Entender su personalidad financiera

Durante mi última conversación en el papel cada vez mayor de la tecnología en el asesoramiento financiero con Joe Duran, el socio director general y fundador de United Capital, dijo algo que me tomó un poco por sorpresa. Sobre la base de la investigación la economía del comportamiento de su compañía, la gente normalmente se dividen en tres categorías cuando se trata de prejuicios con dinero y son impulsadas principalmente por cualquiera de miedo, el compromiso o la felicidad. Joe les llama a su Mind® dinero, como se ilustra a continuación. ¿Cuál es inesperada: El miedo es la principal motivación para casi la mitad de los encuestados, que tienden a ser demasiado conservador con el dinero y tienen miedo de gastar.

Los resultados están en desacuerdo con lo que a menudo he leído: Los estadounidenses gastan más allá de sus medios, prestado una tonelada y no tienen suficientes ahorros para la jubilación. Los porcentajes también son bastante consistentes en todos los grupos de edad y sexo, como Joe lo explicó. Pero no importa la ruptura, que tiene sentido que conocerse a uno mismo es clave para tomar decisiones financieras equilibradas y sonido. Lo que eres determina cómo se enfoque dinero y asuntos financieros. Cuanto más se comprende a sí mismo, mejor que estarías en el establecimiento de metas financieras que son perfectos para ti.

El miedo, en una búsqueda de la paz de la mente

Los protectores de la naturaleza, los que tienen miedo a la conformación de su punto de vista financiero están en busca de seguridad. Se centran mucho en el precio. De acuerdo con United Capital, son cuidadosa y deliberada en la toma de decisiones financieras, a menudo bien preparados para lo inesperado. Sin embargo, a veces su cauteloso enfoque de agonizando sobre grandes decisiones y miedo a asumir riesgos, los hace más propensos a invertir en las ideas demasiado tarde y la venta de forma prematura. “¿Qué podría salir mal?” es una pregunta que se hacen a sí mismos mucho, manteniéndolos por la noche y empujándolos a hacer sacrificios personales para mantener la seguridad. Curiosamente, sin embargo, las personas con más éxito están motivados por el miedo. A veces no importa cuánto éxito han tenido, cuando se trata de la jubilación, sigue siendo difícil sentirse seguro o satisfecho.

El consejo de Joe: Trate de separar los miedos irracionales de lo racional. Reconocen que los riesgos son inherentes a cualquier inversión y necesitan ser tomadas. Concéntrese en lo que puede controlar. Tomarse unas vacaciones; te lo mereces.

Compromiso, el cuidado de las personas

Estos dadores están dedicados a las personas o causas que aman, y tienden a tomar decisiones financieras para servir a los demás, mientras que a veces dejar de lado sus propios intereses. Estas personas se centró en el compromiso al son de la familia leal, socios y amigos, y en algunos aspectos, generoso en extremo. A menudo depender demasiado de los demás al tomar decisiones financieras, que pueden ser fácilmente convencidos por los que tienen opiniones fuertes. Olvidar sus consecuencias personales o no hacer la tarea lo suficiente y la planificación para la jubilación es un error común. Dar demasiado a los dependientes podría conducir a un exceso de sacrificio personal.

El consejo de Joe: asumir la responsabilidad y tomar un papel activo en la planificación para el futuro. Cuidado con los seres queridos y usted mismo. Peso varios puntos de vista antes de tomar una decisión.

La felicidad, disfrute de la vida de hoy

buscadores de placer en el núcleo, los motivados por la felicidad son un grupo optimista. En cuanto a las finanzas, que son decisivos y rápido para identificar las oportunidades de inversión, como los datos de United Capital muestra. Ellos disfrutan de la vida y la vida en el presente, pero en cuanto a dinero, a veces tienden a vivir más allá de sus medios o tomar demasiada deuda. Pueden ser demasiado informal, no pasar tiempo suficiente para considerar las consecuencias o los verdaderos costos de sus decisiones, y no prestar suficiente atención a los riesgos. La planificación de la jubilación, a veces les deja un sentimiento de frustración.

El consejo de Joe: Excepto más. Prepararse para posibles retos de futuro con un plan financiero sólido. Entender que no sacrificar un poco ahora podría significar sacrificar mucho más tarde. La paciencia dará sus frutos en el largo plazo.

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