El uso de Fondos para el Retiro para la Financiación Startups

Al considerar la financiación de un negocio de inicio con sus ahorros de jubilación, la primera pregunta que viene a la mente puede ser ¿Por qué? La respuesta radica más en la gente misma, que los fondos. Estos inversores van desde empresarios jubilados que han jugado a lo seguro a lo largo de sus carreras y quieren que su tiro en su propia empresa, a los jubilados que necesitan dinero para mantener sus estilos de vida. Algunos quieren poseer algo, mientras que otros como la emoción y el riesgo que supone ser su propio jefe.

En este artículo, vamos a abordar uno de los primeros y más importantes pasos para cualquier pequeña empresa: la financiación. También vamos a echar un vistazo a lo que puede hacer para reunir este dinero retirado. (Para leer de fondo, vea Inicio de tu pequeña empresa.)

Getting It Started: Financiación

Una vez que sepas qué tipo de negocio que desea iniciar y ha hecho algunos planes, el primer obstáculo que están obligados a correr en contra es la financiación. Se tomará un tiempo (posiblemente un largo tiempo) antes de su negocio comienza a dar beneficios, por lo que necesitará un poco de dinero para hacer las cosas corriendo y mantenerlos en funcionamiento hasta que se pueda asegurar una base consistente de los clientes. Hay muchas maneras de financiar una pequeña empresa, pero algunos pueden ser más apropiados para los jubilados. Vamos a echar un vistazo a algunas de las opciones disponibles.

El capital inicial de jubilación

Tomando en efectivo directamente de sus ahorros de jubilación proporciona acceso fácil e instantáneo, no lleva carga de intereses y mantiene el control total en sus manos. Sin embargo, si el robo de su principal fuente de dinero es desagradable para usted, entonces es posible que desee considerar aprovechar sus inversiones, los fondos de cesantía-paquete, dinero en efectivo de la refinanciación de su hipoteca de la equidad, e incluso su planes 401 (k) y IRA adicional. (Para más información sobre los préstamos 401 (k) de los fondos, ver Tomando prestado de su plan.)

Esta última categoría de IRA y 401 (k) s se puede acceder libre de impuestos, sin penalización alguna y sin reembolso requerida. Esto se debe a que este dinero se considera una inversión en su propio negocio. Si el préstamo está configurado correctamente, será igual que cualquier otra inversión realizada con fondos 401 (k) y IRA.

El proceso implica la creación de la puesta en marcha como una corporación C. Esta estructura corporativa tiene una lista de oficiales y un consejo de administración, que se reúnen al menos una vez por año y crean registrados actas de las reuniones y acciones de emisión de acciones de la corporación. Con una corporación C en su lugar, los fondos de una ya existente 401 (k) o IRA se puede se puede transferir en el plan de retiro de la corporación de inicio C. El plan de retiro a continuación, invierte los fondos de la corporación de inicio C a cambio de acciones en la corporación. Aunque este método no es infalible, los planes de este tipo han recibido cartas positivas de determinación del Servicio de Impuestos Internos (IRS). (Para obtener más información, errores readCommon IRA rollover).

Esta disposición permite que los dólares libres de impuestos en el 401 (k) y cuentas IRA para ser utilizados sin la obligación tributaria o la pena y ofrece beneficios adicionales significativos para la puesta en marcha de negocios. Estos incluyen: el acceso rápido a dinero en efectivo de inicio (de dos a tres semanas)
Dinero en efectivo sin carga de intereses
patrimonio empresarial optimizado y el valor
La posibilidad de recibir un salario durante el inicio
La capacidad de dejar de lado los ahorros de jubilación deducibles de impuestos de hasta $ 200.000 por año (Para obtener más información sobre los planes de jubilación de pequeñas empresas, vea Planes del pequeño empresario puede establecer.)

Si se quiere hacer uso de sus fondos de IRA 401 y / o (k), no puede haber importantes ventajas fiscales en función de su nivel de ingresos, como se mencionó anteriormente. Además, sus pérdidas y ganancias para los costos de inicio y sus pérdidas iniciales utilizadas para construir la empresa pueden reducir sustancialmente su carga fiscal a corto plazo.

Además, ya que las empresas siguen reduciendo la asistencia sanitaria y la cobertura de seguro dental, así como la cobertura de invalidez y seguro de vida para sus jubilados, puesta en marcha su propio negocio puede ser un proveedor importante de estos beneficios para usted y su familia.

Su red de seguridad apuestas

Es importante consultar a expertos, tales como contadores y abogados, para asegurar que este proceso se adapte a sus circunstancias individuales. Este tipo de estrategia se debe configurar correctamente, ya que los riesgos del uso de estas fuentes de efectivo auto-financiación puede ser significativo. De acuerdo con la Administración de Pequeños Negocios, cuatro de cada cinco pequeñas empresas fracasan en los primeros cinco años.

Como tal, la alta tasa de errores de inicio es algo que debe ser considerado cuidadosamente. Una vez que está retirado, tendrá muy poco tiempo para recuperar cualquier pérdida que pueda incurrir como resultado de su negocio fallido. Además, si usted está utilizando sus fondos de retiro para iniciar un negocio, que está apostando esencialmente su red de seguridad en el éxito de la puesta en marcha. Por lo tanto, asegúrese de que todos los fondos de jubilación corre el riesgo de una empresa de este tipo no es su único financiación para la jubilación. Asegúrese de tener ahorros adicionales sustanciales para respaldar esta apuesta.

