La cuota de mercado de las hipotecas en poder de los prestamistas no bancarios ha ido en aumento en los últimos años. A partir de abril de 2016, los prestamistas no bancarios originaron el 48% de todas las hipotecas, hasta en 400 puntos básicos de su cuota de mercado en 2015. En comparación, los bancos tradicionales se originó el 43% y las cooperativas de crédito se originó 9%. Entidades no bancarias están atrayendo a un número creciente mediante el uso de la tecnología para agilizar el proceso de la hipoteca. Los consumidores pueden solicitar préstamos utilizando sus dispositivos inteligentes. prestamistas de hipotecas en línea suelen utilizar prácticas de suscripción no convencionales que reducen significativamente el tiempo que se tarda en cerrar en una casa, lo que hace que sus servicios altamente deseable desde la perspectiva del consumidor. los tiempos de procesamiento más rápidos ofrecidos por los prestamistas en línea pueden ofrecer a los compradores una ventaja significativa, especialmente cuando compiten por los hogares en los mercados de bienes raíces en caliente. Aquí están tres de los principales prestamistas de hipotecas en línea a partir de abril de 2016.
Quicken Loans Inc.
Quicken Loans fue el mayor prestamista hipotecario en línea con más de 2 millones de préstamos procesados a partir de abril de 2016. El prestamista con sede en Detroit se dirige a una amplia gama de consumidores con un menú estándar de opciones de hipotecas tradicionales de 30 y 15 años convencionales, así como los préstamos FHA y VA. productos de especialidad Quicken Loans ‘incluyen el préstamo YOURgage, que permite a los prestatarios para personalizar los productos de crédito convencionales con términos flexibles Payoff. YOURgage clientes pueden comprar o refinanciar una casa principal con un pago inicial bajo y elegir opciones Payoff entre ocho y 30 años, basado en el balance individual. Quicken ofrece las dos opciones de la aplicación de préstamos que hacen que se destaque de la perspectiva del consumidor: En 2016, puso en marcha el Quicken Loans Hipoteca Rocket, un proceso que elimina digitalizado todos los documentos del préstamo. clientes cohete hipoteca pueden solicitar préstamos en sus dispositivos inteligentes y obtener una aprobación en cuestión de minutos. Los clientes que prefieren un enfoque más tradicional de los préstamos en línea, sin embargo, pueden trabajar directamente con un experto en el Quicken Loans por teléfono para obtener una hipoteca aprobada. Quicken utiliza el mismo proceso de suscripción rigurosa para su proceso rápido, y no tan rápida, la aprobación del préstamo.
Amerisave Mortgage Corporation
Amerisave Mortgage Corporation ofrece un proceso de préstamo de hipoteca de autoservicio que se hibrida procedimientos tradicionales y en línea de préstamos; auto-servicio es una opción superior para los consumidores con buen crédito que prefieren hacer sus solicitudes de préstamo en solitario. A partir de abril de 2016, la entidad hipotecaria con sede en Atlanta ha financiado más de 250.000 préstamos y tenía una calificación de cinco estrellas en el sitio web ConsumerAffairs. Los clientes que trabajan con el prestamista, pueden elegir entre los productos tradicionales o convencionales de la FHA, VA y USDA y las tasas en la página web de la entidad crediticia. Se descarga los formularios de solicitud y enviarlo por correo los formularios cumplimentados a la entidad crediticia. Amerisave se encarga de cierres de préstamos en el país del prestatario o en la oficina de un abogado. satisfacción de los consumidores de alta Amerisave en 2016 indica que su reputación se ha recuperado de las quejas de anuncios engañosos que fueron objeto de acciones legales por parte de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Los clientes alegaron que Amerisave prometió tasas de interés que no están disponibles a través de anuncios de cebo y switch y les obligaba a pagar cuotas no autorizadas para las estimaciones de buena fe. En agosto de 2014, la CFPB ordenó Amerisave a reembolsar a los consumidores $ 19.3 millones.
Social Finance Inc.
Finanzas Sociales (SOFI) es una compañía de servicios financieros para arriba-y-venir que pretende ser el banco de primera elección para los graduados universitarios con altos ingresos milenarias. Pocos prestamistas se dirigen específicamente a la generación del milenio, lo que hace que éste se destacan por los compradores de vivienda en este grupo de edad. Sofi requiere un buen crédito y los ingresos globales de alta pero no tiene puntos de corte establecidos mínimos de elegibilidad. La empresa fue fundada en 2011 por ex alumnos de Stanford y ofreció inicialmente estudiante de refinanciación de préstamos antes de expandirse a hipotecas y otros productos de crédito. A partir de abril de 2016, se procesó $ 1 mil millones en préstamos cada mes. Además de los servicios financieros, Sofi ofrece servicios no tradicionales, tales como la colocación, la carrera y el asesoramiento de inversión e incluso promueve a través de matchmaking patrocinados meet-ups. Sofi ofrece productos hipotecarios no convencionales y las respuestas de aplicación rápida a través de su aplicación móvil. Por ejemplo, los prestatarios pueden solicitar hipotecas de hasta $ 3 millones de dólares con requisitos flexibles de deuda-ingreso. procesos de aseguramiento flexibles de Sofi también permiten características del préstamo, tales como pagos iniciales bajos y opciones de pago de interés solamente. Los prestatarios no están obligados a pagar un seguro de hipoteca u otros honorarios del prestamista, lo que hace que se destaque para los consumidores que desean evitar tales honorarios. En marzo de 2016, Sofi anunció que lanzaría un fondo de cobertura para atraer a los inversores a su cartera de créditos.