El 401 (k) Brecha de Género

No hay duda el valor de un plan de empresa 401 (k). Utiliza correctamente, los activos pueden sumar, especialmente si usted invierte tiempo y con frecuencia, y aprovechar las ventajas de los empleadores, tales como coincidencia empresa. ¿Por qué son menos mujeres que hombres que usan los planes 401 (k)?

Eso es lo que la banca giantWells Fargo & Co. (NYSE: WFC) encontró en un estudio de los datos de 2.036 empresas. La brecha plan de participación – 4% – no es exactamente el Gran Cañón, pero podría costar mujeres ahorradores de dinero real. Algunos detalles del informe:
Donde se indica el género, alrededor de la mitad de todos los hombres (49%) y cuatro de cada 10 mujeres (43%) están inscritos en su plan de retiro del lugar de trabajo. Cuando se compara con el índice aporte recomendado de Wells Fargo, que mide cómo muchas personas están ahorrando un objetivo mínimo del 10% en su plan 401 (k), incluyendo paralela del empleador, el 43% de los hombres contribuyen a este ritmo frente al 39% de las mujeres.

Wells Fargo se ejecuta programas 401 (k) para cuatro millones de trabajadores estadounidenses, que le da información sobre las tendencias y hábitos entre su ejército de aspirantes a 401 (k) millonarios. Durante los últimos dos años, por ejemplo, los participantes del plan que contribuyeron a sus planes 401 (k) vieron sus saldos promedio suben 19% y el 35%, en gran parte debido a las ganancias del mercado de valores.

“En general, todos los hombres y las mujeres tienen que sacar el máximo provecho de su plan de retiro del lugar de trabajo y abrazar el 401 (k) como el principal beneficio de jubilación”, explica Joe Ready, director de Wells Fargo Retiro Institucional y Confianza. “En nuestra opinión, si las personas tienen acceso a un 401 (k) se debe tratar de ahorrar al menos un 10%. El poder de ahorro de forma regular, junto con efecto del tiempo thecompounding, puede crear una base financiera para las personas que se traduce en mucha mayor seguridad en la jubilación “.

Para agravar, a menudo conocido como el “milagro del interés compuesto, permite 401 (k) plan de dinero crezca constantemente con el tiempo, especialmente si los ahorradores seguir reinvirtiendo el dinero en su plan y no tienen nada de eso a cabo antes de la jubilación.

Los hombres son más agresivos con inversiones

Una comida para llevar en el estudio de Wells Fargo es que no sólo son los hombres más propensos a participar en un plan 401 (k), también son más agresivos con sus opciones de inversión. Por el contrario, las mujeres son más propensas a diversificar sus inversiones y difundir su riesgo entre las diferentes categorías de activos – por ejemplo, un mínimo de dos y un fondo de renta variable y fija inferior al 20% en acciones del empleador – en su cuenta 401 (k).

Esa tendencia a absorber más el riesgo de mercado de valores es ninguna aberración, según los expertos. “En general, los hombres tienen una mayor tolerancia para el riesgo de mercado de valores y se sienten más cómodos con la inversión”, dice Kelly Campbell, CEO de Campbell Wealth Management, con sede en Alexandria, Virginia “.En general, están más dispuestos a poner dinero en un plan 401 (k}, que puede tener una distribución más riesgosos, y esperan que sus inversiones iniciales seguirán aumentando. Las mujeres son más prudentes a la hora de invertir su dinero, y son más propensos a tomar el tiempo para aprender acerca de un programa específico de 401 (k) y las inversiones que contiene, añade.

Un cambio de cultura – una gigante – también está en juego, dice Campbell. “Un cambio generacional puede ser también un factor”, señala. “Hasta mediados de la década de 1980, las mujeres eran típicamente los trabajadores secundarios en una familia, y sus ingresos a menudo se utilizan para gastos discrecionales, donde el foco no estaba en el ahorro para la jubilación.”

Ese no es el caso hoy en día. Según toa encuesta de Prudential Financial, una mayoría de las mujeres estadounidenses son el principal sostén en su hogar.

Amanda Steinberg, fundador de DailyWorth.com, una mujer de asesoramiento financiero y de carrera para las mujeres. piensa que algunas mujeres son emocionalmente atrapado en los años 80. Las mujeres están en la actividad de inversión, ya que todavía suscribirse a alguna forma de rescate de la fantasía y no creo que la administración del dinero es su trabajo, dice ella. Creamos excusas como: “No entiendo la inversión ‘, o,’ Los mercados son demasiado arriesgado”, pero en realidad lo que estamos diciendo es, ‘No estoy a cargo de mi futuro.’Toda esta mentalidad tiene que cambiar. En 2014, las mujeres están a cargo de su futuro.

Balance

El estudio Wells Fargo es un buen recordatorio para llegar a la cima de ahorro para el retiro patrocinados por la compañía. “El primer paso a tomar ventaja de su 401 (k) es un plan todevelop”, aconseja Elle Kaplan, socio fundador y CEO en Lexion Capital Management, una de las pocas firmas de gestión de activos de propiedad de mujeres 100% en los EE.UU. “Al igual que no haría saltar en su coche para un largo viaje sin trazar cómo va a llegar a su destino, debe crear una detallada hoja de ruta de retiro ‘para navegar por la jubilación sin problemas y con seguridad. Esto orientará sus objetivos de ahorro y su estrategia de inversión, y le mostrará cuántos años es probable que necesite para trabajar para satisfacer sus objetivos más.

No hay una talla única estrategia, enfatiza. “Su plan debe ser un buen ajuste para su situación y objetivos personales de jubilación.” El primer paso más importante, si no lo ha hecho: Conceptos básicos. Ahora.