Importante Personal materias que usted debe saber sobre sus clientes

La relación cliente-asesor de financiero debería ser una basada en la confianza. un trabajo preciso sólo puede ser realizada por el asesor financiero basado en la calidad y cantidad de la información proporcionada por el cliente. La siguiente es una lista de la información personal que un asesor financiero debe conocer a fin de preparar un plan financiero exitoso.

Cumpleaños

Las personas suelen desconfiar de la divulgación de su edad, y más específicamente, su cumpleaños, tal vez por algún temor de robo de identidad o una violación de la privacidad. Sin embargo, esta información es vital para un plan financiero preciso. Esto no sólo ayuda a un asesor de hacer proyecciones financieras para un plan de cartera de inversión o de flujo de efectivo basado en el horizonte temporal, pero este punto de datos es crucial en la planificación de precisión para la jubilación y prestaciones de la Seguridad Social.

dependientes

Un asesor financiero necesita saber si un cliente tiene hijos, incluso si de un matrimonio anterior, y cuantas el cliente tiene. Esta es otra pieza importante de datos para la elaboración de un plan de inversión adecuado, ya que pueden necesitar ser hecho como la manutención de menores pagos mensuales, y los gastos para la universidad puede necesitar ser incluidos en un plan de inversión global.

Deuda

Aunque muchas personas se avergüenzan de la cantidad de la deuda financiera que tienen y pueden tratar de ocultarlo, a sabiendas de que esta información es muy importante para un asesor financiero. Los planes de inversión, planes de jubilación, planes de flujo de efectivo e incluso asuntos de seguros o raíces no pueden ser ideado ni aplicado con precisión si un asesor financiero no tiene una idea sólida de la cantidad de deuda que un cliente tiene y cómo se requiere mucho flujo de caja mensual para pagar la deuda . Ocultando esta información de un asesor financiero está más allá contraproducente; podría ser devastador.

Los problemas legales

Si bien hay una variedad de cuestiones legales que tienen un impacto cero en una situación financiera, no son igual de muchos que lo hacen. Ya se trate de problemas legales personales o problemas legales que implica un negocio de un cliente posee o es parte de, un asesor financiero debe rellenarse en cualquier y todas las cuestiones legales que pueden afectar su plan financiero. En caso de duda sobre si una cuestión jurídica puede afectar a un plan financiero, lo más seguro que hacer es mencionar al asesor financiero. El asesor financiero es probable que en una mejor posición para determinar el impacto de cualquier problema legal o referir a un cliente a un abogado adecuado para averiguarlo.

Educación, profesión y Salario

Conocer el nivel de educación que los clientes tienen, dónde han ido a la escuela y su profesión actual da un asesor financiero de una gran cantidad de información. Estos datos pueden usarse para hacer proyecciones razonables y exactos de los ingresos de un cliente en el corto y largo plazo. Esta proyección de ingresos es una columna vertebral crucial para todos los aspectos de un plan financiero exitoso, muy especialmente la inversión y la planificación de la jubilación. Sin conocer los niveles de ingresos de un cliente, un plan financiero, en cierta medida, es inútil. Esto se debe a todos los aspectos de un plan financiero se pueden optimizar los datos una vez que se confirma la renta.

Salud

Un plan financiero perfecta no significa nada si los problemas de salud no son incluidos en el plan. Si un cliente se esconde el hecho de que su salud está deteriorada y las facturas médicas se multiplicarán en el futuro cercano, un plan financiero puede colapsar como resultado, y el asesor financiero no puede ser culpado. Gran parte de un plan financiero se basa en el horizonte de tiempo, lo que supone un nivel adecuado de salud. Si esta suposición es incorrecta, desconocido para el asesor, la planificación de un seguro adecuado no se puede hacer.

Vistas sociales

planes financieros y de inversión se pueden optimizar en base a puntos de vista sociales del cliente. Por ejemplo, un cliente puede no querer invertir en acciones que fabrican los productos del tabaco, armas o la pornografía. Un asesor financiero competente siempre puede gestionar una cartera de inversión de manera que se alinean con la visión social de un cliente, pero los puntos de vista debe ser conocida para que se produzca la optimización.