La lucha contra los sesgos cliente acerca de la Seguridad Social

Planificación de la seguridad social es un elemento esencial del proceso de planificación de la jubilación para la mayoría de los clientes en el baby boom. Los que hacen las decisiones equivocadas en sí pueden costar miles de dólares en beneficios en el tiempo y reducir sus probabilidades de tener una jubilación segura. Dos expertos que llevaron a cabo un seminario para la revista Financial Planning titulado “Cómo guiar a los clientes en la optimización de sus prestaciones de seguridad social”, afirmaron que los asesores deben ser conscientes de los posibles sesgos en el pensamiento de un cliente que pueden llevar por el mal camino cuando se trata de elegir las opciones de beneficios.

Siga leyendo para conocer más acerca de cómo los clientes pueden tropezar inadvertidamente sus ingresos de la Seguridad Social. (Para más información, véase: 5 trucos para estirar sus beneficios de Seguro Social.)

La tendencia natural

Uno de los errores más comunes que muchos clientes hacen cuando se trata de la Seguridad Social es para solicitar beneficios tan pronto como llegan a los 62 años. Esto se hace a menudo porque la gente tiene miedo de que tal vez no haya ningún dinero a la izquierda para ellos en el futuro, por lo que tuvieron mejor toman lo que pueden ahora con el fin de comenzar a recuperar lo que pagaron en la mayor brevedad posible. Sin embargo, muchos planificadores financieros están de acuerdo en que esto puede ser un gran error.

Los clientes que viven hasta una edad avanzada a menudo será mejor esperar a recibir los beneficios hasta que alcanzan su edad de jubilación completa o incluso 70 años de edad. Paul Norr, un practicante planificador financiero certificado con Bucks County Grupo de Planificación Financiera en Thousand Oaks, California., Pesó sobre el tema con la revista Planificación Financiera. “No nos gusta pérdidas que parece ser incorporada, dijo. La pérdida de $ 100 se siente dos veces tan malo como se siente bien para ganar $ 100. Cuando se trata de la seguridad social, la gente tiene miedo de perder dinero si no pueden tenerlo de forma inmediata. Norr llegó a decir que el aumento del 8% en los beneficios que los clientes pueden obtener cada año si esperan para reclamar a menudo no se registra con ellos, porque todo lo que pueden pensar es en la cantidad de tiempo en que no van a recibir los beneficios . Esto se debe en parte al hecho de que la mayoría de la gente tiende a asignar una mayor importancia a las malas noticias que lo hacen a las buenas noticias. Muchas personas también filosofan que, dado que las cosas malas pueden suceder en el futuro, más vale que consiguen lo que puede ahora. (Para leer relacionados, consulte: Cómo administrar SS Discapacidad y beneficios de jubilación.)

Los consejeros pueden contrarrestar estos prejuicios incorporados al mostrar a los clientes con números duros de lo mucho que van a perder si presentan para la Seguridad Social antes de su plena edad de jubilación, y la cantidad de sus cónyuges también perderán si hacen esto. El proceso de planificación financiera necesita comenzar con la suposición de que el cliente va a esperar hasta más tarde para solicitar los beneficios para que puedan obtener una cantidad mayor. Puede que se sienta bien para obtener beneficios ahora, cuando el cliente tiene 62 años, y luego continuar recibiendo esos beneficios para los próximos ocho años, pero no se va a sentir tan bien cuando el cliente llega a los 90 años y se ha agotado en gran parte de sus ahorros. El objetivo final de la planificación financiera para las personas mayores es para que puedan disfrutar de una jubilación segura y cómoda y no tener que preocuparse de hacer a fin de mes; se trata de hacer entender que el retraso de la Seguridad Social a menudo puede salvar de tener problemas de liquidez a largo plazo que podrían acosados ​​en sus últimos años de vida.

Balance

prestaciones de la Seguridad Social comprenden típicamente una parte sustancial del ingreso mensual de un jubilado. Sin embargo, muchos clientes tienen sesgos incorporados sobre este ingreso que puede hacer que se toman malas decisiones. Los asesores deben ser capaces de detectar estas tendencias con el fin de mantener a sus clientes en la pista para una jubilación segura. Aunque el cliente puede resistirse a esto al principio, que estarán encantados al escuchar a sus asesores en esta materia en el largo plazo. (Para leer relacionados, consulte: Consejo financiero puede conducir a un aumento del 3% en sus declaraciones.)