Es Inmobiliaria de su retiro arma secreta?

Si usted está acercando a la jubilación, tratando de poner su dinero a trabajar en un mundo de tipos de interés cero no es un trabajo fácil. escritores y gurús financieros están obsesionados con los mercados de acciones y bonos. Pero a pesar de la falta de atención, muchos estadounidenses han caído en el amor con los bienes raíces como una opción de inversión
28 millones de estadounidenses son inversores de bienes raíces (de acuerdo a los datos compartidos por Landlordstation.com en 2013)
35% de los estadounidenses creen ahora que los bienes raíces es la mejor inversión a largo plazo (Gallup), frente al 32% que favorecen las existencias
De la propiedad está en un punto bajo: Algo más del 50% de los estadounidenses tienen dinero invertido en el mercado de valores (Gallup)

Los estadounidenses pueden creer en bienes raíces, pero no necesariamente hacer nada al respecto cuando se trata de la jubilación. Inmobiliario desempeña sólo un papel menor en carteras de jubilación de la mayoría de las personas, de acuerdo con EE.UU. Hoy en día, y hay tres buenas razones.
Liquidez. Acciones y bonos son mucho más fáciles de comprar y vender.
El miedo de burbujas. Muchos inversores y propietarios de viviendas (también) estaban traumatizados por la crisis de crédito de 2008 y 2009, cuando los EE.UU. burbuja inmobiliaria ráfaga.
Demasiado complicado. Invertir en bienes raíces puede parecer muy complejo, porque hay varias maneras de poseer bienes raíces.

La mayoría de los asesores financieros se inclinan fuertemente en el mercado de valores para el retiro por estas razones. Luego está el hecho de no poca importancia que los inversores de valores se han visto grandes avances en los últimos cinco años.

La cuestión es lo que sucederá en los próximos cinco años y más allá. En la actualidad hay grandes dudas sobre cuánto tiempo durará el mercado alcista, y las inversiones de renta fija están pagando cada vez menos. Todas son buenas razones para considerar qué papel podría desempeñar bienes raíces en su cartera de jubilación.

Al igual que cualquier otra inversión, es esencial establecer expectativas realistas desde el primer momento. Pero decidir qué hacer a continuación es complicado. ¿Por dónde empezar?

Las opciones en los inmuebles

Aparte de ser dueño de su propia casa y si se cuenta como parte de sus ahorros de jubilación, estas son algunas de las maneras más populares para invertir en el sector inmobiliario, ya sea directa o indirectamente:
propiedad directa: Mover de un tirón casas (comprar parte superior fijador para reparar o actualizar y vender con beneficios)
Ser propietario de edificios de apartamentos o casas para alquilar a cabo (que también puede ser dueño de estos en un auto-IRA, si se siguen ciertas reglas – Casa ves su retiro con autodirigidos Bienes raíces IRA).
Directamente ser propietario de bienes raíces comerciales y el alquiler a los inquilinos de negocio

Participación indirecta: Llevar a cabo acciones de una sociedad de inversión inmobiliaria (REIT) oa través de fondos de inversión (ver 5 tipos de REIT y Cómo invertir en ellos)
Con una participación en el sector inmobiliario a través de una asociación (leer sobre esto en Cómo invertir en Private Equity Real Estate)
Ser propietario de la deuda con cotización en bolsa o propiedad privada que en los bienes raíces
bonos respaldados por hipotecas comerciales con calificación AAA

Las devoluciones Inmobiliaria

Luego está la cuestión de cuánto de su dinero debe ir en el cubo de bienes raíces. No hay sencilla de una talla única respuesta para todos, pero los asesores en todos los ámbitos de acuerdo en que invertir el 5% y el 10% de sus ahorros de jubilación es una buena estrategia. También dicen que ir al esperar que los rendimientos anuales a largo plazo de cualquier inversión inmobiliaria será como promedio del 3% al 6% al año. Los inmuebles más es el propietario directamente, mayor será el riesgo de perder dinero – y cuanto más grande es su potencial para hacer más.

propietarios experimentados de propiedades de alquiler generalmente buscan retornos anuales de su inversión original, de estar en el rango de 5% a 10% después de todos los gastos son pagados. Las inversiones indirectas en, por ejemplo, los REIT que cotizan en bolsa o fondos de inversión de bienes raíces actúan más como el mercado de valores con rendimientos de los REIT que van desde el 27,5% en un año extraordinario-cosecha (2014) al 7,5% durante diez años, de acuerdo con REIT.com. Rendimientos a lo largo de los últimos 25 años fueron del 10,6%, mientras que los retornos de 40 años promediaron 12,83%. En muchos casos, según el estudio de la página web, los REIT superaron a las acciones estadounidenses de gran capitalización. Por ejemplo, los valores de crecimiento de gran capitalización devolverlos a 13,69% en 2014 y 9,62% en 25 años.

Tomando el enfoque práctico

Si la idea de ser un propietario y recoger los cheques de alquiler suena atractivo, pensar cuidadosamente acerca de cuánto tiempo, sudor y esfuerzo que realmente desea poner en esta inversión. Un montón de gente común generan flujos de caja estables y predecibles por ser dueño de vacaciones y usted podría ser uno de ellos. Dado que los valores de bienes raíces dependen principalmente de la ubicación, cuánto se puede hacer mediante la inversión en una propiedad de alquiler depende de dónde y cómo se invierte, incluyendo lo que pide prestado y pagar por la financiación.

Jugar arrendador significa asegurarse de que sus inquilinos pagan el alquiler a tiempo, desahuciándolas si no lo hacen, el manejo de las reparaciones y mantenimiento de la propiedad, y quién sabe qué más (ver La guía completa para convertirse en un propietario). Ser dueño de una propiedad de renta es diferente de otras inversiones, ya que requiere la participación mucho más activa incluso cuando se contrata a un administrador de propiedades para supervisarlo.

Antes de seguir adelante, he aquí lo que los profesionales recomiendan a los inversores por primera vez: Encontrar una propiedad de alquiler que está en una zona de alta demanda para evitar una vacante a largo plazo
Negociar un precio de compra que está por debajo del valor de mercado actual
Hacer un pago inicial de al menos el 20%
Ponga a un lado un montón de reservas de efectivo para cubrir todos los gastos

Siguientes pasos

Bienes raíces como la inversión pieza central para la jubilación no es para todos, pero si su objetivo es generar más ingresos para la jubilación, añadiendo un poco de exposición inmobiliaria en su cartera puede tener sentido. No tiene por qué ser una cuestión del mercado de valores frente a los bienes raíces. Puede tener ambas cosas.

La cantidad de exposición es una pregunta que puede hablar a través de un asesor financiero experimentado que tiene conocimiento de bienes raíces en el mundo real y las prácticas como fiduciario. Él o ella puede ayudarle a subir con una estrategia inmobiliaria que funcione para su situación específica.

Pam Krueger es el fundador de WealthRamp, co-anfitrión de MoneyTrack en PBS y portavoz nacional para el Instituto de la Norma fiduciario.