ETF o fondos de inversión para su IRA?

No es la libertad grande? Si has mantenido una patrocinada por la empresa 401 (k) o 403 (b), usted sabe que su empresa le dio una falsa sensación de libertad. Ellos dijeron que estaban libres de elegir entre cualquiera de los pocos fondos de inversión que se escogieron para usted. Recogiendo de sus opciones no parece ser mucha libertad, pero tal vez usted tomó la medida adicional y abrió una cuenta IRA.

Ahora que es la libertad. Con IRA abiertos fuera de su empresa, usted tiene la opción de casi cualquier opción de inversión en el mercado. Noventa y cuatro mil millones de dólares se invirtieron en cuentas IRA auto-dirigidos, donde muchas personas optan por ejercer la libertad de esta cuenta de retiro y ponen su dinero en acciones y bonos sí mismos en lugar de utilizar los fondos de inversión. Sin embargo, la libertad también viene con la responsabilidad y riesgos. Sus opciones han aumentado de alrededor de una docena de miles de personas. Usted podría estar pensando que usted se pega con los fondos en lugar de acciones individuales y bonos, y eso es una buena elección, especialmente si eres nuevo en la inversión. Sin embargo, ¿qué tipo de fondos debe elegir? Los fondos de inversión o fondos cotizados (ETF)?

La diferencia

Los fondos de inversión son de dos tipos principales: los fondos de gestión activa y pasiva. los fondos de gestión activa que emplean a un equipo de expertos gestores presumiblemente que compran y venden productos de inversión en nombre del fondo en un intento de hacer mejor que el mercado en su conjunto. los fondos de gestión pasiva con un equipo de baja remuneración de los ordenadores para realizar un seguimiento de un índice y están diseñados para reflejar el mercado.

ETF, como un fondo de inversión gestionado de forma pasiva, intente realizar un seguimiento de un índice, a menudo mediante el uso de computadoras, y también tienen la intención de imitar el mercado. Por ejemplo, supongamos que tiene un ETF como el SPDR S & P 500 y el índice S & P 500 se cae. Si eso sucede, entonces el valor de su ETF también caerá.

fondos mutuos y ETFs tienen muchas diferencias bajo el capó, pero la mayoría de ellos no son de mucha preocupación para usted si usted acaba de empezar como un inversor. Sin embargo, usted debe entender algunas de estas diferencias.

El intercambio

Los fondos de inversión se compran y venden a su valor neto de los activos, o NAV, que se calcula al final del día. ETF comercio al igual que las existencias. Usted puede comprar y vender acciones en cualquier momento durante el día, al precio actual, que cambia muy rápidamente. Usted puede comprar una acción de un ETF o millones, pero deben ser acciones completas. Los fondos de inversión pueden dejar de comprar fracciones de una acción y le permiten comprar tantas acciones como le gustaría. Sin embargo, los fondos de inversión a menudo tienen altas inversiones mínimas si usted está tratando de gestionar su propio IRA. (Ver también: Siguiendo Alfa en un pozo-Diversified IRA)

Sin carga

Hay muchos fondos de inversión en el mercado ahora que el pago de las tasas de carga de cualquier tipo a menudo son poco aconsejables e innecesario. Una carga es una tarifa que se paga ya sea para comprar o vender una participación en un fondo de inversión. Estas cargas suelen ir a la asesor financiero que le vendió el fondo. Hay un montón de no carga los fondos de inversión en el mercado pero no hay ETF con tasas de carga. En su lugar, se paga otro tipo de cuota para comprar un ETF. (Ver también: La nota del día en vacío fondos mutuos)

Comisión

Al comprar y vender una acción o ETF, usted tiene que pagar una comisión a su corredor. Para la mayoría, esto es una tarifa fija independientemente del número de acciones a comprar o vender. Aunque es importante tomar en cuenta estas cuotas, los más acciones de un ETF que usted compra, menos los asuntos de la comisión, ya que se convierte en un porcentaje menor del comercio.

La relación de gastos

Tanto los fondos mutuos y ETFs tienen ratios de gastos – la cantidad de dinero para la gestión del fondo. A menudo, los ETF rutinariamente tienen ratios de gastos menores que los fondos de inversión gestionados de forma activa y que puede estar en línea con los fondos mutuos del índice gestión pasiva.

Balance

Dado que los fondos de inversión de gestión más activa fallarán a batir el mercado durante un largo período de tiempo, el pago de los cargos extra en las cargas y los porcentajes de gastos pueden no ser dinero bien gastado. En su lugar, considere la posibilidad de gestión pasiva fondos o ETFs. Ambos pueden tener un lugar en su cartera, pero debido a la facilidad de comprar y vender, y posiblemente un tratamiento fiscal más favorable, muchos inversores IRA están descubriendo que los ETF se ajuste mejor a sus metas y objetivos de los fondos de inversión.