Invertir $ 100 al mes en acciones durante 30 años

Si usted pidió el protector de la media si es más seguro para invertir $ 100 en el mercado de valores o para poner $ 100 en una cuenta de ahorros, la mayoría estaría de recoger la cuenta de ahorros. Esto tiene sentido en el corto plazo: las acciones pueden perder valor, pero la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantiza las cuentas de ahorro. Sin embargo, la respuesta a largo plazo es exactamente lo contrario – es mucho más riesgoso para seguir calcetín dinero en ahorros en lugar de invertirlo.

Esta es una situación en la que la racionalidad de corto plazo no se puede equiparar a la racionalidad a largo plazo. La puesta $ 100 en una cuenta de ahorros ganará una tasa de interés muy baja, y con el tiempo, es probable que pierda valor a la inflación; una pérdida real del poder adquisitivo es casi inevitable. Los $ 100 invertidos en el mercado de valores puede tener hasta días y días malos, pero la lección de la historia es que las acciones superan a prácticamente todo lo largo de un período de varias décadas.

Para agravar devoluciones

contribuciones mensuales realmente comienzan a tener sentido cuando se comprende el concepto de interés compuesto. retornos compuestos actúan como una bola de nieve rodando cuesta abajo, que comienza pequeña y poco a poco al principio, pero recoge el tamaño y el impulso que pasa el tiempo.

Los dos elementos clave de los rendimientos de los compuestos son reinversión de las ganancias y el tiempo. Por ejemplo, las acciones generan dividendos que pueden ser re-invertidos, y con el tiempo esto actúa como una fuente de autoalimentación de crecimiento financiero. En su esencia, la inversión compuesto es todo acerca de dejar que su interés generan más interés, lo que termina generando aún más interés en el camino.

Por ejemplo, supongamos que una persona de 30 años de edad, tiene $ 5000 invertidos en acciones ganan un 8% al año, que es un poco por debajo de los promedios históricos. Al final del primer año, la cartera del inversor ganó $ 400 en intereses ($ 5.000 x 1,08). Si el inversor reinvierte el interés, el mismo crecimiento del 8% rendirá $ 432 en el segundo año ($ 5.400 x 1,08). El tercer año generará $ 466.56, año de cuatro genera $ 503,88 y así sucesivamente. A los 35 años, la cartera de re-invertido es un valor de $ 7,346.64, todo ello sin las contribuciones adicionales que no generan intereses por el inversor.

Seguir este patrón durante otros 25 años, y la inversión alcanza los $ 50,313.28. Esto representa un aumento de más de 10 veces, a pesar de la falta de contribuciones adicionales.

Invertir $ 100 mensuales: un ejemplo

Ahora supongamos que el mismo inversor de 30 años de edad, encuentra una manera de ahorrar un adicional de $ 100 por mes. Contribuye el extra de $ 100 a su cartera y mantiene la reinversión de sus dividendos e intereses. Su inversión sigue ganando 8% por año. Por razones de simplicidad, se supone que agrava tiene lugar una vez al año en enero.

Después de un período de 30 años, gracias a los retornos compuestos y una pequeña contribución mensual, su cartera crecerán a $ 186,253.14 (en comparación con $ 50,313.28 sin las contribuciones mensuales). Mientras $ 186,253.14 no es suficiente dinero para retirarse en, sobre todo después de los 30 años de inflación, recuerde que esto es sólo con $ 100 al mes en aportaciones y del rendimiento por debajo de los promedios históricos.

Supongamos que el rendimiento anual es del 9%, lo que está más cerca de los promedios históricos durante un período de 30 años. Con un principal de $ 5,000 y $ 100 cotizaciones mensuales, la cartera crece a $ 229,907.44. Si el inversor es capaz de ahorrar $ 200 al mes para las contribuciones, el valor futuro de su cartera es de $ 393,476.48.

¿Por qué invertir en acciones?

Renta variable (como acciones o fondos de inversión) son la mejor opción de inversión para aquellos que son décadas de jubilación. Las acciones son más propensos a perder valor en el corto plazo que los bonos, certificados de depósito (CD) o cuentas del mercado de dinero, sino que han sido probados para ser un mejor valor a largo plazo que cualquier alternativa común.

