El resultado más probable de Ingresos de Jubilación: Los bonos o fondos de bonos?

Con las tasas de interés se cierne en mínimos históricos y el mercado de valores sigue volando alto, muchas personas están reconsiderando sus carteras de inversión y esto es especialmente cierto para los jubilados. El conocido 60/40 cartera, donde los inversores invierten 60% en acciones y 40% en bonos, también está siendo cuestionada. En el pasado la parte social de sus inversiones, aunque más arriesgada, le ha permitido crecer su dinero – especialmente si usted invirtió durante un largo periodo de tiempo. Bonos, por otra parte, son generalmente más bajos de riesgo aunque con rendimientos más bajos.

¿Qué debe hacer con su dinero en 2016? Si está retirado y está interesado principalmente en los ingresos que puede estar buscando en bonos. Pero que los bonos son los más adecuados para usted o fondos de bonos son una idea mejor? (Para más información, véase: ¿Cuál Después del 60/40 equilibrada cartera?)

Tipos de bonos

Cuando usted invierte en acciones es el propietario equidad en las empresas. Con los bonos que, como inversor, préstamo de dinero a una corporación, gobierno o municipio a ellos ayudar a financiar proyectos o el crecimiento. Como tenedor de bonos se le paga un interés fijo durante un período de tiempo acordado. Dependiendo de sus necesidades, hay varios tipos de bonos disponibles.
Los bonos del gobierno son emitidos por el gobierno y son considerados los más seguros, debido a que el gobierno de Estados Unidos los respalda.
Los bonos municipales son emitidos por un municipio para financiar proyectos como carreteras, escuelas, estadios, aeropuertos, etc. Estos bonos son particularmente atractivos para las personas con un nivel de impuestos más alta debido a la oportunidad para que su dinero para crecer libre de impuestos. Estos bonos están exentos de impuestos federales y de la mayoría de los impuestos estatales y locales.
Los bonos corporativos son emitidos por corporaciones. Ellos tienen más riesgo (especialmente con bonos “basura” de alto rendimiento o de menor calificación), pero ofrecen mejores rendimientos. (Para más información, véase: Bond Tutorial básico).

Los fondos de bonos

Los fondos de bonos invierten en bonos, tales como la diversificación municipal o corporativa, y la oferta. Sin embargo, hay otros factores a considerar, tales como la tasa de interés y el riesgo de impago. Marc Proser, colaborador de Forbes, advirtió en su artículo, “¿Debe usted invertir en bonos individuales o fondos de bonos?” del secundario potencialmente negativo de los fondos de bonos cuando se trata de interés El riesgo de tasa. “Todos los bonos y fondos mutuos de bonos tienen riesgo de interés, que es el riesgo de que las tasas de interés van a subir, haciendo que el valor de los bonos en una cartera a caer, Proser escribió. Si las tasas de interés aumentan, un inversor tener que vender un fondo de enlace o un enlace recibiría menos de su inversión inicial. Con bonos individuales sin embargo, puede eliminar el riesgo de interés simplemente mantener el bono hasta su vencimiento. Cuando un bono vence, suponiendo que no hay forma predeterminada, un inversor recibirá su valor nominal total del bono. Como fondos mutuos de bonos por lo general no tienen bonos hasta su vencimiento, los inversores de fondos mutuos de bonos no tienen la opción de eliminar el riesgo de interés “. (Para más información, véase: Los 5 mejores fondos mutuos de bonos para 2016.)

John H. Robinson, asesor financiero con la planificación financiera de Hawaii en Honolulu aconseja: “Con las tasas de interés flotando cerca de mínimos históricos, por lo general evito los fondos mutuos de bonos. Suponiendo que los bonos son muy valorados bonos corporativos o municipales (o certificados de depósito) y los vencimientos están en el rango de breve intermedio (10 años o menos), los valores individuales ofrecen una menor volatilidad y cierta seguridad de que el inversor recibirá todos los intereses y el capital si se conservan hasta la madurez. Fondos mutuos de bonos no ofrecen tales garantías “.

Diversificación

A pesar de que algunos asesores financieros sugieren invertir en bonos individuales frente a los fondos de bonos, invertir únicamente en bonos no se le puede dar suficiente rendimiento, sobre todo si tenemos en cuenta la tasa de inflación. Todavía es necesario diversificar y, además de los bonos, deberán tener en cuenta otros tipos de inversiones. A pesar de que la asignación de activos 60/40 ha sido cuestionado últimamente, no existe una fórmula alternativa que funcione para todos. (Para más información, véase: ¿Por qué una cartera 60/40 ya no es lo suficientemente bueno.)