Impuestos 101 para jubilados

Viene el recaudador de impuestos “todos los años, y nadie sabe esto mejor que los jubilados que pasaron sus años de trabajo de pagar impuestos sobre sus ingresos del trabajo. Sin embargo, como los jubilados entran en una nueva fase de la vida, que es importante para ellos conocer las diversas normas tributarias que rigen las pensiones, la seguridad social, las inversiones y otros tipos de ingresos de jubilación. A continuación se presentan cinco áreas que pueden causar problemas para los jubilados y posiblemente aumentar su responsabilidad fiscal.

Pensiones de Jubilación

El empleador del jubilado no retener los aportes de su salario, o
Las aportaciones al plan se hicieron de ingresos libres de impuestos o diferida

Por otro lado, Ashcraft dice: “Eso es por obligación real de pensiones si contribuían dólares después de impuestos a la misma.” Y, si el jubilado comenzó a recibir los pagos de pensiones antes de 59 años y medio, él dice que puede tener que pagar un impuesto adicional sobre distribuciones prematuras.

También hay otros factores que pueden determinar si la pensión es imponible.

“Sin embargo, si la pensión se enrolla a una IRA y se convierte en una cuenta IRA Roth, entonces será gravada a la conversión, y se aplicará con el año natural en el que ocurrió la conversión”, explica Piershale.

Subsidios del Seguro Social

El ingreso total del jubilado y estado civil desempeñan un papel en la determinación de los beneficios ifSocial de seguridad están sujetas a impuestos. De acuerdo con Ashcraft, si los beneficios de la Seguridad Social son la única fuente de ingresos de los jubilados, que no están sujetos a impuestos. Sin embargo, si el jubilado recibe ingresos de otras fuentes, Ashcraft dice jubilados pueden tener que pagar impuestos sobre sus beneficios.

Piershale explica que esto depende de la cantidad de otros ingresos que el jubilado tiene, y también se basa en la forma en que presentan sus impuestos. “De 50% a 85% de sus beneficios pueden estar expuestos a los impuestos en función de sus ingresos y si se presentan una sola o una declaración conjunta.”

Así que lo que se considera otros ingresos? Piershale dice otros ingresos incluye los ingresos de un trabajo, intereses y dividendos. “Intereses libres de impuestos se incluye en el cálculo, por lo que el gobierno encontró una manera puerta de atrás a gravar los ingresos libres de impuestos”, añade Piershale.

Para determinar si los beneficios pueden ser tributables, Ashcraft dice jubilados pueden utilizar un cálculo rápido ofrecido por el IRS: Añadir la mitad de sus beneficios de Seguro Social a todos sus otros ingresos, incluyendo cualquier interés exento de impuesto. A continuación, comparar este total a la base equivale a continuación. Si el total es mayor que la cantidad de base para su estado civil, a continuación, algunos de sus beneficios pueden ser tributables, señala el sitio web del IRS.

Según el IRS, las tres cantidades de base son:
$ 25,000 – para una sola persona, un viudo o viuda con un hijo a su cargo o personas casadas que declaran por separado que no vivió con su cónyuge en cualquier momento durante el año

32.000 $ – para las parejas casadas que declaran conjuntamente

0 $ – para las personas casadas que declaran por separado que vivían juntos en cualquier momento durante el año

Impuestos Soporte Cambios

La mayoría de las personas mayores hacen que el error de suponer que cuando se retiren, que van a caer en un nivel de impuestos más baja debido a que tienen menos ingresos. Sin embargo, este no es siempre el caso. Por ejemplo, de acuerdo con Piershale, los jubilados pueden entrar en una categoría tributaria más alta en la edad de 70 años y medio y se ven obligados a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de sus cuentas IRA. “Tienen que hacer esto antes del 31 de diciembre de cada año o se aplica una penalización del 50% desagradable.” El primer año de un jubilado convierte 70½, dice el IRS les dará hasta abril del año siguiente 1de. Pero después de ese primer año, se dice que se cobrará la pena si no se cumplen.

Sin embargo, Piershale sugiere maneras de evitar esto. “Por ejemplo, se pueden considerar las conversiones Roth, mientras que en una categoría más baja ya que los impuestos sobre la conversión de una cuenta IRA tradicional a un Roth son debidos en el año natural de la conversión.” Así, Piershale dice que tienen que hacer conversiones suficientes para llenar su categoría impositiva más baja cada año antes de llegar a 70 años y medio.

Impuesto sobre la inversión neta

Piershale también dice que hay un nuevo impuesto que los jubilados deben tener en cuenta: el impuesto sobre ingresos netos de inversión del 3,8%. “Esto se aplica a la menor de: ingresos netos por inversiones o el exceso de ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) sobre determinados umbrales.”

Para los contribuyentes individuales, Piershale dice el umbral es de $ 200.000, y para quienes presentan declaraciones conjuntas, que es de $ 250.000. Y recuerda a los lectores sobre los RMDs mencionados anteriormente para jubilados cerca de 70 años y medio. “Si su ingreso está cerca de esos umbrales, incluso antes de haber comenzado a tomar RMDs, más probable es que cuando usted comienza a tomar las RMD, que le empuja por encima del umbral”, advierte Piershale.

Estimación y Impuestos de la limadura

Si esos beneficios están sujetos a impuestos, los jubilados tienen dos opciones. Kenningtonsays que pueden pagar los pagos de impuestos estimados trimestrales, o pueden solicitar que esos impuestos retenidos mensual de su pensión, los ingresos de la Seguridad Social, anualidad, etc., mediante la presentación de una de las siguientes formas a la organización responsable del pago de los siguientes ingresos:
• Formulario W-4 para los salarios y pago de jubilación militar

• Formulario W-4P de las pensiones,

• Formulario W-4V para la Seguridad Social y de la jubilación ferroviaria

Balance

Cuando los trabajadores se retiran, que pueden encontrar diferentes normas de imposición. El aumento de su nivel de conocimientos financieros mediante la comprensión de estas reglas puede ayudar a los jubilados tomar las decisiones correctas para reducir su responsabilidad fiscal.