Fico Fico 5 vs 8: ¿Cuáles son las diferencias

Los prestatarios tienen más de una cuenta de crédito. De hecho, cada individuo tiene probablemente docenas o cientos de cuentas de crédito, dependiendo de qué compañía de calificación que elige el prestamista. La mayoría de los prestamistas miran puntuación FICO del prestatario, pero incluso hay múltiples FICO puntuaciones para cada prestatario. FICO 8 es el más común, pero la puntuación FICO 5 puede ser popular con los prestamistas de automóviles, compañías de tarjetas de crédito y proveedores de hipotecas.

Existen diferentes versiones porque FICO o Fair Isaac Corporation (NYSE: FICO), ha actualizado periódicamente sus métodos de cálculo en su 25+ años de historia. Cada nueva versión es liberada al mercado y puesto a disposición de todos los prestadores de usar, pero corresponde a cada prestamista para determinar si y cuando se lleva a cabo una actualización a la versión más reciente.

FICO Puntuación 8

La octava versión de la puntuación de crédito FICO se conoce como FICO 8. Según FICO, este sistema es compatible con versiones anteriores, pero hay varias características únicas que lo hacen puntuación FICO 8 una puntuación más predictiva que las versiones anteriores. FICO 8 fue introducido en 2009.

Como todos los sistemas de puntuación FICO anteriores, FICO 8 intentos para transmitir la forma responsable y eficaz un prestatario individual interactúa con la deuda. Las puntuaciones tienden a ser más altos para los que pagan sus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de tarjetas de crédito y sólo abre nuevas cuentas para compras específicas. Por el contrario, las puntuaciones más bajas se atribuyen a los que están en mora con frecuencia, sobre-apalancado o frívola en sus decisiones de crédito. También ignora por completo las cuentas de cobro en el que el equilibrio original es menos de $ 100.

Las adiciones a la puntuación FICO 8 incluyen aumento de la sensibilidad de dos tarjetas de crédito muy demandados – lo que significa que los saldos de tarjetas de crédito bajas en tarjetas activas pueden influir de manera más positiva la calificación de un prestatario. FICO 8 también sirve para tratar la morosidad aislados con más criterio que en las versiones anteriores. Si el retraso en el pago es un hecho aislado y otras cuentas están en buen estado, dice FICO, Score 8 es más indulgente.

FICO 8 también divide a los consumidores en más categorías para proporcionar una mejor representación estadística de riesgo. El propósito principal de este cambio era mantener a los prestatarios con poco o ningún historial de crédito de ser clasificado en la misma curva que aquellos con un historial de crédito sólidas.

FICO Score 5

FICO 5 es una alternativa a la puntuación FICO 8 que es frecuente en los préstamos de automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas. En particular, la puntuación FICO 5 es ampliamente representados en la industria de la hipoteca. La información dentro de un prestatario FICO 5 proviene exclusivamente de la agencia de informes de crédito Equifax. Información Experian compone puntuación FICO 2. Para TransUnion (NYSE: TRU), que es la puntuación FICO 4. En comparación, 8 FICO utiliza la información de las tres agencias de informes de crédito.

Una de las razones de un proveedor de hipotecas, especialmente un banco, se basaría en FICO FICO 5 o 4 en lugar de FICO 8 (o incluso el nuevo FICO 9) se debe a que las versiones anteriores son menos tolerantes de las cuentas de cobro sin pagar, cuentas especialmente médicos. Las hipotecas son muy grandes y préstamos hipotecarias tienden a ser más cauteloso con ellos.

FICO FICO normal vs. específicos de la industria

Otra distinción debe hacerse entre las puntuaciones FICO normales o de base frente a las puntuaciones FICO específicos de la industria. versiones de base, tales como FICO 8, están diseñados para predecir la probabilidad de no pagar como se acordó en el futuro a cualquier obligación crediticia. Los puntajes FICO específicas de la industria específicamente dirigidas a un tipo específico de obligación de crédito, tales como un préstamo de coche o una hipoteca.

Hay varias versiones de FICO 5, incluyendo uno para hipotecas, automóviles y tarjetas de crédito. prestamistas de dinero se basan en la FICO específica de la industria en lugar de la versión base. Si un consumidor solicita un préstamo de coche, es posible que su FICO 5 puntaje de auto es más importante que sea su FICO base 8 o 5 FICO.