Es el ahorro de una virtud para retirarse en una tasa de interés baja para el Medio Ambiente?

Para los estadounidenses con la esperanza de mayores rendimientos fuera de sus cuentas de ahorro y CD, la espera continúa. Ante el crecimiento económico anémico, la Reserva Federal ha mantenido las tasas cerca de cero en lo que va de este año. E incluso cuando Janet empresa Yellenand aflojar la política monetaria, los expertos dicen que podrían pasar años antes de que los rendimientos alcanzan nada cerca de sus normas históricas.

Bajas tasas de interés han sido muy bueno para los consumidores que desean tomar hipotecas o préstamos para automóviles, sino que han sido menos atractivo para aquellos que quieran aparcar su dinero en un lugar seguro. La tasa típica de las cuentas de ahorro es ahora sólo 0,54%, de acuerdo con BankRate.com al cierre de esta edición, y el retorno de un CD de un año es un magro 1,09%.

Esto es un problema particular para las personas en (o cerca de) la jubilación. Ritmos como hemos estado viendo puede hacer que se sienta como el ahorro no es una virtud, tdespite lo que a todos nos han enseñado – al menos el ahorro en los lugares tradicionales han sido informados de los jubilados para ahorrar. Pero esas no son sus únicas opciones.

A corto plazo frente a largo plazo

Si usted está buscando a corto plazo, no necesariamente. Para cualquier activo que pueda necesitar para tener acceso dentro de un par de años, una cuenta asegurada por la FDIC – si se trata de una cuenta en su banco local o un certificado de depósito – sigue siendo la mejor opción. Eso va para su fondo de emergencia, que según los expertos debe ser igual valor de los gastos de mantenimiento de tres a nueve meses.

Tenga en cuenta, sin embargo, que a menudo se puede hacer un poco mejor con una cuenta bancaria en línea de uno a la operación tradicional de ladrillo y mortero. Ally Bank, uno de los líderes en este espacio, está ofreciendo un rendimiento del 1% en cuentas de ahorro, sin cuotas mensuales de mantenimiento.

Cuando se trata de dinero que no va a necesitar durante unos años, sus posibilidades aumentan. Hay una serie de inversiones que ofrecen la posibilidad de que considerablemente mejores rendimientos, aunque con un riesgo ligeramente mayor.

Fianzas

Una de sus principales opciones, por supuesto, es el mercado de bonos. A menos que tenga un horizonte a largo plazo, pensar en términos de instrumentos de deuda segura, de alta calificación. Los fondos cotizados (ETF) que se centran en la deuda corporativa de grado de inversión son un buen ejemplo. (Para más información, véase el XLF vs. KRE:? ¿Qué Tipo de interés tiene un mejor rendimiento en la Tasa de Interés Entorno bajo)

En el entorno actual, la diversificación se vuelve más importante que nunca. Eso es porque los inversores se vuelven susceptibles a algo llamado “riesgo de tipo.” Cuando las tasas de interés suben, inevitablemente, el precio de los bonos bajará. Esto se convierte en un problema menor cuando es propietario de una mezcla de los fondos de bonos con diferentes vencimientos. Esos fondos pueden tener un éxito en sus bonos a largo plazo, pero pueden reinvertir en nuevos bonos que ahora ofrecen un mayor rendimiento.

REIT

Otra alternativa para las necesidades a medio plazo son fondos de inversión inmobiliaria (REIT). Estos instrumentos pagan dividendos poseen o proporcionan financiación para una cartera de propiedades comerciales. El valor de los REIT puede fluctuar en el corto plazo, pero debido a una gran cantidad de sus ingresos se genera a través de contratos en vigor, los REIT suelen considerarse un juego más seguro que las acciones de crecimiento, por ejemplo. (Para más información, véase el REIT: Todavía una inversión viable?)

La sabiduría convencional es que las subidas de tipos tienden a perjudicar el rendimiento de los REIT, por lo menos en el corto plazo. La realidad, sin embargo, es que un aumento de tarifa son propensos a ser gradual, lo que mitiga el riesgo de cualquier devaluación significativa.REIT ETF proporcionar una manera fácil de diversificar sus propiedades de bienes raíces y aumentar su liquidez. Durante el año pasado el REIT Index Fund Vanguard (VNQ), que rastrea el mercado REIT más amplio, se obtuvo un rendimiento respetable 3,87%.

Acciones que pagan dividendos

Cuando su horizonte de tiempo es sólo unos años fuera, invertir en nuevas empresas de tecnología probablemente no es su decisión más acertada. Las acciones que tienen un historial de pago de un dividendo estable, sin embargo, son una historia diferente. Por ejemplo, el año pasado Coca-Cola (KO) ofreció una rentabilidad por dividendo del 3,14%, y el gigante de utilidad Consolidated Edison (ED) proporciona a los inversores un rendimiento del 3,66%. En comparación con lo que se conseguirá desde un CD o T-Bond, esos números se ven bastante atractiva en este momento. (Para más información, ver la parte superior acciones que pagan dividendos de 2016 (GIS, JNJ, MSFT).

Balance

El ahorro es todavía una virtud para asegurarse de que usted tiene tanto dinero de emergencia y fondos para invertir en otros lugares. Por el dinero que pueda necesitar para explotar en el corto plazo, es mejor vivir con lentas tasas de interés con el fin de disfrutar de la seguridad de una cuenta asegurada por la FDIC.

Sin embargo, si usted está buscando a cabo de algunos años, una cartera montada de bonos y otros vehículos que pagan dividendos podría darle un premio más grande. Incluso si lo aborda o en retiro, que tiene sentido para ampliar sus opciones de seguridad a la inversión.