Divorcio Más adelante en la vida duele Perspectivas de jubilación de las mujeres

La tasa de divorcio para las parejas casadas aumentó considerablemente en los años 1970 y 80, como la generación baby boom llegó a la edad adulta. E incluso ahora, ya que la tasa de divorcio entre las parejas más jóvenes está disminuyendo, Boomers siguen separando más o menos al mismo ritmo que en el pasado. De hecho, los divorcios entre las parejas mayores de 50 años se duplicó entre 1990 y 2010, según el Centro Nacional para la Familia y matrimonio de Investigación de la Universidad Estatal de Bowling Green. Pero los estudios muestran que la disolución de un matrimonio es tener un desproporcionadamente mayor impacto financiero en las mujeres que en los hombres.

Un gran retroceso

En la mayoría de los casos, los cónyuges de despedida se sentirán los efectos financieros de divorcio, y este evento es probablemente uno de los factores clave detrás del hecho de que el 20% de la población mayor de 65 años sigue trabajando. Un estudio realizado por economistas Claudia Olivetti de la Universidad de Boston y Dana Rotz de Mathematica Policy Research que cubrían más de 55.000 mujeres revela que cuanto más tarde en la vida de una mujer se divorcia, es más probable que la de estar todavía trabajando después de los 65 años. Los datos del estudio mostraron que las mujeres mayores de 50 años que se divorciaron eran 10% más de probabilidades de trabajar a tiempo completo entre las edades de 50 y 74 que las mujeres que se divorciaron antes de llegar a los 30 años de edad. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo ayudar a los clientes divorciadas y viudas retirarse.)

“Divorcio ha pasado consecuencias para el matrimonio de las mujeres mayores, el trabajo y las decisiones de jubilación a largo plazo”, los autores del informe escribieron. Las mujeres que nacieron en la década de 1950 son casi un 20% más probabilidades de estar trabajando a tiempo completo más allá de los 50 años que sus contrapartes que nacieron en la década de 1920, en una carrera y la base-educativa ajustada. Los autores del estudio calculan que casi la mitad de esta discrepancia puede ser atribuida al divorcio.

La carga financiera que viene con el divorcio es obvia: cada cónyuge repente tiene menos activos para sacar de, mientras que sus gastos de vida por lo general se elevan dentro de un corto período de tiempo, ya que ahora hay dos familias que mantener. Y, por supuesto, también hay costos legales y judiciales, los cuales pueden ser sustanciales en los casos en que no hay acuerdo sobre cómo deben asignarse los activos o la custodia de los niños. Muchas mujeres han perdido sus ahorros de jubilación en los acuerdos de divorcio con el fin de mantener sus hogares, pero los planificadores financieros firmemente sostener que esto puede ser un error costoso. Si bien es bueno para mantener el hogar, sino que también hace que muchas mujeres divorciadas muy atrás en sus planes de ahorro para el retiro. Esto es claramente un factor que contribuye a que muchos jubilados en sus 60s, 70s y más allá son pobres hoy en día. (Para más información, véase: los ancianos y Divorcio:. Lo que deben saber los asesores)

Los datos que se publicó anteriormente por el Centro Nacional para la Familia y Matrimonio La investigación muestra que un mero 3,4% de las parejas casadas mayores de 62 años que nunca se divorciaron eran pobres, mientras que el 16% de las personas individuales que se divorciaron antes de los 50 años son pobres, y casi el 20% la gente de individuales que se divorciaron después de 50 años son pobres. Sin embargo, la tasa de pobreza de las mujeres en esta categoría es más del doble que la de los hombres. Parte de la razón de esta diferencia notable radica en la Seguridad Social. Las parejas casadas, donde ninguno de los cónyuges ha sido nunca divorciadas reciben casi el doble que en los beneficios que las personas individuales que se divorciaron después de 50 años de edad.

Balance

Las mujeres que se han divorciado más adelante en la vida tienen que buscar ayuda profesional con el fin de maximizar sus activos y desarrollar un plan de ahorro para su retiro. Una opción que puede tener sentido en algunos casos es para que ellos se vuelven a casar, para que puedan recibir una vez más beneficios conjuntos de la Seguridad Social y, posiblemente, depender de otros ingresos recibidos por su nuevo cónyuge. Pero la precaución debe ser usado aquí, ya que hay una muy alta tasa de divorcio para los matrimonios segundo y tercero, y el otro divorcio incluso más tarde en la vida podría ser devastador. (Para más información, véase: Divorcio y Anualidades: lo que los clientes necesitan saber.)