La guía completa para la financiación de una propiedad de inversión

Bienes raíces puede ser una cobertura contra la volatilidad de los mercados cuando las reservas de tener una caída, y hay muchos beneficios asociados con la posesión de una propiedad de inversión. Convertirse en un propietario es una manera inteligente para generar un flujo constante de ingresos pasivos, pero sí tener una cierta cantidad de dinero para empezar. Cuando usted no tiene un gran bankroll, tomar un préstamo puede ser la única manera de sellar el trato. (Para más información, consulte el tutorial:. La exploración de las inversiones de bienes raíces)

financiación de la propiedad de inversión puede tomar varias formas, y hay criterios específicos que los prestatarios necesitan ser capaces de cumplir. Elegir el tipo equivocado de préstamo puede afectar el éxito de su inversión, por lo que es vital para entender cómo funcionan las diferentes alternativas antes de acercarse a un prestamista.

Opción # 1: Préstamos bancarios convencionales

Si ya dispone de una casa que es su residencia principal, probablemente esté familiarizado con la financiación convencional. Una hipoteca convencional se ajusta a las directrices establecidas por Fannie Mae o Freddie Mac y, a diferencia de un préstamo de la FHA, VA o USDA, no está respaldado por el gobierno federal. Con la financiación convencional, la expectativa típica para un pago inicial es del 20% del precio de compra de la casa, pero con una propiedad de inversión, el prestamista puede requerir un pago inicial más cercano al 30%. Puede ser posible utilizar los fondos dotados para el pago inicial, pero tendría que ser documentado adecuadamente regalos.

Con un préstamo convencional, su puntaje de crédito e historial de crédito personal a determinar su capacidad de obtener aprobación y qué clase de tipo de interés se aplica a la hipoteca. Los prestamistas también revisan los ingresos y los activos y los prestatarios deben ser capaces de pagar su hipoteca existente, si lo tiene, y los pagos mensuales del préstamo en una propiedad de inversión. los ingresos por alquiler futuro no es un factor en los cálculos de deuda-ingreso, y la mayoría de los prestamistas esperan que los prestatarios tienen al menos seis meses de dinero en efectivo a un lado para cubrir tanto las obligaciones hipotecarias. (Para obtener más consejos sobre la financiación, debe decir: compra de su primera característica de la inversión? Consejos principales

Opción # 2: Préstamos Fix-y-flip

A pesar de ser un propietario tiene sus ventajas, también viene con algunos dolores de cabeza. Para algunos inversores, mover de un tirón es la alternativa más atractiva, ya que les permite recibir sus ganancias en una suma global cuando se vende la casa en lugar de esperar en un cheque de la renta cada mes. En ese escenario, un préstamo de corrección del efecto flip-y sería más apropiado.

Un préstamo de corrección del efecto flip-y es un tipo de préstamo a corto plazo que permite al prestatario para completar sus reformas así que el hogar puede volver a poner en el mercado lo más rápido posible. préstamos Fix-y-FLIP son esencialmente préstamos de dinero duro, lo que significa que el préstamo está garantizado por la propiedad. prestamistas de dinero duro se especializan en este tipo de préstamos, pero ciertas plataformas de crowdfunding inmobiliarias les ofrecen también.

La ventaja de utilizar un préstamo de dinero para financiar un flip casa es que puede ser más fácil para calificar en comparación con un préstamo convencional. Mientras que los prestamistas siguen considerando cosas como crédito y los ingresos, el enfoque principal es en la rentabilidad de la propiedad. Valor estimado de la reparación después de la de la casa (ARV) se utiliza para medir si usted será capaz de pagar el préstamo. También cabe la posibilidad de obtener financiación del préstamo en cuestión de días en lugar de esperar semanas o meses para el cierre de la hipoteca convencional. (Para más información sobre cómo mantener un tirón en la pista, véase: 5 errores que hacen que la Casa lanzar una Flop).

El mayor inconveniente de la utilización de un préstamo de corrección del efecto y la moneda es que no será barato. Las tasas de interés para este tipo de préstamo puede ir tan alto como 18%, dependiendo del prestamista, y el plazo para pagar de nuevo puede ser corta. No es raro que los préstamos de dinero duro que tienen términos de duración inferior a un año. comisiones de apertura y los costos de cierre también pueden ser más altos en comparación con la financiación convencional, lo que podría hacer mella a las devoluciones.

Opción # 3: Al tocar con garantía

Sobre la base de la equidad de su casa, ya sea a través de un préstamo con garantía hipotecaria, HELOC o refinanciación efectivo-hacia fuera, es una tercera forma de asegurar una propiedad de inversión para el alquiler a largo plazo o la financiación de un tirón. En la mayoría de los casos, es posible pedir prestado hasta el 80% del valor de las acciones de la casa para usar para la compra de una segunda casa.

Usar la equidad para financiar una inversión en bienes raíces tiene sus ventajas y desventajas, dependiendo del tipo de préstamo que usted elija. Con un HELOC, por ejemplo, usted puede pedir prestado contra el valor de la misma como lo haría con una tarjeta de crédito, y los pagos mensuales son a menudo de sólo interés. La tasa es normalmente variable, sin embargo, lo que significa que puede aumentar si las variaciones de los tipos principales.

Un refinanciamiento salida de efectivo vendría con una tasa fija, pero se puede extender la vida de su hipoteca existente. Un término de préstamo más largo podría significar pagar más en intereses de la residencia principal. Eso tendría que ser sopesados ​​contra los retornos anticipados una propiedad de inversión en traería. (Para más información sobre si una refinanciación tiene sentido, véase: 6 Preguntas que debe hacer antes de refinanciar.)

Balance

Invertir en una propiedad de alquiler o hacer frente a un proyecto de la casa-flipping son operaciones arriesgadas, pero que ofrecen la posibilidad de una gran recompensa. Encontrar el dinero para tomar ventaja de una oportunidad de inversión no tiene por qué ser un obstáculo si usted sabe dónde buscar. Como usted está comparando diferentes opciones de préstamos, tenga en cuenta lo que los costes a corto y largo plazo son y cómo eso puede afectar la rentabilidad de la inversión.