A veces las compañías de seguros quieren el mismo tipo de protección financiera que ofrecen a sus propios clientes, y pueden encontrar este tipo de protecciones en el llamado mercado de reaseguros. Las compañías de reaseguros proporcionan un seguro contra la pérdida de otras compañías de seguros, especialmente las pérdidas relacionadas con riesgos catastróficos, tales como huracanes o la crisis financiera mundial de 2008-2009.
Sin reaseguros, seguros de hoy sería más vulnerables al riesgo y probablemente tendría que cobrar precios más altos en todas sus políticas para compensar la pérdida potencial.
Fundamentos del modelo de negocio
Las compañías de reaseguros se caracterizan por ofrecer dos tipos de productos. La primera es conocida como reaseguro, que es un tipo de contrato en el que el reasegurador está obligado a aceptar la totalidad de las políticas, o una clase entera de las políticas del reasegurado, incluyendo aquellos que aún tienen que ser escritos. El segundo tipo es reaseguro facultativo, que es mucho más específico. Estos pueden cubrir las distintas políticas individuales, tales como reaseguro de la franquicia en una empresa o edificio grande, o pueden cubrir diferentes partes con varias políticas agrupados juntos.
Reaseguradores se ocupan principalmente en los riesgos más grandes y más complejas en el sistema de seguros. Estos son los tipos de riesgos que las compañías de seguros normales no quieren o no son capaces de internalizar. Este tipo de riesgos tienden a ser de carácter internacional: la guerra, la recesión severa, o problemas en los mercados de materias primas. Por esta razón, las empresas de reaseguros tienden a tener una presencia global. Una presencia global también permite que el reasegurador para distribuir el riesgo a través de áreas más grandes.
Las compañías de reaseguros no siempre se tratan exclusivamente con otras aseguradoras. Muchos escribir también políticas para los intermediarios financieros, empresas multinacionales o bancos. Sin embargo, la mayoría de los clientes de reaseguro son las compañías de seguros primarios.
Las diferencias y similitudes con las compañías de seguros
Al igual que cualquier otra forma de seguro, reaseguro se reduce a un sistema en el que el cliente de seguro se cobre una prima a cambio de la promesa de la compañía de seguros para pagar las reclamaciones futuras de acuerdo con la cobertura de la póliza. Las compañías de reaseguros emplean los administradores de riesgos y modeladores de los precios de sus contratos, al igual que las compañías de seguros normales.
Sin embargo, las empresas de reaseguros se dirigen a una base de clientes muy diferentes de las compañías de seguros normales, y que también tienden a trabajar en las jurisdicciones más amplias que implican sistemas diferentes, o incluso en competencia, legales.
Otra diferencia importante es el misterio relativo en el que operan las compañías de reaseguros. las compañías de seguros estándar abiertamente anuncian sus productos al público en general y, a menudo compiten intensamente en los mismos segmentos de mercado. Las compañías de reaseguros, por el contrario, operan en el fondo del mundo financiero. Estas empresas no compran masa de la publicidad directa al consumidor, tienen pequeñas fuerzas de trabajo y que normalmente se desarrollan fuertes papeles nicho con unos grandes competidores.
Contrato de reaseguro
contratos de reaseguro actúan como un acuerdo entre el asegurador cedente, que es la compañía de seguros que solicite el seguro, y el asegurador de asumir, o el reasegurador. En un contrato normal, el reasegurador exime al asegurador cedente de las pérdidas derivadas de las políticas específicas escritas por el asegurador cedente a sus clientes.
A diferencia del contrato de seguro estándar entre usted y su compañía de seguros, un contrato de reaseguro no está regulada en cuanto a forma y contenido porque ambas partes se consideran igualmente conocedores de la industria y tienen la capacidad de negociación iguales ante la ley.
Colateral y Otras Regulaciones
Al igual que las aseguradoras estándar, las empresas de reaseguros se regula en base a la cual se afirma que presenten sus documentos de constitución con, así como otros estados en los que realiza transacciones.
Reaseguradores pueden operar en los Estados Unidos sin una licencia específica, aunque la mayoría de las jurisdicciones requieren algún tipo de licencia para establecer oficinas o llevar a cabo transacciones comerciales. En lugar de la regulación financiera más específica, muchos reaseguradores proporcionan garantía de clasificación para la cesión de los aseguradores como un gesto de legitimidad y de buena fe.
Existen disposiciones dentro de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010 que pertenecen a las compañías de reaseguros, incluyendo a los reaseguradores no autorizados deberán proporcionar el 100% de garantía de sus pasivos brutos a un asegurador cedente para que el asegurador cedente para recibir una financiera declaración de crédito por el reaseguro. Reaseguradores certifica que cuentan con la solidez financiera aceptable puede tener sus requisitos de garantía reducen de acuerdo con sus calificaciones. Con el fin de cumplir con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), todos los Estados deben tener requisitos establecidos para el año 2019.