Es un consultor de planificación patrimonial digno de él?

Un consultor de planificación de su herencia proporciona asesoramiento legal, financiero y contabilidad y servicios para ayudar a prepararse para el manejo y disposición de sus bienes en caso de que quede incapacitado o después de su muerte. Aunque cualquier persona puede beneficiarse de estos servicios, los individuos de alto valor neto, especialmente aquellos con una variedad de tipos de activos, pueden encontrarlos especialmente apropiado.

Cuanto más complicada sea la finca, más probable es que se considere la posibilidad de contratar a un consultor de planificación de su herencia. (Para más información, véase Planificación Patrimonial: 16 cosas que hacer antes de morir.) Es importante asegurarse de que la persona que elija tiene las calificaciones adecuadas. Estos factores le ayudarán a tomar una decisión inteligente.

Certificación Consultor de planificación patrimonial

Cuando se trata de considerar un consultor de planificación patrimonial, certificación que asegura que la persona es a la vez investigado y capaz bien entrenado. Así, por lo general encuentra con tres tipos. Cada uno requiere la formación en la ética, la planificación financiera, derecho fiscal, el cumplimiento y el entorno reglamentario. (Para obtener más información, consulte Certificados para Estate Planning).
Planificador acreditado Raíces (AEP) – Otorgado por la Asociación Nacional de las propiedades inmobiliarias Planificadores y Consejos, certificación AEP requiere que los candidatos para obtener una licencia para practicar la ley o como contador público certificado (CPA), un asegurador de vida fletado (CLU), un consultor financiero fletado (ChFC), un planificador financiero certificado (CFP) o un fideicomiso certificado y asesor financiero (CTFA).
Chartered Trust y planificador de bienes (CTEP) – La Academia Americana de premios de gestión financiera certificación CTEP a los candidatos con al menos tres años de experiencia en planificación de bienes o fideicomisos; un título en finanzas, impuestos, contabilidad, servicios financieros, la ley o un CPA, MBA, MS, Ph.D., JD o de una escuela u organización acreditada.
Confianza certificado y asesor financiero (CTFA) – certificación CTFA, otorgado por la American Bankers Association (ABA) en conjunto con el Instituto de Banqueros Certificados, estipula un mínimo de tres años de experiencia en la gestión de la riqueza, junto con la finalización de uno aprobado de riqueza programa de gestión de la formación.

Elementos de un plan de sucesión

Un plan de sucesión básico contiene tres elementos primarios o documentos: awill (también conocido como un testamento) que expresa sus deseos acerca de qué hacer con su patrimonio después de su muerte; un durablepower de abogado, que le da a alguien (a menudo un cónyuge) el poder para tomar decisiones financieras y legales para que en caso de que quede incapacitado; y ahealthcare poder de representación o de la salud proxy, que abarca las decisiones médicas, incluidas las decisiones al final de su vida, si usted está incapacitado e incapaz de comunicarse.

Una más compleja raíces podría incluir un fideicomiso, que es una relación fiduciaria entre usted (fideicomitente) y otra parte (fiduciario), en la que hace girar sus activos durante al fiduciario para sostener en nombre de sus beneficiarios. Un plan de sucesión también puede incluir instrucciones con respecto a los beneficios del seguro de vida, los arreglos finales, pago de gastos funerarios, impuestos sobre el patrimonio y la protección de los intereses comerciales y de inversión.

La decisión de contratar a un consultor

Cuanto más compleja sea su estado, es más probable que será a necesitar ayuda profesional. Si existe un fondo fiduciario, es importante buscar los servicios de una persona certificada con experiencia en el establecimiento fideicomisos – la más experiencia, mejor. Generalmente, los expertos recomiendan considerar un consultor de planificación de su herencia si uno o más de los siguientes casos: Estás recientemente divorciado, viudo o en un segundo matrimonio.
Es el propietario de uno o más negocios.
Es el propietario de bienes raíces en más de un estado.
Usted tiene un familiar con discapacidad, los niños o los niños que usted desee para tratar de manera diferente de sus otros hijos menores de edad.
Quiere dejar todos o algunos de sus bienes a la caridad.
Usted tiene activos sustanciales en 401 s (k) y / o IRA.
Su patrimonio está sujeto a impuestos federales y / o estatales raíces (más de $ 5.45 millones de persona / $ 10.9 millones de dólares para una pareja).

Costo

No hay un conjunto cuota de planificación de su herencia. Algunos planificadores del estado cobran por hora. Otros utilizan una lista de precios basado en el tipo de documentos creados. Además, las tasas varían ampliamente basados ​​en la experiencia, la certificación y la ubicación geográfica. En general, un plan básico raíces (sin un fideicomiso) cuesta entre $ 1.000 y $ 1.500. La adición de un fideicomiso podría aumentar el precio de $ 2.500. Dependiendo de la complejidad de su patrimonio, el precio final podría haber varios miles de dólares.

Balance

De acuerdo con una encuesta de HSBC, los estadounidenses esperan dejar una herencia promedio de $ 177.000 a sus herederos. El gasto de $ 2,500 en la planificación del patrimonio como herencia de ese tamaño representaría una inversión de alrededor de 1,4%. Muchas personas considerarían que razonable. Para una propiedad de $ 500.000 el porcentaje llega a ser casi microscópico, en el 0,5%. ¿Vale la pena? Si su finca incluye cualquiera de las complicaciones mencionadas anteriormente, para su tranquilidad y la de su familia, la respuesta es sí. (Para obtener más información, consulte Una guía rápida a alta Net-Worth Estate Planning).