Es la casa de precios o tipos de interés más importante?

Dos cambios en el mercado de vivienda fomentan potenciales compradores para llamar a los agentes de bienes raíces: la caída del precio de la vivienda y las bajas tasas de interés. Pero decidir qué factor es más importante que el otro puede hacer una diferencia en los pagos mensuales, la capacidad de moverse si sus gotas valor de la vivienda y cuota de mantenimiento.
Tutorial: Conceptos básicos de hipotecas

Pago Mensual

Digamos que se inició el proceso de búsqueda de cero cuando las tasas de interés eran 7%. Que viste un apartamento de un dormitorio en venta por $ 100.000. Que ha calculado su pago mensual de la hipoteca a 30 años de $ 80.000 – la cantidad que están hipotecando después de un pago inicial del 20% y los costos de cierre. Su pago mensual sería de $ 532.

Usted decide que no le gusta este tipo de pago y, por lo que esperar seis meses y la tasa de interés se reduce a 5%. Sin embargo, un condominio en el barrio en el que quiere tiene un promedio de $ 120.000. Usted pone un 20% más los costos de cierre y que se quedan con una cantidad de la hipoteca de $ 96.000. Su pago mensual de una hipoteca a 30 años es de $ S515. Su pago se redujo en $ 17 años.

Pero no deje caer un pago económicamente compensa el pago inicial más alto? Tomando en cuenta que el pago inicial fue de $ 4.000 más, todavía ahorrar alrededor de $ 5 a $ 6 por mes – alrededor de 2.100 $ de ahorro a lo largo de 30 años.

Si los precios de bienes raíces ni se levantaron en su vecindario perspectiva desde el punto de precio $ 100,000 de un Empezó la búsqueda con – y se enganchó con un tipo de interés del 5% – su pago mensual de la hipoteca sería $ 430. Sin embargo, la volatilidad de los precios de la vivienda y las tasas de interés no se puede predecir con precisión para mover a su favor.

EN IMÁGENES: financiamiento para la primera vez de vivienda

Anticipo

Independientemente de su tipo de interés en una casa de menor precio, se puede entrar en una casa con menos dinero. En el ejemplo del condominio que se elevó de $ 100.000 a $ 120.000, su pago mensual se redujo. Pero, ¿el pago más bajo ayude si usted no tiene un extra de $ 4.000 para un pago inicial más grande? El pago inicial importe de la diferencia podría eliminar la posibilidad de comprar la casa que quiere, o noquear de mercado del comprador por completo si usted no puede encontrar un barrio más barato.

Además, el extra de $ 4000 puede afectar a su capacidad de pagar por reparaciones en el hogar inesperada, sus ahorros de emergencia y capacidad de permitirse el lujo de amueblar su nuevo hogar.

Pueden bajas tasas de interés y Precios Unite?

Si. En septiembre de 2010, las tasas de interés y los precios de la vivienda eran más bien baja. Pero, ¿cómo saber lo que una baja tasa es comparativamente? Puede encontrar las tasas históricas de la hipoteca en el sitio web de Freddie Mac. Mira los últimos cinco años de altos y bajos.

Aunque tal oportunidad se presentó en el pasado, no hay ninguna garantía de que la historia se repita. Más importante aún, si usted necesita una casa pronto, la opción de esperar un adicional de cinco años para las circunstancias ideales mercado de la vivienda no puede ser una alternativa realista.

Movilidad

Las tasas de interés no importan tanto, el tiempo que usted puede permitirse fácilmente sus pagos, si usted vive en su casa durante cinco años o menos. Mientras que nunca es una garantía de que los precios de la vivienda no se reducirá aún más, puede ver los precios estimados de vivienda durante los últimos 10 años por seleccionada una dirección en el barrio que se está estudiando en línea.

Siempre compare precios de los distritos de la ciudad en lugar de la ciudad-por-nacional o. patrones de precios de casas varían rápidamente de barrio a barrio y de estado a estado. La probabilidad de que usted va a terminar debiendo más de lo que queda de su hipoteca puede ser menor si usted compra una casa cuando el mercado inmobiliario local está por debajo de su pico.

Factor HOA

Asociación de Propietarios (HOA) las tasas son a menudo más caros para los hogares de mayor precio, además de que pueden subir más alto cuando más hogares están vacantes. ¿Por qué?

HOAs cubrir los servicios compartidos, tales como el mantenimiento del césped, mantenimiento de apartamentos, casas club, piscinas, pistas de tenis y / o calles privadas. Al igual que en otros datos históricos, debe ponerse en contacto con asociaciones de propietarios potenciales y pedir tasas históricas en los últimos 10 años.

También debe preguntar acerca de las tarifas máximas, o qué factores determinan aumentos de las tasas y disminuye. Siempre pregunte acerca de cuota de mantenimiento de todas las casas que está considerando. cuota de mantenimiento pueden ser más bajos en una casa un poco más caro, especialmente si se ofrecen menos servicios.

En entornos de baja tasa de interés, los pagos de HOA pueden presentar una carga excesiva mensual, así que asegúrese de que estos pagos se tienen en cuenta en su presupuesto mensual. (Para más información sobre Véase la Asociación de Propietarios 9 cosas que usted necesita saber sobre el hogar, comunidades y comprar un condominio.)

Refinanciación

Una gran ventaja de un precio más bajo versus el hogar de una menor tasa de interés es que su casa puede ser refinanciados o modificado en el futuro. Básicamente, el problema de las altas tasas de interés iniciales se puede mitigar en el futuro si las tasas disminuyen.

Si la tasa de interés de su casa no es a un bajo tipo de interés de cinco años, pregunte a los bancos hipotecarios potenciales sobre los costes para modificar su préstamo. El rango puede estar en cualquier lugar de gratis a miles de personas. No hay una garantía de tipo de interés de su préstamo para la vivienda caerá, pero se puede asegurar que usted puede permitirse el lujo de financiar de nuevo cuando lo hace.

Balance

La decisión de comprar una casa debe estar siempre basado en su capacidad para pagar su pago mensual, el pago inicial, los ahorros de emergencia, reparaciones del hogar y mobiliario. Tenga siempre en cuenta los posibles factores de futuros tales como cuota de mantenimiento y la opción de pagar su hipoteca si usted tiene que actuar con rapidez.

No hay un momento exacto para comprar una casa, pero hay un momento en el que estás financieramente listo y sabe que va a quedarse durante al menos cinco años. Comprar una casa que se lo puede permitir, tanto ahora como cinco años en el futuro.

Para la lectura adicional, la comprobación de solución de problemas de reparación nuevo hogar, ¿Está listo para comprar una casa ?, comprar una casa: calcular la cantidad principal que puede pagar, y te punto de equilibrio en su hogar ?.