El seguro contra inundaciones: mitos y conceptos erróneos

Los compradores de vivienda por lo general tienen que comprar seguro de vivienda si planean contratar una hipoteca en su propiedad. Sin embargo, el seguro de propietarios de viviendas estándar ‘no cubre las inundaciones, por lo que los propietarios de viviendas en riesgo deben comprar cobertura de seguro contra inundaciones. Los compradores deben hacer sus tareas en el seguro contra inundaciones, ya que hay varios mitos y conceptos erróneos acerca de este producto.

Los consumidores deben comprar seguro contra inundaciones privada

Un error común acerca de un seguro contra inundaciones es que los consumidores deben comprar el seguro de una compañía de seguros privada. De hecho, un programa regulado por el gobierno federal, llamado Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), ofrece las pólizas de seguro contra inundaciones más frecuentes. Un asegurado prospectivo puede adquirir dos tipos de cobertura – una que asegura el valor de una casa hasta $ 250.000 y otro tipo que cubre la propiedad personal de hasta $ 100.000. Los compradores que requieren más de $ 250,000 de cobertura en sus hogares deben comprar el exceso de seguro contra inundaciones a través de un transportista privado. Algunas compañías de seguros privadas ofrecen una política puramente privado, pero estas políticas cuestan más que las políticas del NFIP y con frecuencia sólo aseguran propiedades por valor de más de $ 1 millón. Por otra parte, muchas compañías hipotecarias no aceptarán un seguro contra inundaciones privada, que entrañan mayores riesgos que el programa federal.

Los consumidores pagan una tarifa plana

Otro mito acerca de los costos de seguro contra inundaciones es que todos los compradores pagan la misma tarifa plana. A pesar de que la prima media de un año para el seguro contra inundaciones es de $ 600, los compradores deben consultar a un agente de seguros para una cita real. Factores tales como la cantidad de cobertura, el deducible, el riesgo de inundación de la zona y el estado y la edad del edificio, el impacto del costo de la cobertura.

Seguro contra inundaciones cubre todos los daños

¿Qué cubre el seguro contra inundaciones? Uno de los mitos sobre el seguro contra inundaciones es que el seguro de inundación cubre todo tipo de daños. Los compradores de seguro contra inundaciones deben entender qué es exactamente inundación cubre el seguro en caso de un incidente. Una política de propiedad de la NFIP cubre la fundación de la casa, fontanería eléctrica y, aparatos de aire acondicionado, calentadores de agua, hornos, aparatos de cocina, alfombras permanente, paneles de yeso permanente y revestimiento de madera, gabinetes permanentes y librerías, persianas, garajes separados (limitado a 10 % de la política interior) y la remoción de escombros. Una política de propiedad personal NFIP cubre la ropa, muebles, equipos electrónicos, cortinas, unidades de aire acondicionado de ventana, microondas portátiles y lavavajillas, alfombras que no están cubiertos por la póliza de propiedad, lavadoras, secadoras, congeladores, alimentos congelados y hasta $ 2,500 en los objetos de valor, tales como pieles o joyas.

pólizas del NFIP no cubren los metales preciosos, certificados de acciones, bonos al portador y dinero en efectivo. Asimismo, no se cubren los árboles, plantas, pozos, sistemas sépticos, pasillos, terrazas, patios, cercas, jacuzzis, piscinas, cobertizos, muros de contención, refugios para tormentas, vivienda temporal, pérdida de ingresos, los coches o daño del molde.

Sólo los residentes de Inundación-Zona necesita cobertura

Otra idea falsa sobre el seguro contra inundaciones es que sólo las personas en zonas de alto riesgo de inundación necesitan cobertura. De hecho, los residentes fuera de las zonas de alto inundaciones reciben un tercio de las operaciones de socorro de inundaciones y más del 20% de las reclamaciones de seguros contra inundaciones. Las inundaciones son el tipo más común de los desastres naturales en el país, y de los 50 estados se enfrentan a riesgos. Los compradores en zonas de alto riesgo, conocidas como zonas de inundación de riesgo especial, deben adquirir un seguro contra inundaciones con el fin de calificar para una hipoteca. Sin embargo, los compradores de fuera de esas áreas también pueden desear comprar una póliza. Los compradores de vivienda deben consultar la página web de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) para averiguar si su propiedad está en una zona que participa en el programa NFIP. Dado que los impactos de inundaciones cada estado, casi todas las áreas son elegibles para la cobertura. Los compradores de fuera de las zonas especiales de los peligros de inundación deben evaluar su capacidad para soportar la pérdida financiera de las inundaciones. Uno de los recursos que pueden consultar el sitio web es FloodSmart. Los propietarios de viviendas pueden introducir su dirección y recibir una estimación de los riesgos y sus primas, y una lista de agentes que sirven a su área.

Toda el agua exceso constituye inundaciones

Muchas personas creen erróneamente que el exceso de agua en una propiedad constituye una inundación. De hecho, el agua debe cubrir ya sea al menos dos acres de tierra normalmente seca o daños al menos dos o más propiedades con el fin de constituir una inundación. Además, el agua debe venir de desbordamiento aguas interiores o de las mareas, la acumulación o escurrimiento rápido de las aguas superficiales, flujos de lodo o apuntalar los hundimientos delanteros. El seguro contra inundaciones no cubre el agua y la filtración de alcantarillado o drenaje de las copias de seguridad.