Otras opciones de financiación

Si el análisis de las fuentes de financiación indica que el 100% de autofinanciación lleva más riesgo que desea tomar solo, los ahorros para el retiro que desea comprometerse con el inicio puede ser complementada con financiación de la deuda, subvenciones y financiación de capital.

La financiación de la deuda
la financiación de la deuda puede adoptar la forma de préstamos de diversos tipos, incluidas las líneas de crédito y tarjetas de crédito. la financiación de la deuda por lo general requiere un registro exitoso historial de crédito, un plan de negocios, el flujo de caja demostrable, algunas garantías, una relación bancaria establecida y algo de liquidez de los activos de la empresa. (Para mayor comprensión, ver la mejor manera de endeudamiento y 7 no convencionales Ways empresas pueden pedir dinero prestado.)

Ventajas de la financiación de la deuda incluyen la retención de la propiedad y su disponibilidad para las empresas que no son capaces de atraer la financiación de capital. Las desventajas incluyen la carga de los intereses, la probabilidad de que los bienes personales serán requeridos (su casa) como garantía, y que un préstamo bancario no viene con mucho la creación de redes o el valor conocimiento de los negocios para su puesta en marcha del negocio. (Para mayor comprensión, ver lo que la gente quiere decir cuando dice que la deuda es una forma relativamente barata de financiación de la equidad?)

Subsidios
Dependiendo del tipo de negocio que desea introducir, las subvenciones pueden ser una fuente de financiación parcial, incluso en modo de inicio. Las empresas con la tecnología de interés para el gobierno federal o los que tienen la investigación o el valor social pueden ser elegibles para subvenciones Small Business Innovation Research o de investigación cooperativa y acuerdos de desarrollo para facilitar la transferencia de tecnología de las agencias del gobierno a la industria privada. Otras administraciones regionales y fundaciones subvenciones también están disponibles. La ventaja de una subvención se realiza en dos niveles: la beca es dinero gratis y las empresas que reciben subvenciones menudo atraer a los inversores que les gusta el apalancamiento ofrece la concesión. Las desventajas de una subvención son que la concesión de subvenciones son altamente competitivos (difícil de conseguir) y el uso de fondos de la subvención es altamente restrictiva.

Financiación de capital
financiación de capital implica renunciar a una parte de la propiedad de su empresa a cambio de dinero. El ir intercambio público y la emisión generalizada de o over-the-counter acciones negociadas no se considera aquí, como nuevas empresas rara vez tienen los medios o el reconocimiento del mercado al hacer una oferta pública inicial (OPI).

Los tres tipos principales de financiación de capital disponibles para nuevas empresas son ángeles inversores, capitalistas de riesgo e inversores estratégicos. Cada categoría tiene ventajas y desventajas.
Los inversores son individuos o pequeños grupos de personas que invierten dinero en empresas que consideran que tiene un alto potencial de crecimiento y una tasa de retorno sobre el dinero invertido por encima del promedio. (Son diferentes de los inversores que se centran más en el éxito del negocio a la rentabilidad.) Ángeles por lo general tienen un umbral de riesgo más alto que un banco y pueden ser más flexibles en sus términos. Pueden o no invertir en el negocio a largo plazo. También pueden llevar contactos de redes empresariales y comprensión del negocio a la puesta en marcha.
La desventaja de esta opción es que los ángeles por lo general requieren una mayor tasa de cambio de su inversión, pueden desear una mayor participación en el negocio, si es eficaz, y lo desea, puede influir en la dirección de la empresa y su futuro. (Para obtener más información, readWhen dinero que su negocio necesita: Inversionistas Ángeles).

sociedades de capital riesgo son aquellas constituidas para proporcionar financiación de capital en situaciones de mayor riesgo que un banco podría entretener. Su expectativa es habitual para una inversión relativamente corto plazo con una alta tasa de retorno y, o bien su salida de la empresa o la venta de la empresa a un gran beneficio.
La ventaja para un inicio es la disponibilidad rápida y flexible de moderadas a grandes cantidades de dinero en efectivo, además de la creación de redes y de negocios inteligente de la sociedad de capital riesgo. Las desventajas incluyen la dificultad en la obtención de capital de riesgo, la pérdida del control total de la dirección de la puesta en marcha y su futuro estatuto.

Los inversores estratégicos son aquellos que pueden estar dispuestos a proporcionar financiación a un inicio a cambio de acciones y condiciones adicionales para el beneficio de la empresa del inversor. Esto podría tomar la forma de una empresa proveedora ayudando a financiar un distribuidor en un mercado son que no sirve actualmente. También podría ser una manera para que una empresa para obtener una ventaja competitiva que le impide hacer frente a sus competidores. También puede ser que una estrecha relación de trabajo con un inversor estratégico beneficiaría a ambas compañías. El inversor estratégico también puede traer conocimiento de la industria y los contactos beneficioso para la puesta en marcha.

Balance

Hay una multitud de razones personales y prácticas por las que los empresarios inician un negocio en el retiro. En función de las condiciones particulares de cada situación, puede ser la exitosa aventura de su vida, o un desastre económico con poco tiempo para recuperar las pérdidas.

Introducir dichas inversiones con los dos ojos abiertos, con todos los beneficios y riesgos potenciales entendidos, y con todas las opciones de financiación explorados, analizados y seleccionados en base a lo que mejor se adapte a su situación. Si tienes éxito en la gestión de una empresa que se amen con éxito, el retiro podría ser los mejores años de su vida – tanto personal como financiero.