Edward Jones IRA y Roth IRA Comentario

Una cuenta de retiro individual (IRA) es un vehículo de ahorro para el retiro que proporciona una deducción de impuestos y el diferimiento de impuestos beneficios para los inversores. Una cuenta IRA Roth no proporciona una deducción inmediata de impuestos, pero todas las ganancias son libres de impuestos. Edward Jones es una firma de corretaje de servicio completo que ofrece tanto IRA e IRA Roth al público.

Edward Jones Información general

Edward Jones fue creado en 1922 y tiene su base en St. Louis, Missouri. Edward Jones atiende a más de 7 millones de dólares a los inversores de más oficinas que cualquier otra empresa de inversión en América. La firma se considera una firma de corretaje de servicio completo, con más de 13.000 asesores financieros.

Los inversores que quieren abrir una cuenta IRA o Roth IRA en Edward Jones necesitan encontrar un asesor financiero local. Para prepararse para la primera cita, los inversores deben pensar acerca de por qué se están invirtiendo, recoger declaraciones y llevar preguntas que hacer. asesores financieros Edward Jones evaluarán las necesidades del inversor y crear un plan de inversión a medida.

Tradicional vs Roth IRA

El asesor financiero le ayudará a determinar si un IRA tradicional o Roth es mejor. Los inversores pueden contribuir hasta $ 5,500 en una cuenta IRA tradicional o Roth y una contribución adicional $ 1000 para ponerse al día para los inversores mayores de 50 años. Según el estado de la declaración de impuestos, contribuciones de IRA tradicionales pueden ser deducibles. Por ejemplo, los declarantes de impuestos individuales que están cubiertos por un plan de jubilación de trabajo pueden deducir las contribuciones completo si su ingreso bruto ajustado (AGI) es inferior a $ 61.000.

contribuciones Roth IRA no son deducibles, pero todas las ganancias son libres de impuestos cuando se retira. No todos los inversores es capaz de contribuir a un Roth IRA, y un asesor Edward Jones puede ayudar a determinar la elegibilidad. Un archivador de impuestos individual puede contribuir la cantidad completa si su ingreso bruto ajustado es inferior a $ 117.000.

Edward Jones Investments

Edward Jones IRA y Roth IRA puede establecerse en una comisión o por cuenta administrada. Desde Edward Jones es una firma de corretaje de servicio completo, sus asesores financieros pueden utilizar muchos diferentes opciones de inversión. Acciones, bonos, fondos cotizados (ETF), fondos de inversión y fondos de inversión unidad (UIT) están disponibles para los clientes. Los asesores financieros pueden ayudar a establecer qué inversiones son adecuados para las cuentas de jubilación basadas en el objetivo de inversión y tolerancia al riesgo del cliente.

El programa de Soluciones de asesoramiento de inversión es el Edward Jones cuenta a disposición de los clientes gestionados. Estas cuentas cobran una comisión de asesoramiento anual en lugar de comisiones. Las soluciones de asesoramiento tienen varios modelos de asignación de activos que contienen una amplia gama de fondos mutuos y ETFs examinados.

La línea de fondo mutuo Constructor de puentes está hecha exclusivamente para el programa de asesoramiento Soluciones Edward Jones. Ocho fondos de diferentes están disponibles, con los fondos que se especializan en el ganado doméstico, las acciones y renta fija internacional. El Bond Fund Core Constructor de puentes ( “BBTBX”) es un fondo de renta fija básica que se gestó el 28 de octubre de 2013. El fondo tiene un ratio de gasto bruto de 0,39% y al 30 de junio, 2016, tuvo un rendimiento promedio de un año anual de 6,51%. Esto es más alto que el punto de referencia de retorno índice de bonos de Barclays Capital US Aggregate del 6% durante el mismo tiempo. El Bond Fund Core JP Morgan ( “PGBOX”) es una comparación justa y ha tenido un retorno de 5,38% durante el mismo tiempo.

Matrícula

IRA tradicionales y Roth en Edward Jones tienen una cuota anual de la cuenta $ 40. Sin embargo, los clientes con activos totales superiores a $ 250.000 son exentos de comisiones de las cuentas anuales. Comisión de las cuentas IRA puede variar, dependiendo de los valores adquiridos. Las acciones y ETFs crean una comisión de alrededor del 2%. comisiones de fondos de inversión dependen de la clase de acciones. Una cuota de los fondos de inversión tienen una gran cantidad por adelantado y los fondos C en acciones tienen una estructura de tasas nivel. El programa de asesoramiento Soluciones requiere un mínimo de la cuenta $ 25.000 y cobra una tasa anual del programa que van del 1% al 1,5%.

¿Cómo Edward Jones Compares

Edward Jones es muy comparable a otras firmas de corretaje de servicio completo, como Merrill Lynch o Morgan Stanley (NYSE: MS). La comparación real sería la relación elaborada por el asesor financiero y el cliente. Las comisiones y los programas de inversión de asesoramiento también son muy similares a otras corredurías de servicio completo. Sin embargo, la tasa anual de su cuenta IRA en Edward Jones es menor. Por ejemplo, Morgan Stanley cobra $ 75 por cuenta, pero no se aplica para clientes con al menos $ 1 millón en activos totales con la firma.

Cuenta

En general, Edward Jones es una opción viable para los inversores que buscan abrir una cuenta IRA tradicional o Roth. El factor más importante es la calidad del asesor financiero y las relaciones que establece con el cliente.

las tasas de Investorjunkie.com Edward Jones como un promedio de corretaje de servicio completo con una calificación de tres de cada cinco estrellas. El revisor cree que las tasas son más altas que el promedio asesores financieros y potencialmente tienen un conflicto de intereses.