La importancia de hacer un plan financiero anual

Tomando un enfoque estratégico para la gestión de sus finanzas es una buena manera de mantener control sobre cómo lo está haciendo, sino que incluso la persona más organizada no siempre toma el tiempo para hacer un plan financiero anual. A medida que se acerca el otoño y los estudiantes vuelven a la escuela para un nuevo año, es un excelente momento para comenzar a trazar lo que espera lograr financieramente en los próximos 12 meses.

Incluso si se siente bastante seguro acerca de la forma en que ha estado manejando sus finanzas hasta el momento, la comprensión de cómo se puede utilizar un plan financiero anual para su ventaja puede ayudar a tomar decisiones más inteligentes con su dinero en el futuro. (Para más información, véase Planificación Financiera: Se trata de más que el dinero.)

¿Qué es un Plan de Financiación Anual?

Un plan financiero anual es una guía de las ordenaciones que donde estás financieramente en este momento, le dice lo que sus objetivos son de cara y en qué áreas o temas deben ser abordados de manera que pueda cumplir con dichos objetivos. El plan cubre todos los aspectos de su vida financiera, de la inversión a los impuestos a su perspectiva para el retiro. Mientras que su punto de partida en el desarrollo de su plan puede ser diferente en función de su edad, ingresos, deudas y activos, los componentes más importantes de un plan financiero anual son los mismos. Si no está seguro de lo que está incluido, aquí son las cosas que hay que estar pensando.

Eventos de la vida

Alcanzar ciertos hitos, como casarse o tener un bebé, son razones obvias para remodelar su plan financiero. Si, por ejemplo, usted tiene niños pequeños, es necesario pensar en cómo ahorrar para la universidad encaja en el cuadro. Cuando sus hijos llegan a la adolescencia, que es pagar la universidad que tiene que llegar a la cima. Un veinteañero que ha conseguido recientemente se casó, por el contrario, puede estar más centrado en el ahorro de dinero suficiente para el pago inicial de una primera vivienda.

En cuanto a donde estás en el contexto de los grandes cambios de vida que han sucedido en el último año – o están en las obras – debe influir en su planificación. (Para más información, véase 6 maneras de financiar una educación universitaria.) Próxima jubilación es otro cambio de vida obvia.

Retiro e Invertir

En realidad, el ahorro para la jubilación debe ser una prioridad superior a cualquier edad, pero es algo que por desgracia es empujado a un segundo plano con demasiada frecuencia. Una encuesta de la Reserva Federal publicado en 2015 encontró que el 31% de los hogares estadounidenses tienen nada ahorrado para un nido de huevos. Por supuesto, estas estadísticas también muestran que más de dos tercios de los estadounidenses han estado ahorrando. Sin embargo, el ahorro no es un plan financiero; es sólo la materia prima para uno.

Su plan financiero debería revisar las opciones de retiro de ahorro y determinar cómo usarlos a su mejor ventaja. Por ejemplo, si usted tiene acceso a un plan 401 (k), preguntarse si está haciendo el correcto nivel de contribución.

Si usted no es capaz de ahorrar en una cuenta de retiro patrocinado por el empleador, que debe estar buscando para ahorrar en una cuenta IRA tradicional o Roth IRA aa. Si ya dispone de uno de estos, la pregunta es si usted está en el tipo correcto.

Cada año, el inventario de los tipos de cuentas que tiene, cuáles son sus saldos son y cómo todas sus inversiones están haciendo. Obviamente, esto incluye tanto las cuentas de jubilación y otras cuentas de inversión que pueda tener.

Más allá de sólo mirar a donde su dinero se está invirtiendo para la jubilación – y cuánto está ahorrando – también se debe considerar cómo se asignan sus activos y lo que está pagando en cuotas para esas inversiones. Un estudio del Centro para el Progreso Americano estima que las altas tasas pueden drenar más de $ 400,000 de los 401 (k) de un trabajador de altos ingresos a lo largo de toda la vida, por lo que es importante ser consciente de lo que está pagando. Quizá sea el momento para descargar fondos de inversión y costosos substituir algo que le permite mantener más de su dinero. Además, ver si es necesario reequilibrar su cartera si su asignación de activos se ha desviado de su curso.

Los impuestos son otra consideración si tiene inversiones en una cuenta gravable. Si has vendido ningún valor en el último año para obtener un beneficio, tiene que estar preparado para pagar el impuesto sobre las ganancias de capital cuando presente su declaración en abril. La recolección de las pérdidas por despojarse de los activos que han estado en una tendencia a la baja puede ser una manera eficaz para compensar el impacto de las ganancias, sino que tendrá que hacer su movimiento antes de fin de año. (Para más información, véase la recolección de impuestos Pérdida: Reducir las pérdidas de inversión.)

Por último, usted debe estar pensando en el desarrollo de fuentes de ingresos adicionales para la jubilación más allá de las cuentas de inversión gravable con beneficios fiscales y. Por ejemplo, podría comprar una propiedad de alquiler ajuste en su plan? ¿Sería posible para aumentar sus ingresos a través de un negocio secundario o mediante la inversión en el negocio de otra persona? Si usted está preocupado acerca de no ahorrar lo suficiente para sus últimos años, en busca de maneras ahora para maximizar sus ingresos más adelante es una necesidad.

El ahorro para emergencias

Mientras que el ahorro para la jubilación es una gran parte de la planificación financiera, no se puede pasar por alto sus otras metas de ahorro. Según otra encuesta de la Reserva Federal, el 46% de los estadounidenses tendría problemas para llegar con el dinero para manejar una emergencia de $ 400.

Si usted no tiene un ahorro de emergencia amortiguar todavía – o el suyo no es tan grande como desee que sea – a continuación, iniciar una o reforzando arriba está elementos que debe añadir a su lista de tareas pendientes financiera de seguir adelante.

Herramientas de planificación financiera

El software de planificación financiera adecuada puede hacer la gestión de su dinero más fácil y menos estresante. Si está utilizando un programa de software ahora, considerar si todavía está satisfaciendo sus necesidades. Si acaba de volar por el asiento de sus pantalones, mira en lo que las diversas opciones de software son.

Entre las decenas de aplicaciones gratuitas de presupuestos que están ahí fuera, y los programas de primera calidad para el que tendrá que pagar un poco más, usted tiene un montón de opciones para la búsqueda de los recursos de planificación financiera que van a funcionar mejor para usted.

Objetivos de Ahorros del año siguiente

Un plan financiero anual tiene en cuenta su pasado y presente, sino que también debe incluir su perspectiva para el futuro. En este punto usted debería ser capaz de identificar lo que quiere lograr en los próximos 12 meses, con respecto a lo que desea guardar y donde se debe poner ese dinero.

A partir de la cantidad total que desea guardar y luego romper hacia abajo sobre una base mensual o semanal puede hacer que sea más fácil trabajar hacia su meta. Este es también un buen momento para mirar a donde se puede ahorrar en su vida actual para ayudar a subir con más dinero en efectivo para su futuro. (Para más información, véase La mejor manera de establecer objetivos financieros para el futuro.)

Balance

La creación de un plan financiero anual puede llevar mucho tiempo y puede requerir que hacer frente a algunas realidades financieras que has estado evitando, pero bien vale la pena al final. Una vez que se termina su plan, puede comenzar a tomar medidas específicas para asegurar que su casa financiera está en orden y funcionando sin problemas.