Dos Caminos: la deuda o la independencia financiera?

Aquí es un plan muy básico para lograr la independencia financiera: Obtener un empleo
Comience a ahorrar
Obtener aumentos
Guardar como aumentos salariales
Tome ventaja de costo promedio en dólares (DCA)
Beneficiarse de un mercado alcista
número mágico Hit
Jubilación.

Suena simple y directo sobre el papel, pero en realidad, ganar un ingreso alto no se traduce automáticamente en un alto valor neto. En este artículo se explicará por qué.

VER: ¿Cuál es su valor neto Telling You?

Ingresos y Gastos para 2010-2011

Cuando la mayoría de la gente está empezando a cabo, alquilan un apartamento pequeño. Casarse o la creación de un arreglo de vivienda con un otro significativo por lo general resulta en un ingreso más alto, pero también es probable que conduzca al deseo de más espacio – a menudo a costa del deseo de hacer máximas las contribuciones a un par de retiro individual cuentas (IRA) o los planes 401 (k). Por desgracia, hay muchas cosas que la gente puede no saber acerca de una cuenta IRA, y la oportunidad de aumentar el ahorro menudo tiene un asiento trasero como alojamiento que viven en sus versiones de una vivienda unifamiliar.

Después de que se tomó la decisión de tener hijos, comprar una camioneta, el pago de ropa, juguetes, fútbol, ​​hockey, ballet, y otros costos asociados como resultado un aumento de la inversión de dinero en efectivo, no sólo la eliminación de la capacidad de ahorrar más, pero potencialmente resultando en una tasa de ahorro disminuido. Que tienen los niños también pueden dar lugar a mudarse a una casa más grande en una mejor distrito escolar y, la decisión de pagar la matrícula en una escuela privada, y luego tal vez incluso una educación universitaria. Todas estas cosas empiezan a tener prioridad sobre la financiación de sus propios ahorros para el retiro.

VEA: Los niños o de efectivo: El dilema del matrimonio moderno

Estilo de vida

las decisiones de estilo de vida también pueden tener un impacto negativo sobre las tasas de ahorro, incluso a medida que aumenta la renta. El escatimar y el ahorro simplemente no es divertido. Si usted puede permitirse el lujo de tomar unas vacaciones de lujo, comprar ese coche deportivo, actualizar el armario, pasar un fin de semana en el spa, comprar ese lugar en la playa o un chalet en las montañas, no se lo merece por todo su trabajo duro?

El deseo de pasar en lugar de parada también se ve favorecida por un rápido vistazo a las travesuras de Wall Street y los pobres rendimientos de las inversiones en nuestras carteras. Cualquier persona que sostiene Enron, Worldcom o de otras empresas que han quebrado en su cartera docenas no es probable que sean cantar las alabanzas de ahorros. Un vistazo a la mayoría de las declaraciones de inversión durante un mercado a la baja también sirve como un recordatorio de que una pérdida del 20% no se recupera por una ganancia de 20%. Si usted siente que va a ser engañado por las empresas que invierten en y ver su caída de cartera en valor, incluso cuando se diversifica, es fácil de justificar la compra de algo que va a al menos ser capaz de disfrutar, a cambio de su dinero.

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Geografía

La geografía también puede trabajar en contra de la posibilidad de guardar. En Silicon Valley, una modesta casa del rancho se puede vender por $ 500.000. En la ciudad de Nueva York, costo de la matrícula para los tres hijos puede llegar a las seis cifras y pagos de la hipoteca de $ 150.000 por año no son infrecuentes. Ascender en el mundo también coloca una en una posición diferente en la escala socioeconómica.

Si usted está viviendo el estilo de vida de lujo de un banco de inversión para los ricos y famosos, conduciendo a una reunión con un cliente en un Ford Focus está fuera de la cuestión. Del mismo modo, si cada uno en su red social tiene un ama de casa y vacaciones en los Hamptons, esos elementos convertido en una parte esperada de la forma de vida con el fin de mantener su red social y de clase.

El ojo del espectador

A pesar de que pueda parecer extravagante a las personas que ganan la media nacional de alrededor de $ 50.000 (de acuerdo con cifras de la Oficina del Censo), que tiene más dinero (incluso mucho más dinero), no siempre poner a la gente más adelante. De hecho, los que ganan más casi siempre tener un estilo de vida que les deja con más cosas para pagar. Dicho esto, delante de la envidia de clase se afianza, los individuos en el extremo inferior tampoco están saltando café con leche, noches en la ciudad, televisión por cable, teléfonos celulares, los cigarrillos, el alcohol, los nuevos automóviles y otra buena-para-tener-pero no-strictly- gastos necesarios.

Al final, todo el mundo quiere lo que pueden permitirse, y la gratificación instantánea es mucho más divertido que ver un estado trimestral de corretaje durante 20 años o más. Como resultado, la mayoría de la gente termina la financiación de su estilo de vida con la deuda. Eso puede erosionar su futuro (ver Alto El continuar con los vecinos – no tienen dinero).

Balance

Cumplir con el plan de aparentemente simple de ganar más y ahorrar más grave requiere disciplina y sacrificio. Significa vivir debajo de sus posibilidades, sin importar el nivel de sus medios, y obtener ahorros en una prioridad. Se requiere tener un plan, el ahorro y la maximización de la cantidad que invierte en nuestra 401 (k) y otros vehículos de ahorro antes de gastar en los extras. Puede que no suene como diversión, pero años a partir de ahora, cuando uno mira hacia atrás a toda la gente que parecía tener todo, pero en realidad sólo se consiguen por, serás uno de los que ríen todo el camino hasta el banco.