¿Está viviendo demasiado cerca del borde?

La planificación financiera, presupuestos y otros aspectos de la gestión de su dinero puede ser temas complicados y frustrantes. Sólo de pensar en ellos es suficiente para hacer que algunas personas tiran la toalla y salir al centro comercial. Si las matemáticas no es su fuerte y los números hacen girar la cabeza, hay formas simples y fáciles para darse un chequeo financiero. En este artículo, le daremos cuatro preguntas fáciles que pueden ayudarle a poner sus finanzas en perspectiva.

Fundamentos de presupuestos: Tutorial

1. Rompería una más paja la parte posterior del camello?

¿Qué pasaría si usted fue golpeado con un gran proyecto de ley para un gasto inesperado? Usted probablemente ha escuchado de la gota que colmó el vaso. Su situación financiera personal es muy parecido a ese camello. Tienes gastos en curso de pago y también tiene que hacer frente a gastos inesperados. Si usted está en una posición financiera sólida, puede soportar la carga de sus cuentas diarias y permitirse un viaje planificado para el mecánico de automóviles local para poner una nueva transmisión en el coche.

Por otro lado, si uno, gran gasto no planificado tiraría su vida en el caos es el momento de echar un vistazo más de cerca a su estilo de vida. Mientras que puede estar haciendo bien hoy, si un único gasto es todo lo que se interpone entre usted y el desastre financiero, se dirige a los problemas. Es necesario tomar medidas para evitarlo antes de que llegue.

2. ¿Cuántos cheques podría usted hacer sin él?

¿Qué pasaría si su próximo cheque de pago no vino? ¿Le desalojado de su apartamento? ¿El banco de ejecutar la hipoteca de su casa? ¿Podría darse el lujo de mantener las luces encendidas? ¿Cuánto tiempo podría permitirse el lujo de comestibles? Si no ha podido vivir por lo menos unos meses si de repente dejó de recaudar los ingresos, usted tiene un problema grave que requiere una atención seria.

La mayoría de los expertos enumeran la creación de un fondo de emergencia como una parte crítica de un plan financiero sólido. Poner el valor de sus ingresos de tres a seis meses en el banco para que tenga a la mano en caso de que la necesita es una gran manera de dar un poco de espacio para respirar si sus cheques de pago llegan a un alto temporal. (Para empezar, lea elaborar un fondo de emergencia.)

3. ¿Cómo es su crédito?

Solvencia es otra manera de medir su salud fiscal. ¿Usted califica para un préstamo? ¿Se puede conseguir otra tarjeta de crédito? Si es así, lo más probable es que tenga al menos un poco de un cojín entre usted y la ruina financiera. La capacidad para obtener crédito es una buena cosa. Para la mayoría de la gente, los problemas surgen si se baña en que así con demasiada frecuencia.

Si usted tiene altos saldos de sus tarjetas de crédito o no podría obtener un préstamo u otra tarjeta de crédito, es probable que la cantidad que adeuda y las cantidades que ganar y ahorrar están fuera de equilibrio. Para corregir la situación, es necesario invertir la ecuación mediante la reducción de sus gastos y / o ganar más ingresos y luego usar esos ahorros para pagar su deuda. (La importancia de su grado de solvencia, de crédito, de débito y de carga:. Evaluando las cartas en su cartera y Comprensión de interés de tarjeta de crédito proporcionar más información acerca de este importante tema)

4. ¿Qué pasa con sus ahorros?

Si usted tiene suficiente dinero en efectivo para hacer frente a los gastos de emergencia, pueden vivir durante medio año sin otro cheque de pago y todavía tienen la capacidad de aprovechar algo de crédito, el siguiente aspecto a considerar es la cantidad de dinero que son capaces de ahorrar e invertir.

¿Queda algo de su sueldo después de que las facturas se pagan? ¿Tiene usted una cuenta de ahorros? Si su empleador ofrece un plan 401 (k), lo que contribuye al menos lo suficiente como para obtener la tonalidad de la empresa? Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas es no, tiene que replantearse su situación. La capacidad de permanecer en el lado positivo del balance de situación depende tanto de su capacidad para ahorrar como lo hace en mantener una tapa sobre sus gastos. (Para seguir leyendo sobre esto, consulte Seis maneras de maximizar el valor de su 401 (k), para jóvenes Inversores: Demasiadas opciones, muy pocos dólares y la brecha generacional.)

Qué hacer si usted está en problemas

Si usted no sabe las respuestas correctas a las preguntas de chequeo financieros, es necesario tomar medidas inmediatas para conseguir su casa en orden. El primer paso es cortar sus gastos. Incluso si usted nunca ha tocado una calculadora o abrir una hoja de cálculo, creación de un presupuesto familiar le puede ayudar con este esfuerzo – incluso si sólo se crea el presupuesto como un ejercicio de una sola vez para ayudar a evaluar su flujo de caja. (Para saber cómo iniciar presupuestos, ver la belleza del Presupuesto).

El siguiente paso es proteger su crédito. Mientras que vivía en el dinero prestado no es nunca una buena idea, que tiene la capacidad de pedir prestado hace toda la diferencia cuando los tiempos se ponen difíciles. Manteniendo su capacidad de crédito fuerte es una buena manera de asegurarse de que habrá algo a la izquierda de pedir prestado si no tiene otra opción.

Una vez que todo lo demás está en orden, es el momento de guardar. Comience por hacer contribuciones a su plan 401 (k) y la creación de su fondo de emergencia. Aumentar sus ahorros cada vez que reciba una oportunidad; En poco tiempo, sus finanzas estarán en orden.

Para seguir leyendo sobre cómo construir sus finanzas, consulte la Excavación de deuda personal, La Guía de Indiana Jones para salir adelante y su vida financiera: De estresante sin estrés.