La Brecha de retiro: CEOs contra el resto de nosotros, los directores generales en los Estados Unidos han trabajado diligentemente para matar a las pensiones.

Más del 60% de los trabajadores del sector privado tenía las pensiones en 1980; hoy se ha reducido a tan sólo un 10,4% en el sector privado. Pero la pensión no todo el mundo desapareció. Como directores generales estaban ahorrando dinero de sus empresas mediante la reducción de pensiones de los empleados, sino que también estaban trabajando diligentemente para aumentar su propia.

Divide Retiro masivo de Estados Unidos

El Instituto de Estudios de Políticas encontró que 100 directores ejecutivos amasaron los fondos de jubilación por valor de $ 4.7 mil millones. Esa cantidad es igual a la totalidad de los ahorros para el retiro del 41% de las familias estadounidenses con los huevos del nido más pequeños. Estas son las conclusiones de “Historia de dos Retiros”, publicado por el Instituto el 15 de diciembre.

Los números son aún peor cuando se compara lo que los CEOs están llegando a lo que los grupos particulares dentro de la población de Estados Unidos han dejado de lado para el retiro. Por ejemplo, que es igual a $ 4.7 billón más de los ahorros para el retiro total de: 59% de las familias afroamericanas
75% de las familias latinas
55% de los hogares encabezados por mujeres
El 44% de los hogares de clase trabajadora blanca

CEOs: todavía vale la pena ser un hombre blanco

Quizás no sea sorprendente, también hay una brecha de raza y de género entre los directores generales. Los hombres blancos son sustancialmente mejores que los CEOs que son mujeres y minorías. Los 10 RAA varones blancos con los fondos de jubilación más grandes, por un total de $ 1.4 mil millones, han acumulado más de ocho veces mayor que los 10 mejores CEOs de color con los activos de jubilación más grandes han guardado – y casi cinco veces más que los 10 directivos más femeninos.

Reglas de retiro: Son diferentes para los CEOs

¿Cómo han acumulado estos ejecutivos tanto, mientras que la mayoría de los trabajadores han visto una disminución en la seguridad del retiro? Tres factores clave creado esta división: Reglas de pensiones: los trabajadores ordinarios tienen límites estrictos a la cantidad de ingresos que pueden invertir antes de impuestos de 401 (k) s, y otros planes de d-Deferre impuestos. Fortune 500 empresas creadas el ahorro de compensación de impuestos diferidos ilimitadas especiales para los ejecutivos.
Reglas de compensación: Más de la mitad de la compensación de los ejecutivos se basa en el precio de sus acciones. Esto les da un poderoso incentivo para reducir los beneficios de retiro para impulsar la línea de fondo.
Reglas fiscales: Las empresas pueden deducir el dinero que ponen en cuentas de jubilación con impuestos diferidos ejecutivas, siempre que es basada en el rendimiento. Cuanto más se ha pagado a los ejecutivos de cuentas de jubilación con impuestos diferidos, más la deducción companycan en sus impuestos.Ahorro de impuestos suponen un menor coste por lo que hay un aumento en el beneficio neto para la empresa, que por lo general se traduce en mayores precios de las acciones y aún más para los CEO.

En 2015 solos, los CEO guardan $ 92 millones de dólares en sus impuestos, poniendo $ 238 millones más en estas cuentas que se le habría permitido si tuvieran que seguir las mismas reglas que sus empleados. Esta división será aún mayor si el presidente electo Donald Trump sale con la suya. Se propone reducir la tasa marginal máxima del 39,6% al 33%. Fortune 500 CEOs ahorrarían $ 196 millones si se utilizan esta oportunidad para retirar fondos de impuestos diferidos.

El estertor de las pensiones fue señalado en silencio en 2012 con un cambio de reglas de pensiones que fue parte de la aprobación de una ley de transporte llamado “Avanzando para el Progreso en el siglo 21” o MAP-21. Las empresas permitido de reglas para reducir las contribuciones a las pensiones y hacer más dinero disponible para los directores generales. “Esto demuestra que las pensiones son prácticamente muerto”, dijo Greg McBride, jefe analista financiero de Bankrate.com, poco después de la aprobación del proyecto. “El cambio es más que otra farsa para enmascarar la falta de financiación de las pensiones y aumenta las probabilidades de tener menos dinero para la jubilación.”

Madison Pension Services, una empresa de consultoría, se encontró que las contribuciones de pensión mínima se redujeron en un 33% en el año 2012 después de la aprobación de dicho proyecto de ley. (Para más antecedentes sobre la desaparición de las pensiones, véase la desaparición del plan de prestaciones definidas.)

Es continuación de la Seguridad Social?

La mayor parte de la riqueza en los EE.UU. – 84% de la misma – está en manos de la parte superior del 20% de los perceptores. Sin pensiones, la mayoría de los estadounidenses dependerá de la Seguridad Social. Sin embargo, el asalto a los ingresos de jubilación para la mayoría de los estadounidenses se volverá más intenso que el Congreso considera un proyecto de ley presentado en diciembre de 2016 Rep. Sam Johnson (R-Texas) para recortar que una red de seguridad que queda en la jubilación. El Centro para el Progreso Americano estima que si el proyecto es aprobado, los trabajadores de decisiones en torno a $ 50.000 de ver sus cheques de la Seguridad Social se reducen entre un 11% y un 35%. Casi cada grupo de ingresos podría ver una reducción en sus pagos a la Seguridad Social con este plan. Sólo los que ganan alrededor de $ 12.280 en 2016 que trabajó durante 30 años vería un aumento de alrededor del 20%.

De acuerdo con la propuesta actual, los cambios podrían afectar a las personas que acuden 62 en el 2023 (lo que significa que ellos se volvían 56 en 2017). Un análisis realizado por el Actuario Jefe de la Seguridad Social explica que la edad de jubilación comenzará a aumentar para los que llegan a los 62 años en el 2023, elevándose gradualmente desde 67 a la de 69. Sobre la base de este análisis, el 51% de los jubilados tendría beneficios más altos que bajo la fórmula actual y el 49% tendrá beneficios más bajos.

Además, a partir de la de diciembre 2018 Ajuste del Costo de Vida (COLA), no habría COLA para las personas con ingresos brutos ajustados por encima de $ 85,000 ($ 170,000 para quienes presentan declaraciones conjuntas). Todos los otros verían un COLA más pequeño utilizando la versión de cadena ponderados de la CPI-U. (En la actualidad, la Seguridad Social utiliza el CPI-W para el cálculo de las colas. Para más información sobre los temas para las personas mayores relacionados con estos índices, consulte: ¿Por qué el índice de costo de vida actuales de la Seguridad Social está haciendo daño a los jubilados).

Congreso comenzará el examen de esta legislación en 2017.

Balance

Mientras que los ahorros de jubilación de los CEO pueden beneficiarse de recibo de la contribución del presidente electo Trump, la mayoría de los jubilados estadounidenses podrían estar amenazadas con la seguridad del retiro aún peor.