Fidelidad: ¿Qué tan bueno son sus servicios de jubilación?

Fidelity Investments, fundada en 1946 y con sede en Boston, tiene 25 millones de clientes con $ 5.2 billones de dólares en activos bajo administración al diciembre de 2015. Si usted está pensando en la colocación de sus activos de jubilación con la firma de corretaje, esto es lo que necesita saber.

Ofertas de productos

Ahorro para el retiro, Fidelity ofrece IRA tradicionales, IRA Roth e IRA rollover. Para los propietarios de pequeñas empresas, Fidelity tiene SEP IRA, IRA SIMPLE, 401 (k) s independientes, cuentas de jubilación de inversión de sólo y planes 401 (k). La fidelidad le ayudará a transferir su IRA de otro proveedor o vuelco a su 401 (k) de un empleador anterior.

Para los ingresos de jubilación, Fidelity ofrece una anualidad de retiro individual, anualidades fijas diferidas, anualidades sobre la renta diferido, una anualidad de renta de por vida y anualidades de renta fija inmediatos.

La fidelidad también ha sugerido carteras en función de la tolerancia al riesgo que puede poner junto a ti mismo. Por ejemplo, si usted es un inversor conservador, Fidelity sugiere una lista de 10 de sus fondos de acciones y bonos y qué porcentaje de su cartera debe asignar a cada uno. (Para más información, consulte ¿Qué es su tolerancia al riesgo?)

Selección de Inversiones

Fidelity clientes pueden invertir en fondos de inversión, fondos negociados en bolsa, acciones, bonos, certificados de depósito y las opciones. La compañía ofrece a sus propios fondos de inversión sino que también permite a los clientes comprar fondos de otras empresas, lo que resulta en más de 10.000 el total de la oferta de fondos de inversión. Los fondos de la libertad son los fondos tipo target-date diseñado para tomar las conjeturas de la construcción de una cartera; la empresa selecciona las participaciones de cada fondo en base a una fecha de jubilación anticipada. La elaboración de una cartera diversificada también fácil con activos Gerente de Fondos, y estos fondos ofrecen una gran flexibilidad a través de opciones de asignación de activos que se basa en la forma conservadora o agresiva que desea ser. (Para más información, véase la fidelidad de activos Asignación de Información general.)

asesoramiento personalizado

Fidelity ofrece cuentas gestionados para los clientes que prefieren que otra persona manejar sus ahorros de jubilación. Hay diferentes tipos de cuentas administradas para las necesidades de todo tipo. Uno de ellos es Servicio de asesoramiento de la cartera de Fidelity, que es para los inversores que desean una cartera de jubilación a largo plazo compuestos de Fidelidad Fidelidad y no de acciones y bonos fondos de inversión y otras inversiones. Este servicio es ofrecido por un asesor de inversiones registrado, lo que significa que puede confiar en que el consejo cumple con la norma fiduciaria y es en su mejor interés. (Para más información, consulte las normas éticas que debe esperar de Asesores Financieros.) Tenga en cuenta que la nueva norma fiduciaria requiere esto de todos aquellos que brindan asesoramiento de jubilación (véase la Regla fiduciario: lo que significa para los inversores).

Incluso si usted no tiene una cuenta administrada y tienen un saldo de cuenta baja, se puede obtener orientación libre de Fidelity en persona, por teléfono o en línea en materia de inversiones, incluyendo la elección, planificación de la jubilación y decisiones durante los grandes acontecimientos de la vida. consultores financieros dedicados están disponibles para los inversores con grandes saldos.

Los mínimos de cuenta e Inversiones mínimas

No hay depósito mínimo requerido para abrir una cuenta IRA. Para invertir a través de su cuenta IRA, usted necesitará por lo menos $ 2,500, pero este requisito no se aplica si se configura contribuciones automático de su cuenta bancaria. los fondos de inversión específicos tienen requisitos de inversión mínimos, como $ 2,500 por 500 Index Fund de Fidelity Spartan (Clase Investor) y $ 10.000 para el Fondo de Fidelity Spartan 500 Index (Clase Advantage).

Matrícula

La tarifa para las cuentas administradas de Fidelity van desde 0,55% a 1,7% anual en función del tipo de cuenta y el total de activos invertidos. La fidelidad cobra una tarifa baja saldo de $ 12 por año para los fondos de Fidelity no esenciales en el que el saldo sea inferior a $ 2.000. SIMPLE IRA tienen una cuota anual de $ 25, y que cuesta $ 50 a cerrar una cuenta IRA. Fidelity IRA no tienen cuota anual de mantenimiento de la cuenta.

Coeficientes de gastos

ratios de gastos varían según el producto. Extremadamente fondos de bajo costo están disponibles, especialmente si usted tiene por lo menos $ 10.000 a invertir. Spartan 500 Index Fund de Fidelity – Clase Advantage tiene un ratio de costes neto de tan sólo el 0,05%, por ejemplo. Con una inversión menor en el mismo fondo (Clase Investor), el ratio de gastos sigue siendo un mero 0,095%. La fidelidad no proporciona datos sobre su promedio de relación de gastos del fondo. (Para más información, véase prestar atención a su relación de gastos del Fondo).

Reputación

2015 Estudio de Satisfacción del inversor Autodirigidos de JD Power, que entrevistó a más de 3.700 inversores que toman las decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal, dio altas calificaciones a Fidelity en todos los ámbitos. La correduría recibió una calificación de tres de cada cinco de las ofertas de productos, un cuatro de cada cinco de los recursos de satisfacción y de información general (investigación, análisis y herramientas), y un cinco de cinco para la interacción del cliente con la empresa, la utilidad y la facilidad de acceso a información de la cuenta, ofertas de productos y cargas comerciales y honorarios. En general, Fidelity quedó en tercer lugar.

Seguridad

Cualquier depósito en efectivo usted lleva a cabo en Fidelity, hasta $ 250,000 por cuenta, están asegurados por la FDIC porque Fidelity ofrece servicios bancarios, además de servicios de corretaje. Sus títulos en cuentas de corretaje están cubiertos por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una organización sin ánimo de lucro que cubre hasta $ 500.000 en pérdidas de valores y hasta $ 250.000 en efectivo si la empresa va a la quiebra y sus activos van a faltar.

Fidelity también ofrece cobertura en exceso de SIPC, que ofrece $ 1 mil millones en la cobertura adicional para los clientes de Fidelity en su conjunto, sin límites por los clientes. Además, debido a las acciones de fondos de inversión que posee están en manos de un custodio de terceros, ni Fidelity ni sus acreedores pueden tomar posesión de ellos, siempre que Fidelity se encuentra con problemas financieros. Por último, Fidelity se ha registrado en la Comisión Nacional de Valores y es un miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Si su cuenta pierde dinero debido a los descensos del mercado o hacer malas decisiones de inversión, estás de suerte, no hay un seguro para que, independientemente de la correduría mantiene su dinero. (Para más información, consulta ¿Mis Inversiones asegurado contra pérdidas?)

Balance

La fidelidad tiene una sólida reputación de servicios de jubilación y excelentes comentarios de los clientes. La mayoría de las personas que planean para el retiro encontrarán lo que necesitan en este corretaje. (Para más información, véase Gestión de la cartera en línea, bricolaje o de Pago-Based Financial Advisor:? Cuál es adecuado para usted)