relacionado con el trabajo como consecuencia de la prestación de cuidados. En 2015 AARP publicó una estimación de que el valor total en dólares de la atención que se proporciona por estos trabajadores sin pago asciende a alrededor de $ 470 mil millones. (Para más información, véase: Atención a largo plazo: algo más que un asilo de ancianos.)

Benz también escribió que la Kaiser Family Foundation ha estimado que sólo un 8% de todos los cuidados a largo plazo que se recibe es pagado por el seguro. El Centro de Investigación de Retiro también indicó que sólo el 13% de las personas mayores llevan ahora ningún tipo de cobertura de atención a largo plazo.

Una posible solución

Una de las vías que las personas mayores pueden tomar para protegerse de los altos costos de atención a largo plazo es comprar un seguro de vida que se ha acelerado pilotos de beneficios que pueden pagar por estos gastos. La industria de seguros de vida está adoptando rápidamente esta nueva generación de la política como una alternativa viable a las políticas tradicionales de cuidado a largo plazo, que puede costar miles de dólares al año y todavía puede no ser necesaria.

Balance

Personas mayores necesitan para empezar a prepararse ahora para el costo del cuidado a largo plazo, ya que aproximadamente la mitad de ellos van a necesitar alguna forma de ella en algún momento. Seguros, ahorro y el cuidado de dar toda la familia puede ser necesaria con el fin de cubrir este costo. Los que no han hecho ninguna planificación en esta área deben contactar a su asesor financiero para ayudar en la preparación para este evento. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo elegir el mejor a largo plazo cuidado seguro.)