El papel creciente de la tecnología de asesoramiento financiero

Hace poco me senté con Joe Duran, el socio director general y fundador de United Capital, acerca de cómo los asesores financieros pueden servir a los inversores mejor con un poco de pensamiento fresco y un poco de ayuda de la tecnología.

Usted ha trabajado con tantos inversores y asesores financieros como el fundador de una firma nacional de gestión financiera. ¿Qué están buscando inversores cuando se trata de asesoramiento financiero?

Duran: Cada inversor quiere saber: ¿Puedo vivir la vida que yo quiero? “¿Estoy bien?” Es justo decir, todo el mundo quiere vivir la mejor vida que pueden permitirse, sin embargo, no sabría que al observar muchas de las, de una sola talla para todos los planes financieros en lata por ahí. La industria de los servicios financieros se centra en la inversión comprensible y dando consejos invertir, pero hablar de una cartera que underperforms el S & P 500 a menudo no se encuentra el punto más grande. ¿Qué significa eso para mi vida y mis objetivos? ¿Puedo seguir retirarse con lo suficiente para vivir la vida que yo quiero?

En última instancia, los planes financieros van mal cuando la gente hace las opciones de vida equivocados. Algunos comenzar con malas suposiciones y tienen expectativas poco realistas de retorno. Algunos son demasiado optimista o pesimista acerca de cómo se desarrollarían sus vidas. Lo que es más, la mayoría no tienen una forma dinámica de corrección del rumbo. Un plan sólo es bueno en el momento en que fue escrito y tiene que ser revisada con frecuencia y de manera continua. El trabajo de un asesor es ayudar a los inversores a comprender el impacto de sus decisiones sobre su futuro financiero y hacer los ajustes oportunos en el camino. Existen asesores para proporcionar disciplina.

Usted afirma que hay un vacío en el pensamiento de lo que debe ser la gestión de la riqueza. Háblame de por qué cree que los asesores financieros deben convertirse en biónica – para aprovechar la tecnología para servir mejor a sus clientes.

Duran: El futuro es digital y móvil. Ubicación es cada vez menos importante cada día. Si eso es cierto para los productos físicos, es doblemente cierto para servicios como asesoramiento financiero. A medida que la ventaja de estar por la calle de donde viven sus clientes y el trabajo pierde su apelación, los asesores financieros deben convertirse-límite inferior para ser competitivos.

Cada vez más, veo asesoramiento financiero va móvil, de colaboración, de la demanda y 24/7. No sólo se debe entregar este tipo de asesoramiento a través de teléfonos inteligentes, pero el proceso seguramente será más interactiva y participativa, dando a los individuos más control que nunca.

Describa su experiencia de cliente digitales ideal para nosotros.

Duran: Aquí es el escenario perfecto. Una pareja de unos 50 años han planeado retirarse en sus primeros 60 años. Pero últimamente el trabajo es muy duro para la mujer, que quiere retirarse ahora y tomar unas vacaciones en Europa de seis meses. Durante la cena la charla pareja y decide averiguar lo que hay que hacer para que esto suceda. Con su teléfono celular, la mujer realiza cambios en el plan financiero de la pareja y se establece una conferencia de vídeo para el día siguiente con su asesor financiero.

Un plan revisado está listo al día siguiente, pero la pareja está teniendo segundos pensamientos y el marido pone en nuevos cambios (para viajes cortos de trabajo, un año más). Otro plan revisado se construye en el momento en que la pareja se encuentra en la videollamada con su asesor financiero, que ya ha revisado el plan y puede recomendar ajustes.

El proceso será mucho más dinámica e interactiva. Vamos a estar sentados en los bolsillos de nuestros clientes, en sus teléfonos, y dispuesto a responder a las preguntas, todo el día todos los días.

¿Cree usted que esta es la dirección que la industria está pasando?

Duran: El mundo está cambiando rápidamente, y la conveniencia, 24/7 accesibilidad y facilidad de uso se han convertido en la principal prioridad. A veces no es sobre el producto, pero la entrega de dicho producto. ¿Por qué mueren las tiendas de video? No es que la gente no le gusta las películas más. Las personas prefieren la comodidad de no tener que conducir a las tiendas de video. Alquiler por correo mataron a la tienda de videos, pero la gente incluso no quieren caminar a su buzón de correo y prefiere transmitir sus películas. Para nuestra industria, algunas empresas están tan atascados en hacer las cosas de la manera que tienen en el pasado – reuniones en salas de conferencias tapada – pero eso no es lo que quieren los consumidores de hoy.

Y es el momento de girar la conversación entre los asesores financieros y los inversores, de alfa y beta de una cartera, de vuelta a la pregunta más importante en el comienzo: ¿Puedo vivir la vida que yo quiero? Eso es lo que va a elevar nuestra profesión.

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