Esto es especialmente cierto en ambientes con bajas tasas de interés. CDs, bonos, cuentas del mercado monetario y cuentas de ahorro rendimiento total menos cuando las tasas son bajas. Esto suele empujar a los ahorradores a las acciones para vencer a la inflación y la puja el precio de las acciones y otros activos de renta variable.

La investigación realizada por el Dr. Jeremy Siegel y John Bogle, fundador de Vanguard, miró hacia atrás durante un período de 196 años y comparó los rendimientos reales de acciones, bonos y oro. Encontraron que si un inversor había comenzado alrededor del año 1810 (la Bolsa de Nueva York fue en realidad fundada en 1817) y puso $ 10.000 en oro, su cartera ajustada a la inflación tendría un valor de sólo $ 26.000. La misma inversión en bonos habría crecido a $ 8 millones. Sin embargo, tenía las existencias de los inversores recogido en 1810, en que hubiera cumplido sus $ 10.000 en $ 5.6 mil millones.

Las acciones siguen siendo el gran ganador si se selecciona un marco de tiempo más realista; la mayoría de los inversores tienen un horizonte de 30 a 40 años, no 200 años. Entre enero de 1980 y enero de 2010, la tasa de crecimiento promedio anualizado del índice S & P 500 fue del 8,15%. El Dow Jones promedio de 8,81% en el mismo período, mientras que el NASDAQ subió 9,51% por año. retornos de los bonos promedio de menos de un 3% entre 1980 y 2010. La inflación robaron dinero en efectivo de 62,2% de su poder adquisitivo durante esos 30 años, lo que significa que $ 1,000 en una cuenta de ahorros en 1980 sólo tendría un valor real de $ 378 en el 2010.

El período de 30 años entre 1985 era aún más fuerte. El S & P un promedio de 8,73%, el Dow Jones promedió 9,33% y el Nasdaq un promedio de un impresionante 10,34% por año.

Maneras de ahorrar $ 100 Cada Uno Mes

El primer paso para invertir $ 100 al mes es ahorrar $ 100. Hay un montón de pasos simples la persona promedio podría tomar para reducir los costos; que no requiere cambios de estilo de vida drásticos.

Compras en tiendas de almacén (Costco y Sams Club son dos buenas opciones) para artículos a granel es una buena idea. compras al por mayor cuestan menos por artículo, así que tal vez hacer un viaje a Costco cada mes en lugar de tres o cuatro viajes a la tienda local de alimentos. Si se come fuera mucho o comprar su almuerzo todos los días, este es probablemente el mejor lugar para empezar.

Si necesita un poco más de disciplina en la actividad de su cuenta de cheques, establecer una transferencia automática cada mes a partir de la comprobación de ahorros. El ahorro es más difícil que echar mano, y esto podría llegar a ahorrar mucho más de $ 100 al mes mediante la prevención de compras frívolas.

Si usted paga por los servicios públicos, se puede ahorrar en aire acondicionado mediante la apertura de una ventana o la compra de un pequeño ventilador. Lo contrario es cierto en el invierno, cuando se puede cerrar sus persianas o tirar de un suéter para evitar altas facturas de electricidad.

Los trabajadores más jóvenes pueden ahorrar por ir fuera de la ciudad una o dos menos noches al mes, lo que podría ahorrar al menos $ 50 a $ 150 al mes. Los propietarios pueden refinanciar para bajar sus pagos de intereses. Los usuarios de tarjetas de crédito a veces puede ahorrar con sólo transferir su saldo a una tarjeta mejor.

Si usted no piensa que usted puede ahorrar $ 100 al mes, trate de seguimiento de todas sus compras durante un mes. Este es un hábito financiero saludable que puede ayudar a encontrar unos ahorros adicionales mediante la limitación de los gastos impulsivos.

Balance

Invertir $ 100 al mes se acumula con el tiempo, sobre todo con el interés compuesto. Hacer pequeños sacrificios todos los días para agregar consistentemente $ 100 a sus inversiones en acciones todos los meses le beneficiará en el largo plazo.