Dieron una buena tarifa de hipoteca? Cierra la puerta.

La obtención de la tasa de interés más baja disponible en una hipoteca debe ser todos los aspirantes a ser objetivo del dueño de casa. menores tasas de interés resultan en pagos mensuales más bajos, por lo que deben pasar mucho tiempo y esfuerzo en busca de la mejor tarifa. Si lo hace, es probable que encuentre el que más competitivo disponible.

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Ahora las malas noticias

Mientras que la publicidad le puede haber atraído en forma impresionante con una tasa baja, esa tasa podría no estar disponible meses a partir de ahora cuando se cierra en su hipoteca. La tasa que se vio en el periódico o un anuncio en línea fue el cálculo de tarifas, lo que simplemente significa que es la tarifa disponible en ese momento en particular. Las tasas hipotecarias cambian de un día a otro, subiendo y bajando en patrones que no siempre son fáciles de prever. Para asegurarse de que la tasa que paga realmente es la velocidad que desea, es necesario fijar ese número mágico con una cerradura de la tarifa de hipoteca. Le mostraremos cómo esta herramienta puede ayudarle a ahorrar dinero en su hipoteca.

¿Qué es un bloqueo Rate?

Una cerradura de la tarifa de hipoteca es un acuerdo entre un prestatario y un prestamista que garantiza al prestatario un tipo de interés específico en una hipoteca. cerraduras de velocidad son importantes porque las tasas de interés cambian con frecuencia y el proceso de solicitud de hipoteca puede llevar mucho tiempo. La tasa que estaba en vigor en el día de solicitar su préstamo puede no ser la tasa que está disponible semanas más tarde, cuando se aprueba su préstamo.

Del mismo modo, la tasa que estaba en vigor cuando su solicitud de préstamo fue aprobado puede no ser disponible meses más tarde cuando se completa la compra de la casa. Las políticas varían según el prestamista, pero los prestatarios a menudo tienen la oportunidad de fijar una tasa de interés específica, ya sea en el momento de presentar la solicitud de préstamo, en algún momento durante el procesamiento de préstamos, o una vez que la solicitud ha sido aprobada.

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Bloqueo de Ahorros

El bloqueo en una tasa es una parte importante del proceso de la hipoteca debido al papel juegan las tasas de interés para determinar no sólo su pago mensual de la hipoteca, sino también la cantidad que va a pasar durante la vida del préstamo. Tenga en cuenta los pagos de un préstamo de $ 100,000 a las siguientes tasas de interés:
RateMonthly PaymentTotal interés pagado durante 30 años
2001.)
23)
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Un 1% de diferencia en las tasas de interés se traduce en el pago de una suma adicional de $ 65, con pago de la hipoteca de cada mes. Esto resulta en $ 780 al año y $ 23.400 durante la vida de una hipoteca a 30 años.

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Cuando a Lock

Hay razones claras para fijar una tasa, y debido al miedo a la subida de los tipos, muchos prestatarios se apresuran a fijar una tasa tan pronto como sea posible. Si bien esto podría parecer que es una buena estrategia, no es necesariamente la mejor manera de actuar en todas las situaciones.

Si bien las tasas de interés más bajas ayudar a los prestatarios a ahorrar dinero, el bloqueo en una tasa menudo viene con un costo. Algunos prestamistas cobran un depósito cerradura de la tarifa de hipoteca, mientras que otros proporcionan un bloqueo tasa a cambio de una tasa de interés que es ligeramente superior a la tasa vigente en el momento en que se promulgó la cerradura y / o que requieren los prestatarios para pagar un número determinado de puntos con el fin para obtener la tasa de interés deseado. Los puntos pueden ser fijas o flotantes. Los puntos fijos se refieren a un número determinado de puntos; con puntos flotantes, la tasa de interés está bloqueado, pero el número de puntos que se deben pagar para garantizar la tasa puede cambiar con el tiempo.

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Muchas entidades de crédito operan dentro de un sistema escalonado. cerraduras de velocidad para 30 días o menos son generalmente gratis. Algunos prestamistas extienden cerraduras gratuitas durante 45 días o más. períodos de tiempo más largos incluyen tasas más altas de forma incremental, con frecuencia creciente en conjunto con aumentos de 30 días en el período de lock-in. Una cerradura de 90 días tendrá un costo de más de una cerradura de 60 días; un bloqueo de 120 días tendrá un costo de más de una cerradura de 90 días. Un cuarto de punto en tasas adicionales para cada extensión de 30 días es común, aunque las tarifas varían ampliamente según el prestamista.

Si el préstamo no se cierra antes del final del período de lock-up, la tasa garantizada expira, y cualquier depósito que usted ha hecho podrá hacerse efectiva a la entidad crediticia. Si la fecha de caducidad pasa por algo que hayas hecho o dejado de hacer, usted puede estar fuera de suerte, pero si la fecha pasa como resultado de una acción u omisión de la entidad crediticia, la tarifa acordada todavía pueden estar disponibles.

Cerraduras no proporcionan una protección ilimitada

Si bien el bloqueo en una tasa de interés específica protege a los prestatarios contra el aumento de las tasas de interés, sino que también puede evitar que se aprovechen de la caída de las tasas de interés. Algunos prestamistas ofrecen un flotador cerradura de la tarifa de hipoteca abajo, lo que permite a los prestatarios para hacer una elección de una sola vez para intercambiar su tasa actual de una tasa más baja si las tasas han caído. Para saber si un prestamista ofrece un flotador hacia abajo antes de entrar en un acuerdo de bloqueo de flujo.

Incluso con una tasa de bloqueo y una cerradura tasa de hipoteca flotan hacia abajo, es posible terminar pagando una tasa de interés más alta que la tasa que usted acordó cuando se registró para el bloqueo. Esto se debe a que muchos prestamistas incluyen una gorra con el acuerdo de bloqueo. La tapa permite que la tasa garantizada a elevarse si las tasas de interés suben antes de la liquidación. La tapa no establece un límite en la cantidad que la tasa puede elevarse, por lo que proporciona cierta protección contra el aumento de las tasas de interés.

Tiempo para hacer compras

Cuando se contempla una hipoteca, la compra de gangas es una buena política. Debido a que los precios y tarifas pueden variar significativamente, el registro de salida a partir de varios prestamistas pueden dar lugar a algunos ahorros serios. Además de comparar precios, asegúrese de obtener las cerraduras del tipo de escrito. Las tasas crecientes significan aumento de los beneficios para los prestamistas, por lo que tienen todos los incentivos para aumentar la tasa siempre que sea posible.

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