Hipoteca vs préstamo sobre el capital en: ¿Cómo se diferencian

Hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria son ambos préstamos en los que el prestatario promete su casa como garantía. En otras palabras, el prestamista puede embargar la casa del prestatario como el recurso por falta de pago. Mientras que los dos tipos de préstamos comparten este importante similitud, existen diferencias entre ellos, y los consumidores deben entender sus opciones al pedir prestado contra el valor de su casa.

Fundamentos de la hipoteca

Cuando la gente utiliza el término de la hipoteca, por lo general se habla de una hipoteca tradicional, en el que un banco presta dinero al prestatario para comprar una casa. En la mayoría de los casos, el banco presta hasta el 80% del valor de tasación de la casa o el precio de compra, lo que sea menor. Por ejemplo, una persona que compra una casa de $ 200,000 es elegible para una hipoteca de hasta $ 160.000. Él debe llegar a los restantes $ 40.000 por su cuenta.

La tasa de interés en una hipoteca puede ser fijo o variable. El prestatario paga el importe del préstamo más los intereses durante un tiempo determinado, con los términos más comunes son 30 o 15 años. Si el prestatario se atrasa en los pagos, el prestamista puede hacerse cargo de la casa, en un proceso conocido como ejecución de una hipoteca. El prestamista entonces vende la casa, a menudo en una subasta, para recuperar su dinero.

En caso de incumplimiento, esta hipoteca tiene prioridad sobre los préstamos posteriores hechos contra la propiedad, tales como préstamos con garantía hipotecaria o líneas de capital de la vivienda de crédito (HELOC). El prestamista original debe ser pagado en su totalidad antes de prestamistas subsiguientes reciben ningún producto de una venta de ejecución.

Conceptos básicos de préstamos con garantía hipotecaria

Un préstamo de equidad de hogar es también una hipoteca. La diferencia entre un préstamo de equidad de hogar y una hipoteca tradicional es que un prestatario toma un préstamo equidad de hogar después de que ya posee la propiedad, mientras que él consigue una hipoteca para comprar la propiedad. Un préstamo de equidad de hogar está asegurado por la equidad en la propiedad, que es la diferencia entre el valor de la propiedad y el saldo de la hipoteca existente del dueño de casa. Por ejemplo, una persona que le debe $ 150.000 en una casa valuada en $ 250,000 $ 100,000 tiene en el patrimonio. Suponiendo que su crédito es bueno y él de otra manera califica, el prestatario puede sacar un préstamo adicional utilizando la equidad de su casa como garantía.

Al igual que una hipoteca tradicional, un préstamo de equidad de hogar es un préstamo a plazos reembolsado en un plazo fijo. Los diferentes prestamistas tienen diferentes normas en cuanto a qué porcentaje del capital de una casa que están dispuestos a prestar, y el crédito del prestatario desempeña un papel en esta decisión.

En muchos casos, un préstamo de equidad de hogar se considera una segunda hipoteca, ya que se realiza en la parte superior de una hipoteca existente. Si la casa va a la ejecución hipotecaria, el prestamista que tiene el préstamo equidad de hogar no se le paga hasta que se pague el primer prestamista de hipoteca. En consecuencia, el riesgo del crédito del prestamista equidad de hogar es mayor, por lo que estos préstamos generalmente tienen tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales.

No todos los préstamos con garantía hipotecaria son las segundas hipotecas. Un prestatario que es dueño de su propiedad libre puede decidir tomar un préstamo contra el valor de su casa. En este caso, el prestamista que concede el préstamo hogar-equidad se considera un primer derecho de retención.

Hipoteca vs préstamo sobre el capital en

Un dueño de casa que deseen utilizar la equidad de su casa para pagar la deuda de interés más altas, tales como tarjetas de crédito, o para hacer mejoras en el hogar, se enfrenta a una decisión. Él puede refinanciar toda su saldo de la hipoteca, más el efectivo adicional a cabo, con una hipoteca tradicional, o él puede salir de su hipoteca original solo y sacar un préstamo de equidad de hogar en la parte superior de la misma.

Las tasas de interés a determinar qué tipo de préstamo es mejor en esta situación. Un prestatario que tiene una tasa de interés muy baja en su hipoteca existente debe dejarlo como está y utilizar un préstamo de equidad de hogar a pedir prestados los fondos adicionales que necesita. Sin embargo, si las tasas hipotecarias han disminuido sustancialmente desde el prestatario sacó su hipoteca existente, debería considerar hacer un refinanciamiento completo. En este último caso, el prestatario ahorra el dinero adicional que toma prestado, ya que las hipotecas tradicionales llevan a intereses más bajos que los préstamos con garantía hipotecaria, y él puede asegurar una tasa más baja en el balance que ya debe.